Нью-Йорк колледждің білім беру жинақ жоспарларына қатысушыларды ұсынады
Егер сіз Эмпайр Стейтде өмір сүрсеңіз және колледж арқылы баланы орналастыруды жоспарлап отырсаңыз, Нью-Йорк 529 Колледж Жинақ Бағдарламасына үлес қосатын тұрғындар үшін айтарлықтай салық жеңілдігі ұсынады. Бірыңғай салық төлеушілер Нью-Йорк штатына табыс салығын 5 мың долларға дейінгі шегерімге ала алады, ал ерлі-зайыптылар бірігіп $ 10,000 дейін шегеруге құқылы.
529 Пландар ақшаны үнемдеудің салықтық әдістерін ұсынады.
Егер осы көлiк құралы арқылы жеткiлiктi ақша сақталса, қаржылық көмек алуға немесе стипендияларды іздеуге қабылдау туралы қабылдау уақытында стресс аз. Осы шоттардағы инвестициялар федералды және мемлекеттік табыс салығынан босайды. Бұдан басқа, жоғары білімді сапалы біліктілігін арттыру үшін пайдаланылатын барлық қаражаттар федералды табыс салығынан босатылады. Нью-Йорк - 33 мемлекет пен Колумбия округінің бірі, тұрғындарға салық жеңілдігі немесе салықтық несие ұсынады.
Осы салықтық жеңілдікті жоспарлар арқылы отбасы мүшелері мен достары баланың колледж қорына өз үлестерін қоса алады және сол үшін салықтық жеңілдіктер алады. Көптеген жылдар бойы тұрақты жарналар мен күрделі қызығушылықтарымен жоспар баланың білім алу шығындарын қамтамасыз ету үшін айтарлықтай өсуі мүмкін. Нью-Йорк екі 529 Жинақ жоспарын ұсынады:
- Нью-Йорктегі 529 бағдарламасы (тікелей): Бұл жоспар үш жасқа негізделген портфельдік нұсқаларды (консервативті, орташа және агрессивті) және 13 жеке қор қоржынының нұсқаларын (төрт көпфункционалды және тоғыз жалғыз қор) ұсынады. Жасқа негізделген портфолио өздерінің активтерін уақытында агрессивтіден бастап, консервативтіден ауытқиды, өйткені студент колледж жасына жақындайды. Инвестициялардың жеке қосымша түрлеріне агрессиялық өсу мен кіріс әкелетін инвестициялар немесе дамыған нарық, құнды қағаздар немесе облигациялар индексі кіретін стратегияларды қадағалауға арналған. Морнингстардың айтуынша, бұл жоспар тікелей сатылған ең арзан жоспарлардың бірі болып табылады және мемлекеттік тұрғындардың салықтық жеңілдіктерін жоғары бағалайды. Нью-Йорк есептік жазбасын ашу үшін Нью-Йорк 529 тікелей жоспарына қосылатын ең төменгі сома - $ 25.
- Нью-Йорктегі 529 бағдарлама (кеңесші-басшылық): Бұл кеңесші-сатылған жоспары көп инвестициялық салымдардың, сондай-ақ жеке пай қорларының жиынтығын ұсынады. Сіздің кеңесшіңіз JP Morgan негізіндегі қорларға және State Street Global Advisors-дан жасырын қорларға, активтерді бөлу портфеліне және жекелеген портфолиоларға негізделген үш түрлі көзқарастарды таңдауға көмектеседі. Морнингстар жоспарды берік құрылымы мен жас ерекшелігі бойынша әртараптандырылған нұсқасын көрсетеді. Бұл бағдарлама бастапқы жарнаны 1000 $ және одан кейінгі 25 АҚШ доллары көлеміндегі жарналардан талап етеді.
Нью-Йорк колледжінің 529 жинақ жоспарын салық шегеріміне шолу
Нью-Йорктегі барлық жоспарларға ең жоғарғы жарна мөлшері 375 000 АҚШ долларын құрайды. $ 10,000-ға дейін Нью-Йорк штатының салық салынатын табысынан жыл сайын ерлі-зайыптылардың бірлескен өтініші бойынша шегеріледі; бірыңғай салық төлеушілер жыл сайын $ 5000 дейін түсе алады. Резидент емес Нью-Йорк салық төлеушілеріне арналған мемлекеттік салық жеңілдіктері әртүрлі болуы мүмкін. Мемлекеттiк салық бойынша шегерiмдердi басқа мемлекеттiң 529 жоспары немесе квалификациясынан алынбаған ақша қаражаттарының айналымы сияқты кейбiр жағдайларда қайтаруға болады. Сіздің нақты жағдайыңызға қосымша ақпарат алу үшін салық кеңесшісімен хабарласыңыз.
Оның тартымдылығын қосу - тұрғындар өздерінің NY 529 колледжінің жинақылық бағдарламасынан пайда алу үшін басқа шегерімдерді бөлісудің қажеті жоқ. Басқаша айтқанда, егер сіз басқа нәрсені алып тастай алмасаңыз, сіз өз үлесіңізді жоспарға қосып, жалпы табысыңыздан шығара аласыз.
Көптеген мемлекеттер сияқты, біліктілігін арттыру үшін пайдаланылмайтын тікелей жоспардан бөлінетін төлемдер салық салуға жатады, сондай-ақ өткен жылдардағы шегерімдерді «қайтару» мүмкін.
Нью-Йорк колледжінің жинақталған зейнетақы жоспарының салық шегерімінің мәні
Егер Сіз Нью-Йоркер болсаңыз, 529 колледж жинақ бағдарламасы мен колледждің басқа жинақ ақшалары арасында таңдау жасауға тырыссаңыз, тұрғындар үшін Нью-Йорк шегерімінің әлеуетті салық жинақтарын есепке алу қажет.
Есіңізде болсын, Нью-Йоркшерлер 529 жоспары бойынша басқа мемлекеттердің жоспарлары үшін емес, тек қана шегерім алады. Егер, мысалы, Нью-Йорк штатының салық салынатын табысы $ 318,750 - $ 2,125,450 болса, салық ставкасы 6,85% құрайды, 5000 АҚШ доллары мөлшеріндегі жарналар салық кезеңінде 342,50 доллар үнемдеуі мүмкін. Басқаша айтқанда, шегерім алу шартты сомаға 6,85 пайыз бонусқа ұқсас болуы мүмкін.