Өлім немесе ажырасу кезінде не істеу керектігін білесіз бе?
Өкінішке орай, көптеген адамдар тез дайындалып жатқандығын біледі.
Енді есепке алудың маңыздылығы
Нақты және ұйымдастырылған есепке алуды жүргізу - жұбайыңыздың өлім немесе ажырасу жағдайында ғана емес, қаржылық өміріңіз үшін де дайындалуы мүмкін маңызды жаттығулардың бірі. Тұрмысқа шыққан кезде сіз өзіңіздің бөлек (қазіргі кездегі) қаржылық жағдайды талқылап, жаңадан қаржыландырылған қаржылық бақылау тізімін өткіздіңіз . Сіз өз активтеріңіз бен міндеттемелеріңізді ашып, бірлескен құнды есептеп , қаржылық мақсаттарыңызды анықтап, сонда жетуге көмектесетін бірлескен бюджетті ойлап табасыз деп үміттенеміз. Егер сіз мұны істемесеңіз, қазір істеңіз. Осы бақылау тізімін өткізу арқылы, тіпті, бал айының фазасынан кейін де, сіздің екеуіңіздің бірлескен қаржы жағдайыңыздың барын қамтамасыз етеді, бұл өлім немесе ажырасу жағдайында өте маңызды.
Осы жаттығудан өткен соң, барлық маңызды құжаттардың жазбаларын жүргізуді бастау керек.
Бұл сіздің шоттарыңызды, қарыздарыңыз бен инвестицияларыңызды, банктік есеп-қисапты және салық декларацияларын ұстауды қамтиды. Сонымен қатар, өмірді сақтандырудың кез келген саясатын және басқа маңызды қаржылық активтердің барлығын бір жерде, соның ішінде жылжымайтын мүлік жоспарлары мен ерік-жігерлерін қоса алғанда, білдіреді. Бұл құжаттардың барлығы сіздің қаржылық кеңесшіңіз, сақтандыру агенті, тіпті жұмыс берушіден қаржыландырылған зейнеткерлік жоспар әкімшілері секілді маңызды байланыстардың атаулары мен нөмірлерімен бірге сақталуы тиіс.
Бұл құжаттар сіздің қаржылық өміріңіздің қалтасына жатқызылуы керек және электрондық немесе қағаз түрінде болсын, оны қауіпсіз жерде сақтап, жыл сайын жаңартып отыру керек, себебі ажырасу немесе өлім жағдайында сіз жасағыңыз келетін соңғы нәрсе барлық осы маңызды құжаттарды табуға тырысады.
Өлгеннен кейін немесе ажырасқаннан кейінгі есепке алудың маңыздылығы
Егер сіз және сіздің жұбайыңыз өлімге дейін немесе ажырасқаннан кейін табанды жазбаларды ұстаса, онда бұл бөлік салыстырмалы түрде оңай болуы керек, бірақ сіздің бір немесе екеуіңіздің ұйымдасқан емес болғаны жағдайда, сіз тез арада заттарға қол жеткізуге тырысыңыз. Сіздің қаржылық өміріңіздегі қалтада қандай ақпарат болмас еді, сондықтан бірінші қадам осы ақпаратты табуда. Сіз отбасы мүшелерін жалдауға немесе қаржы кеңесшісін жалдауға шешім қабылдай аласыз, ол сіз жоғалтқаннан кейінгі алғашқы апталар мен айлар арқылы өтуге көмектеседі.
Мүмкіндігінше мүмкіндігінше қаржылық істерге қатысы бар барлық құжаттарды жинап, оларды қарап шығыңыз. Қайтыс болған жағдайда, өмірді сақтандыру компаниялары туралы хабардар болу керек пе? Жұбайыңыздың жұмыс берушіге зейнеткерлік жоспар немесе топтық сақтандыру жоспары туралы ескерту қажет пе? Брокерлік компаниялар немесе кредиторлар сіздің шоттардағы атауды өзгерту туралы хабардар болуы керек пе?
Ажырасқан жағдайда, бірлескен несие карталарын қабылдамай, тек біреуіне ғана өтініш жасайсыз ба? Банк шоттары туралы не деуге болады? Сіздердің бірлескен активтеріңіз бен міндеттемелеріңіз қандай екенін білесіз бе? Өзіңізді қалпына келтіру және қаржылық тұрақтылық жолында алу үшін, келесі қадамдар туралы кәсіпқойдан кеңес алғыңыз келеді. Бірақ алдымен өзіңізді тәрбиелеу керек.
Маңызды құжаттар болуы керек
Өмірден кейін немесе ажырасқаннан кейін сіздің қаржылық жағдайыңыз туралы өзіңізді оқытудың бөлігі негізгі қаржылық құжаттарды жинау және қарау болып табылады. Тек сіз және сіздің жұбайыңыз сіздерге қандай құжаттар мен мәлімдемелер қолданылатын болса, мына төменде көрсетілген ең көп таралған құжаттардың анықтамалық тізімі келтірілген:
- Қажеттіліктер немесе жылжымайтын мүлік жоспарлары
- Әлеуметтік қауіпсіздік картасы
- Сақтандыру полистері
- Қарыз және жалдау құжаттары
- Туу туралы куәліктер
- Қор сертификаттары
- Брокерлік шоттар туралы мәлімдеме
- Банктің есептері
- Ипотекалық құжаттар
- Іс-әрекеттер
- Зейнетақы жоспарының құжаттары
- Еңбек келісімшарттары
- Серіктестік туралы келісімдер
- Ажырасу туралы келісімдер
- Жерлеу рәсімі
- Өлім туралы куәлік
- Салық декларациясы (4 жыл)
- Сейфтік ұяшық туралы ақпарат
Бұл ақпаратпен не істеу керек
Ең өзекті мәселелердің бірі сіздің шоттарыңыз бен активтеріңізді анықтау болып табылады, сондықтан сіздің қаржылық міндеттемелеріңіз туралы және сіздің ақшаңызды немесе басқа да ақшалай қаражаттарыңыздың бар-жоғын анық білесіз. Егер ақшалай қаражат төмен болса, қандай төлемдерді төлеуге болатынын және кешіктірілу керек екенін шешуге тура келуі мүмкін. Сіздің несие берушілермен байланысыңыз, жағдайыңызды түсіндіріңіз және әрқашан ипотека, денсаулықты және мүлікті сақтандыруды және коммуналдық қызметтерді бірінші кезекте төлеуді ұмытпаңыз.
Тағы бір маңызды мәселе - Сіздің сақтандыруға деген қажеттілік. Егер сіз жұбайыңызды жоғалтып алған болсаңыз және сізде тәуелді балаларыңыз жоқ болса, сіз өмірді өте көп сақтандыруды алып жүруіңіз мүмкін. Егер өлім немесе ажырасу арқылы сіз баланың жалғыз жақтаушысы болып табылсаңыз, сізде өмірді сақтандыру өте аз болуы мүмкін. Сіз өзіңізге және балаңызға қолдау көрсету үшін ақшаңыздың болуы үшін жұмыс істей алмасаңыз, өзіңізге де мүгедектік саясатын алғыңыз келеді. Сіздің жұбайың сақтандыру полисінің кез келгенінде бенефициар болған болса, сіз жаңа бенефициарды тағайындауыңыз керек.
Кейбір қаржылық мәселелер, әдетте, сіздің инвестицияларыңызды қайта қарау және өзгерту сияқты бірнеше ай күтеді. Бұл маңызды шешімдер қайтыс болғаннан кейін немесе ажырасқаннан кейін дереу жасалмауы керек, егер мүмкін болса, эмоционалды түрде қозғау керек емес. Сіз дайын болғаннан кейін сіз өзіңіздің күтілетін кірістеріңіз бен шығындарыңызды көрсетіп, инвестициялық стратегияларды бағалай отырып, таза құны туралы мәлімдеме (активтеріңіздің және міндеттемелеріңіздің тізімі) және бюджет жасағыңыз келеді. Жұмысты бастау үшін қаржылық мамандармен (бухгалтер немесе қаржылық жоспарлаушы) кеңес сұрағыңыз келуі мүмкін.
Сондай-ақ, сіз өзіңізді шағын үйге немесе пәтерге көшу, басқа қалаға көшу, мектепке бару немесе саяхаттау сияқты өмір салты туралы шешімдермен бетпе-бет келесіз. Қаржылық істеріңізді қатаң түрде ұстай отырып, осы шешімдердің барлығын және біржақты өмірге өтуді біршама ауыртпалықсыз етеді.