31 желтоқсан қайтадан жақындап келеді және біз 2017 жылдың соңына дейін салықтық жоспарлауды қарастыруды жоспарлап отырмыз. Әрине, Конгресс үйдің салық заңын , Сенаттың нұсқасын, кез-келген нәрсені немесе мүлдем ештеңені (!) Өткізгені туралы белгісіздікті ескере отырып, биылғы жылдың соңына қарай қозғалатын мақсат көп болады.
Мен бұл хабарды менің электрондық поштамен өткен аптада таптым. Бұл сенген сенімді бухгалтерден келді.
Бірақ ол кез келген сіздің пошта жәшіктеріңізге қонды. Вашингтон ел экономикасына назар аударып жатқанда, 31 желтоқсанға дейін қаржылық шығындарды жұмсауды көздеп, әрқайсысымыз өзіміздің жеке экономикамызды ойластырамыз. Бірақ, біріншіден, CFP Басқармасының аға кеңесшісі Джилл Шлессергерден ескерту:
«Мен әрдайым жүрегімнің жүрегіне сендім, егер сіз тым шумағатын көргіңіз келсе, сізге өкінішті болар еді ... Біз бұл шешімдерді алға қарай қалай жетілдіретінімізге өте абай болу керек».
Осыны ескере отырып, қазір не істеу керек:
Басынан бастаңыз. Бастапқыда CPA Ed Slott түсіндіреді, бұл әрдайым болатын, яғни, бұрынғыдан салықтық қайтару. Бұл сіздің өткен уақыттағы шегерімдер мен кредиттерге арналған сіздің жол картаңыз.
Болашақта қол жетімді болмауы мүмкін шегерімдер мен несиелердің барлығын жасаңыз. Сіздің бұрынғы табыстарыңызға қарап, болашақта пайда болмайтын артықшылықтарға ие болуға ерекше назар аударыңыз.
Мемлекеттік және жергілікті салықтар бойынша шегерім, мысалы, кесу блогында. Сіз биылғы жылдың кейбір салықтарын төлеуге мүмкіндігіңіз бар ма? Мүмкін, жылжымайтын мүлік салығын алдын-ала төлеуіңіз мүмкін, себебі олар келесі жылы шегерілмеуі мүмкін, дейді Слотт. Егер сіз $ 50,000-нан $ 60,000-ға дейін орташа қызметкер болсаңыз, үйіңіз болса, жылжымайтын мүлік салығы мен мемлекеттік табыс салығы бойынша $ 10,000-дан $ 15,000 төлей аласыз.
«Егер сіз бұл соманы алып тастамасаңыз, онда сіздің салықтары мыңдаған болуы мүмкін», - дейді ол. Алып тастауға болатын өзге де шегерімдерге медициналық шығындарға арналған шығыстар (жұмысқа байланысты болса да) және салықтық дайындық кіреді. EY Tax Private Client Services тәжірибесінде серіктес Elde Di Re дейді, бухгалтеріңізден 2017-ші жылдардың орнын толтыру үшін оларды төлей алсаңыз болғаны сұраңыз.
Қайырымдылық стратегиясын қараңыз . Өзгерістердің біреуі біздің жолымызды басқаша көрсетті - сингл үшін стандартты шегерім - $ 12,000 және жұптар үшін $ 24,000. Бұрынғыдай болғандай, егер Сіз стандартты шегерім алсаңыз, сіз (және керісінше) бөлшектемеңіз. Бірақ бұл өсім, өткен кезеңді анықтаған кейбір адамдар үшін болашақта мағынасы болмайтынын білдіреді. Егер сіз олардың біреуі болсаңыз деп күдіктенсеңіз, биылғы жылы қайырымдылыққа көп үлес қосқыңыз келіп, пайдалы болатынын білесіз. Шындығында, егер сіз өзіңізді қызықтыратын болсаңыз, қаржы институттары қайырымдылық ұйымы ретінде құрылған донорлық ақшаның біріне ақшалай қаражат салу арқылы көптеген жылдар бойы сіздің жарналарыңызды жылдамдатқыңыз келуі мүмкін. «Келіңіздер, әдетте, сіз 1000-ға жуық доллар бересіз деп ойлайсыз, және сіз бұл ережелердің жаңа жиынтығы бойынша жыл сайын стандартты шегерім алуға боларсыз деп ойлайсыз» дейді Ди Ри.
Сіз қазір $ 5000 немесе $ 10,000 үшін чек жазып бересіз және 2017 жылы бұл соманы шегеруге болады, содан кейін, уақыт өте келе, ақшаңызды өзіңіздің алушыға тапсырыңыз. Егер сіз бөлшекті жалғастыра бересіз деп ойласаңыз? Әрине, біз сіздің сүйікті себептеріңізді қолдамайтыныңызды ешқашан ұсынбаймыз. Егер бұрын сіз бұрын белгіленген бұрынғы жүктелген шегерімдердің кейбірін алдын-ала төлеу үшін қосалқы ақшаны іздесеңіз, сыйлықтарыңызды 2018 жылға итермелеу ақылға қонымды болуы мүмкін.
Қарызды қайта қарастырыңыз. Ірі әлеуетті өзгерістердің бірі - ипотека бойынша пайыздық мөлшерлеменің төмендеуі. Қазіргі уақытта $ 1,000,000 дейін несие бойынша пайыздар шегеріледі, бірақ бұл екі есе азайып кетуі мүмкін және екінші деңгейлі несиелер мен үйдегі несие бойынша шегерілетін пайыздар жойылуы мүмкін. Бұған қалай қарайсыз? Сандарды іске қосыңыз. Қарыздарыңызға жаңа көзқараспен қараңыз және оны қазір немесе тезірек төлеудің маңызы бар-жоғын қараңыз.
Өзіңнен былай деп сұраңыз: Егер мен оны ақшаны төлеуге жұмсамасам, «бұл ақша мен үшін не істеді?» Деп жазады Ди Ри. Егер ол банк шотында жұқа 1 пайыз болса, онда қарызыңызды өтеу қалтаңызға ақшаны кері қайтаруы мүмкін. Егер ол нарыққа инвестицияланған болса, онда сіз жоғары жылдық кірістің пайдасын аласыз, мүмкін емес. Студенттердің несиелері бойынша сол сценарийлерді іске қосыңыз, олар пайыздық мөлшерлемені төмендете алады.
Зейнеткерлікке шығу ауыр. Соңында, Шлезингердің айтуынша, зейнеткерлік есепте үнемдеуге болатын шектеулер болған кезде, бізде «сәтсіз кезең» болғанымен, қазір үстелден шығып кетеді. Жыл аяғына жоспарлауға өзіңіздің ең үлкен жарылысыңыз керек пе? Зейнеткерлікке шығу екі есе азайтады. Соңғы бірнеше жалақы төлеу үшін зейнетақы жарналарын көтеріңіз. Мысалы, жұмыс берушіге айдың соңғы бірнеше аптасында 15 пайызды құрғыңыз келсе. Егер сіз IRA-Roth-ға ақша салсаңыз , дәстүрлі немесе SEP-ақ сіз салықты беру мерзімін (кеңейтімсіз) ақшаны ұрлағанша алдым. Сіз зейнетке шығу және салық міндеттемелерін азайту үшін көбірек ақша үнемдейсіз, дейді ол.
Хайден Филдпен бірге