Ипотекалық нарық қалай жұмыс істейді
Субпиметтік ипотека - бұл қалыпты жағдайға келмейтін адамға кепілдік беру.
Бұл табыс, нашар несие тарихы немесе екеуі де болуы мүмкін. Қамтамасыз ету ретінде, бұл несиелер әдетте жоғары пайыздық мөлшерлемеде болады. Бұл несиелердің көбісі реттелетін мөлшерлеме ипотекасы ретінде жасалды, бұл тарифтер уақыт бойынша реттеліп , ай сайынғы төлемдерді көбейтеді дегенді білдіреді.
Субпиметтік ипотекалық несиелер дефолтқа байланысты үлкен тәуекелге ие, сондықтан банктер, әдетте, кітаптардағы пайыздық үлесті шектейді. Алайда, соңғы бірнеше жылда төмендетілген пайыздық мөлшерлемелермен салыстырғанда әдетте ипотекаға талап етпейтін көптеген адамдар төмен пайыздық мөлшерлемелерді пайдаланды және ипотекалық несие алды. Осы адамдардың көпшілігі өздерінің пайыздық мөлшерлемелері өзгерген кезде қайта қаржыландыру мүмкіндігіне ие бола алатынын ескере отырып, өздерін шектен шығарды. Тұрғын үйдің бумы аяқталды, көптеген адамдар үміттеніп, ипотекалық несиелерді қайта қаржыландыруға жарамсыз болғандықтан, көп үлес салмады. Олар енді төлемдерді жасай алмай, несие бойынша дефолт бастады.
Екінші ипотекалық нарық
Екінші ипотекалық рынок - бұл банктер басқа банктерге ипотекалық несиелер сататын нарық. Олар ипотекалық топтарды біріктіріп, топтарды басқа банктерге сатады. Теориялық тұрғыдан, бұл көптеген банктер арасындағы тәуекелді тарайды және егер тұрғын үй нарығы бір аймақта жарылып кетсе, әрбірін қорғайды.
Fannie Mae және Freddie Mac - қайталама ипотека нарығының жұмыс істеуіне көмектесудің кілті. Олар банктерден жаңа қарыздар алу үшін өтімділікке ие болады, содан кейін басқа банктерге, жиі инвестициялық банктерге сатуға мүмкіндік беретін кредиттерді сатып алады. Инвестициялық фирмалар, басқа елдер мен банктер бұл ипотеканы сатып алғысы келгенде қайталама ипотека нарығы қиындыққа тап болды. Олар соңғы қарыздар мен барлық субпример ипотекалық несие бойынша әдепсіздікке байланысты құнды болып табылмайтынынан қорқады.
Құтқару
Америка Құрама Штаттарының үкіметі 2008 жылғы 6 қыркүйекте Fannie Mae және Freddie Mac компанияларының қарыздарын қайтару туралы келісімге келді. нарық қарыздар кепілдендірілгеніне байланысты біршама шоғырланды. Осылайша, үкімет 200 миллиард доллар несие беру туралы келісімге келіп, нарық сұйық күйінде қалуы мүмкін еді.
Fannie Mae және Freddie Mac компаниялары Құрама Штаттардағы екі ірі инвестициялық компанияны құтқару үшін жеткіліксіз болды. Lehman Brothers келесі аптада банкрот деп жариялады, Merrill Lynch банкке сатылды. Бұл Уолл-стрит дағдарысына әкелді және АҚШ-тағы және бүкіл әлемдегі қор нарығының бағасының төмендеуіне әкелді.
Тұтынушылардың сеніміне қарамастан, AIG дағдарысқа тап болды.
AIG несиелерді орындамаған кезде инвесторларға несиені кепілдендіретін сақтандыру өнімдерін ұсыну арқылы қиындықтарға тап болды. Жақындағы дефолттың ұлғаюымен компания барлық әдепсіздіктерді жабу үшін жеткіліксіз болғанын анықтады. Құрама Штаттардың үкіметі тағы да АИГ-ке кіріп, оны қолдады.
Қалпына келтіретін нарық және сізге не істеу керек
Тұрғын үй нарығы қалпына келуіне көптеген жылдар болды. Көптеген адамдар үйлерін жоғалтып, банктер халыққа несие беруден абай бола бастады. Үйдің бағасы құлдырады, бірақ қайтадан құндылықты қайта көре бастады. Алайда, банктер адамдарға ақшаны несиелендіруден әлдеқайда абай.
Зардап шеккендер мен компанияларды алтыншы парашютпен пайдалану, олардың компанияларын басқаруға әкеп соқтырды, 2011 жылы Wall Street қозғалысын басып алды.
Қозғалыс әлемдегі ең бай және әлем халқының 99% теңсіздігі туралы болды. экономикалық дағдарыс жағдайында бітірген көптеген адамдар жұмыс табу қиынға соқты. Құтқару шаралары бірнеше компанияны құтқарған болуы мүмкін, бірақ бірнеше жылдан бері күрес жүргізе бергендіктен экономикаға әсерін тигізбеді.
Сондай-ақ, сіздің қарыз жүктемеңізді қарастырған жөн. Сізде бар борыш сомасын азайту жақсы идея. Көптеген адамдар кредиттің барлық түрлерін қарайды және дағдарыстың кредиттік карталар нарығына да таралуы мүмкін деп санайды. Өз қаражатыңызда тұрып, қарыздан бас тартуға назар аударып, өзіңізді қорғауға болады.
Сіздің жинақ және инвестициялау стратегиясы өзгеріссіз қалуы керек. Ақшаңызды сақтап, инвестициялауды жалғастырыңыз. FDIC кез келген басқа банктің құлдырауын реттей алады. Қор нарығы ақыр соңында қалпына келеді және сіздің ақшаңыз өседі. Инвестицияңызды бір компанияда барлығыңыздың жоқтығына қарай тартыңыз. Мұны жеңіл тәсілі - өзара қорларға инвестиция салу.
Сіз сондай-ақ жедел жәрдем қорын қалыптастыруыңыз керек, себебі дағдарыс кезінде жұмыс таба алмайсыз. Әдетте, құлдырау босатуға алып келеді, бұл өз кезегінде үлкен құлдырауға алып келеді, содан кейін жұмыстан босатылады. Бұл қатал цикл. Бұл дефляция кезеңіне әкеліп соғуы мүмкін, бұл оны қалпына келтіру қиынырақ болады. Еңбек нарығында бәсекеге қабілетті болу үшін өзіңізді дайындауға болатын нәрсені жасаңыз.
Экономикалық дағдарыспен күресуге дайын болу маңызды. Қарыздан шығуға және жинақ жасауыңызға мүмкіндік беретін бюджетпен жақсы ақшалай қаражат басқару экономикалық дағдарысты әлдеқайда жақсырақ шешуге көмектеседі. Жақсы экономикалық уақыттарда жаман адамдарға дайындалу үшін қадам жасаңыз.