Инвестициялар ешқашан жеңілдетілген емес
Робо-кеңесшілер идеясына жаңа нәрсе Олар қалай жұмыс істейді: Робо-кеңесшілер - компьютерлік автоматтандырылған инвестициялық платформалар. Жасы, зейнеткерлікке шығу мақсаттары және тәуекелге төзімділік туралы сұрақтарға жауап беретін қысқа сауалнаманы толтырып, толтырғаннан кейін, робо-кеңесші мақсаттарыңыз үшін оңтайлы портфельді жинайды және уақытты қадағалап отырады. Олар, әдетте, арзанырақ және дәстүрлі инвестициялық кеңесшіден артық ұсыныс жасайды, бірақ теңдеулерден жеке-жеке адам элементін шығарады. Бұл барлық объектілердің бөлшек инвесторлары үшін үлкен жеңіс болып табылатын шығынды инвестициялық қызметтердің объективті және арзан қызметіне әкеледі.
Робо-эдвайзерлер портфельдің өлшемдері мен мақсаттарымен инвесторларды инвестициялаудың тезірек әдісі болып табылады. Және бұл мағынасы бар: олар сіздің ақшаңызды салыстырмалы түрде төмен тәуекелмен және төмен ақылармен басқарудың тамаша тәсілі. Қымбат, ескі мектеп қаржы кеңесшілерімен салыстырғанда, робо-эдвайзерлер сізге ақшалай қаражаттың аздығына, салық шығынын төмендетуге және уақытты тексеріп отыратын индекстік қордың стратегияларын таңдауға көмектеседі. мүмкін.
Егер сіз робо-кеңесшінің аңында болсаңыз, S & P 500 секілді ірі нарықтық көрсеткіштерге қарағанда, ақылардың күтілуіне, салық шығынының жиналуына, инвестициялық қордың төлемдеріне және сіздің таңдауларыңыздың тіркеулеріне қатысыңыз. Егер сіз ақшаңызды үнемдеу кезінде мақсатыңызға жетуге көмектесетін инвестор, сіздің қолыңызда жеңімпазыңыз бар. Робо-кеңес беру бұл туралы барлық нәрсе. Сізге және сіздің қажеттіліктеріңіздің қайсысы дұрыс екендігін анықтауға көмектесу үшін төмендегі нұсқаулықты қараңыз, ол бүгінгі таңда үздік робо-кеңесшілерді талқылайды.
01 Ең жақсы жалпы: жақсылық
Жақсырақ ескі робо-кеңесші ретінде есептеледі және үйінділердің үстіне дейін көтеріледі. Жетілдірілген басқаруда 10 миллиард долларға жуық қаражат бар, бұл тәуелсіз роуба-кеңесші фирмалардың ең үлкені.
Betterment жылдық карточкалық шоттарды ұсынады. 25-тен 04,0 пайызға дейін, еркін басқарылатын жылға дейін, сіздің салымыңыздың мөлшеріне байланысты. Көптеген шоттарда 25 пайыздық сыйақы бар, бірақ сыйлықақы шоттары 0,40 пайыздық төлем үшін 100,000 АҚШ долларынан асатын шоттар үшін қосымша мүмкіндіктермен қамтамасыз етілген.
Жаңа шот ашу үшін ең аз теңгерім жоқ, бұл оны жаңа инвесторларға инвестициялауға болмайтын әсіресе тартымды етеді.
Betterment-ке жазылған кезде сіз инвестициялық мақсаттар мен тәуекелдерге төзімділік туралы қысқа сауалдаманы аяқтаңыз, содан кейін ол автоматты түрде инвестициялық жоспарға айналды. Plus Betterment клиенттері сіздің портфолаңызда үлкен табыстарға жету үшін салық шығынының жиналуына қол жеткізе алады.
02 Жаңа Робо-Инвесторларға арналған ең жақсы: Жетістік
Басқарудағы активтердің 8 миллиардтан астамы Wealthfront тағы бір керемет робо-кеңесші болып табылады. Көптеген шоттар төменгі жалақы төлейді. ЕФО-ның комиссиясы 0,08 пайызды құрап, ең төменгі мөлшерлемелер арасында.
Сізге алғашқы $ 5000 депозит тегін басқарылады, бұл Wealthfront-ті робо-кеңес берудегі суды сынауды қалайтындар үшін ең жақсы таңдау жасайды. Портфолиодың аз ғана бөлігін немесе шағын портфельдердің бәрін басқаруға арналған ақы төленбестен (сіз өзара пайданы / ЕФҚ төлемін төлейсіз) орналастыруыңызға болады.
Wealthfront портфолиосын құрастыру үшін заманауи портфолиологиялық теорияға тәуелділігі үшін ең жоғарғы баға. Сондай-ақ, ол $ 100,000 немесе одан көп шоттар үшін тікелей индекстеуді ұсынады, бұл ЕДТ-ді қорларға тікелей инвестициялармен салыстырып, ең үлкен салық шығынының жинау пайдасын алуға мүмкіндік береді. Бұл салық менеджментінің жеңімпазы болып табылады.
03 Ірі брокерлік қызмет көрсетуден ең жақсы: Schwab Intelligent Portfolios
Schwab Intelligent Portfolios - АҚШ-тағы ірі инвестициялық компаниялардың бірі Чарльз Швабтың робо-кеңесші өнімі. Schwab басқаруындағы активтерде $ 3,36 трлн., Ал робо-кеңес беру шоттарында 23 миллиард доллар.
Schwab Intelligent Portfolios-ді неғұрлым маңызды деп санайтын басқарушы компания емес, бұл төлем. Schwab Schwab Intelligent Portfolios үшін кеңес немесе басқару ақысын төлейді және Сіз 5 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі бастапқы минималды баланспен шот ашуға болады.
Басқа робо-кеңесшілер сияқты, сіз мақсатыңызға, тәуекелдерге төзімділікке және уақыт кестесіне қарап тіркелу кезінде сауалнаманы толтырасыз. Осыдан бастап, Schwab өзіңіздің қаражатыңызды ЕТФ-тың әртараптандырылған қоржынына айналдырады. Schwab Intelligent Portfolios инвесторларға ең жақсы мәмілені беру үшін салық шығындарын жинауды және автоматты түрде теңгерімдеуді қолданады.
04 Ең жақсы адаммен сөйлесу: жеке капитал
Жеке капитал - бұл роу-кеңесші емес. Жеке капиталдан бастаған кезде жеке қаржы басқаруға арналған платформаға еркін қол жеткізесіз, ол өз бетіңізше жақсы құрал болып табылады. Егер қаржы менеджментінің өнімі үшін тіркелсеңіз, онда сіз көптеген компьютерлерді компьютерге бермей, көптеген инвесторларды біршама жайлы етеді гибридтік робо-адам кеңесшісі тәжірибесімен аласыз.
Консультациялық өнімде басқарылатын активтерде $ 6 млрд. Жеке капиталы бар сіздің портфолиіздің өлшеміне байланысты сіз әр түрлі қызметтер ауқымына қол жеткізесіз. Баға басқа адамға төлейтін сияқты, басқа робо-кеңесшілерге қарағанда біршама қымбат. Портфолио 1 млн. Долларға дейін жылына 89% төлейді. Портфолиондар бағасы 1 миллион доллардан асады, бірақ бұл әдеттегі инвесторлар үшін ортақ емес.
Кеңес беру қызметіне тіркелмеген болсаңыз да, жеке капиталдың еркін инвестициялары мен қаржыларын басқару құралдары құнды және құнды болып табылады.
05 Студенттік қарыз алушылар үшін ең жақсы: Қаржылық байлық
SoFi жоғары білімді жас мамандарға студенттік несиелерді қайта қаржыландыруға арналған басты орын, бірақ компания басқа да қарыздар мен инвестициялық басқаруды қамтитын бірқатар қаржылық қызметтерді қамтиды.
SoFi-де сізде бар несие бар болса, сіз байлықты басқару үшін ақы төлейсіз. Инвестициялық қызметті ғана пайдалансаңыз, Wealthfront-та еркін инвестициялау үшін портфельдің мөлшерін ұрып, $ 10,000 портфеліне дейінгі ақы төлейсіз және бәсекелестікке жарамды .25 пайыздан астам сомаға 10 000 доллардан асады. Сіз шотты $ 100 бастап бастауға болады.
Алайда SoFi Wealth мүшелері компьютерлік инвестицияларды басқарудан көп алады. Олар сондай-ақ, адам кеңесшілеріне қолайлы жолда екеніне және елдің бүкіл аумағында тегін SoFi іс-шараларына қол жеткізуге көмектесу үшін көмектеседі. Сіз тіпті мансаптық жаттықтырушыға жалақы бойынша басшылыққа қол жеткізе аласыз. Бұл аз, егер бар болса, алымдар.
06 Әлеуметтік жауапкершілікке ие инвестициялар үшін ең жақсы: әл-ауқат
Егер сіз портфолиосыңызды жақсы көргіңіз келсе және ақшалай қаражат салу әрекеті ретінде қарасаңыз, Wealthmple деп қарастырыңыз. Тарифтер портфолиосыңыздың мөлшеріне байланысты 50-ден 0,40 пайызға дейінгі тарифтерді ескере отырып, кейбір жоғарғы бәсекелестерден әлдеқайда жоғары.
Менеджмент активтеріндегі 1,5 миллиард АҚШ доллары бар Wealthsimple буынның ең үлкені емес. Дегенмен, бұл әлеуметтік жауапты инвестициялау нұсқалары бірегей ерекшелігі болып табылады. Сіз гендерлік әртүрлілікті қолдайтын немесе қолжетімді баспананы қолдайтын төмен көміртегі шығарындылары бар компаниялар сияқты сіздің құндылықтарыңызбен үйлесетін компаниялардағы сіздің портфолиолыңызды атап өтуге болады.
Есептер салықтық шығындарды жинау, дивидендтерді қайта инвестициялау, автоматты теңгерімдеу және адам кеңесшілеріне қол жеткізу сияқты барлық қоңыраулар мен ысқырықтармен келеді.
Алғашқы $ 5,000 тегін, ал 100,000 долларға дейінгі шоттар жоғары пайыз төлейді. 100 000 доллардан асатын болсаң, төменгі жылдамдық пен бірнеше басқа мүмкіндіктерді аласыз. Бұл Wealthsimple Black сыйлығының артықшылықтары VIP-әуе лайнына тегін кіруді қамтиды, бұл жиі ұшатын парақшалар үшін керемет.
07 әйелдер үшін ең жақсы: Ellevest
Ellevest үлкен инвестициялық қоспалармен ерекшеленеді, бірақ оның назарын әйел инвесторларға аударуға болады. Ellevest бәсекеге қабілетті тарифтерді төлейді. Клиенттерге $ 50,000 дейін шоттар үшін 25 пайыз төлейді. Сіз $ 50,000 жеткенде, қаржылық жоспарлаушыларға және атқарушы жаттықтырушыларға қол жеткізе алатын премиум-сервисті жаңартуға болады.
Ellevest-дің жақсы салық стратегиясы бар, бірақ салық шығынының жиналуын қамтымайды. Бірақ ол үлкен мөлшерде жекелендірілген портфельдерді ұсынады. Ол тек қана жылына 0,6 пайыздан 16 пайызға дейін ақы төлейтін ЕТФ-ға инвестиция салады.
Барлық мөлшердегі шоттар үлкен пайдасы бар: мәтіндік және электрондық пошта арқылы қаржылық кеңесшілерге шектеусіз кіру. Бұл Ellevest Concierge командасы сіздерге ескі зейнетақы шоттарын шоғырландыру және басқару, сіздің мақсаттарыңызға жету үшін тіркелгіні теңшеу, сондай-ақ қарызды өтеу кезінде инвестицияларды басқару туралы кеңес сияқты қаржылық тақырыптар бойынша кеңес бере алатын қаржылық мамандарды қамтиды.
08 Төмен тарифтер үшін ең жақсы: WiseBanyan
WiseBayan жас индустрияның ескі робо-кеңесшісі болып табылады және оның ақысыз әдісі үшін аса маңызды. Ия, тегін! WiseBanyan компаниясы тек қосымша өнімдер мен қызметтерді төлейді және негізгі роbo-кеңес беру қызметі тегін болады.
Оны жасау үшін WiseBanyan толық автоматтандырылған платформаны ұсынады. Ол инвестицияның барлық түрін ұсынбайды (мысалы, muni облигациялар), бірақ ол сіз таңдаған инвестициялық портфельдің бір бөлігі ретінде ақша қаражатын қамтиды.
Сондай-ақ, WiseBanyan басқа портфолиоларға қарағанда аз. Сіздің тәуекелдеріңіз бен мақсаттарыңыз, басқа жерде алуға болатындықтан, икемді емес инвестициялық шешімдерді ауыстырады. Кейбір жолдармен сіз өзіңіз үшін төлейтін нәрсені аласыз.