Банкроттықтың әртүрлі түрлері туралы білуіңіз керек
Банкроттық - жеке тұлғаларға, ерлі-зайыптыларға, әріптестіктерге, корпорацияларға, муниципалитеттерге және кейбір басқа да тұлғаларға қарыздар бойынша жауапкершілікті қайта ұйымдастыру немесе жоюға мүмкіндік беретін, осылайша жаңа бастамаға немесе реттелген жоюға мүмкіндік беретін процедура.
Біздің негізін қалаған әкелер заңдардың қажеттілігін мойындады, бұл борыштың қандай да бір түрін кешіруге немесе қайта ұйымдастыруға мүмкіндік береді. Конституцияның 1-бабының 8-бөліміндегі 4-тармақта «Америка Құрама Штаттарында банкроттық туралы бірыңғай заңдар» заңы бекітілді. Конгресс банкроттық жүйесін орнықтыруға дейін 1800 жылға дейін қабылданды және банкроттық туралы заңдар жылдар бойы өзгерді.
Мысалы, бірінші заңнама кредиторларға саудагерге немесе трейдерге қатысты ерікті түрде іс жүргізу туралы ғана рұқсат берді және саудагердің активтерін толығымен жоюды талап етті. Содан бері Конгресс банкроттықтың түрлерін, сондай-ақ файлды бере алатын адамдар мен ұйымдардың түрлерін кеңейтті. Біздің заманауи жүйе мен соттар 1898 жылдан бастап, 1978 және 2005 жылдары күрделі жөндеуден өткен.
94 федералды округтің әрқайсысы осы округ бойынша АҚШ аудандық сотының қадағалауымен банкроттық сотына ие. Төреші тағайындаған және өмірге тағайындалған аудандық соттың судьяларынан айырмашылығы, банкроттық судьяларын сот олардың орналасқан жері мен 14 жыл қызмет ететін аудандық апелляциялық судьялар таңдайды.
Әділет департаменті АҚШ-тың сенімгерлік басқармасының кеңсесі арқылы банкроттық процесіне қатысады. АҚШ Сенімгерінің миссиясы туралы мәлімдемеге сәйкес, кеңсе банкроттық жүйенің «тұтастығы мен тиімділігін» сақтауға жауапты.
Олар мұны банкроттық жағдайлардың көпшілігінде тағайындалатын жеке қорғаншыларға қадағалау арқылы және 11-тараудағы филлерлерді тікелей қадағалау арқылы жасайды.
Банкроттықтың түрлері
Қазіргі уақытта алты түрлі банкроттық түрі бар. Олардың әрқайсысы басқа мақсаттарға жетуге немесе белгілі бір борышкерге (банкроттық туралы істерді жіберетін адамға немесе ұйымға) бейімделу үшін әзірленген. Әрбірі оны реттейтін АҚШ банкроттық кодексінің тарауымен белгіленеді.
7-тарау. Бұл түрі тікелей немесе жою банкроттық деп те аталады. 7-тарауда борышкер жеке тұлға немесе ерлі-зайыптылар болып табылады, борышкерге жаңа бастаманы алу үшін қажет емес активтерді беру және жою үшін айырбастауға (кешірімге) ұмтылады.
Корпоративті дебитор үшін төлемдер жоқ. Оның орнына 7-тарау барлық активтерді жүйелі түрде жоюды көздейді. Кез келген жағдайда, түсімдер жарамды шағымдарды ұстаушыларға таратылады. Процесс төрт айға созылуы мүмкін.
9-тарау. 9- тарау муниципалитеттер үшін сақталған. Муниципалитеттер қалаларды, қалаларды, қалаларды және ауылдарды қамтуы мүмкін. Сонымен қатар, бұл мектеп округтерін, коммуналдық қызметтерді, әуежайларды және аурухана аудандары сияқты салық салу объектілерін қамтуы мүмкін. 7-тарауда муниципалитеттер корпоративті дебиторлар сияқты жұмыс істемейді және жұмыс істемейді. Оның орнына, муниципалитет оның шарттарын қайта қарау арқылы өз қарызын қайта ұйымдастырады. кредиторлар.
11-тарау. 11- тарау қайта құру банкроттық деп те аталады. Кәсіпкерлік субъектісі (кейде жеке тұлға) 11-тараудың ережелерін қолдануға құқылы және банкроттыққа қарсы сотты қорғауды пайдаланады, ал ол қарыздың шарттарын қайта қарастырады. Әдетте, 11-тарауда борышкер осы процесте бизнесті жалғастырады және борышкердің иелігінде болады.
11-тараудың мақсаты - оның кредиторларының көпшілігіне қолайлы болатын қарызын қайта ұйымдастыру жөніндегі жоспарды қалыптастыру. Кредиторлар қабылдаған және сот бекіткен (бекітілген) жоспары кредиторлармен кез-келген бұрынғы шартты ауыстырады. 11-тарауды жазған адам қайта құру жоспарын ұсынып, сотқа қарызды өтеу туралы өтініш беруі мүмкін. Кейбір жағдайларда борышкер 11-тарауды өзінің активтерін жою үшін пайдаланады, 7-тараудағыдай, тек 11-тараудағы борышкер тарату процесін бақылауды сақтайды.
12-тарау. 12- тарау 1980-шы жылдардағы кішігірім фермерлік және балық аулау операциялары үшін күрескен. Ол 11-тараудың және 13-тараудың элементтерімен (төменде қараңыз) маусымдық өнімнің шынайылығын растайтын икемді өтеу шарттарымен жобаланған.
13-тарау. 13- тарау жеке борышкерге немесе ерлі-зайыптыларға үш жылдан бес жылға дейінгі кезеңдегі өтелмеген берешекті өтеудің жоспарын ұсынуға мүмкіндік береді. Бұл қарыздар кредиттік карталар немесе медициналық шоттар сияқты қамтамасыз етілмеген міндеттемелерді қамтуы мүмкін.
Сондай-ақ ол автокредиттерді және ипотекалық төлемдер бойынша өткен төлемдерді де қамтуы мүмкін. 13-тарауда 7-тарауда қарызға алынғандарды сатып алу немесе қайта сатып алу, немесе отандық қолдау көрсетудің айтарлықтай мерзімі бар немесе салықтардың бар екендігіне қатысты істерге қатысты кейбір артықшылықтар бар. Банкроттық сотты қорғау кезінде өтелмеген немесе басым қарызды төлеу туралы ереже жоқ 7-тараудан айырмашылығы, 13-тарау тұрақты табысқа ие адамдарға берешекті ұстап алу және қамтамасыз етілмеген берешектерді өтеу тәртібін қамтамасыз етеді.
15-тарау : Шетелдік компанияда АҚШ-тан тысқары жатқан, бірақ осы елдегі банкроттық соттарына қол жеткізуді қажет ететін немесе талап ететін АҚШ-тың юрисдикциясына жататын активтерді басқаруға рұқсат етілсе, ол 15-тарауда баяндалады. 15-тарау Құрама Штаттардағы активтерді кредиторлар тарапынан шабуылдан қорғау үшін немесе Құрама Штаттардағы тараптар дәрменсіздікке байланысты негізгі істерде жасалған келісімдермен байланысты болу үшін жиі пайдаланылады.
Файлға банкроттықтың түрін таңдау
АҚШ-та бүгінгі таңда банкроттықтың ең көп таралған түрлері 7-тарауда тікелей банкроттық және 13-тараудың өтеу жоспары банкроттық болып табылады.
11-тарау жеке дебиторларға, сондай-ақ бизнестерге қолжетімді болса да, әкімшілікке қымбат және көп қарызы бар адамдарға және көптеген мүлікті қорғауға лайықты. Жеке борышқорлар мен жұптардың көпшілігі 7-тарау немесе 13-топ.
Борышкерге қол жеткізуге көмектесетін банкроттықтың түрін таңдау кезінде көптеген айнымалылар бар. Әрбір борышкерге банкроттықтың барлық түрі қол жетімді емес. Мысалы, бизнес 13-тарауды тапсыра алмайды, ал жеке меншік құқығы бар жеке борышкер 13-тарауды бере алады.
Басқа фактор - борышкердің мақсаттары. 13-тарауды өтеу жоспары ипотека, салық немесе отандық қолдау бойынша міндеттемелер бойынша өткен төлемдерді өтеуге уақыт қажет ететін борышкерге жақсы жұмыс істей алады. Кейбір жағдайларда 13-тарау автокредитте жақсы терминдерді мәжбүрлеу үшін пайдаланылуы мүмкін.
7-тараудың және 13-тараудың жеке қарыз алушылары арасында таңдау кезінде шешуші фактор көбінесе « Қарыздар сынығы» деп аталады, бұл борышкердің кірісін корреспондент қарыздар бойынша борышкердің төлемдерін есепке ала отырып, ипотека және автокөлік төлемдері және басқа ақылға қонымды және қажетті шығындар. Қалған сома бір рет алынатын табыс деп аталады. Егер кіріс мөлшері жоғары болса, борышкер 13-тараудың орнына 7-тарауды тапсыру арқылы банкроттыққа қарсы жүйені теріс пайдалану туралы презумпция бар. Арнайы жағдайлар болмаған жағдайда, бұл борышкер 13-тарауды тапсырады және кем дегенде кейбір қарызды төлеуге арналған үш-бес жылдық жоспарды қаржыландыру үшін бір реттік кірісті пайдаланады.
Кейбір ұғымдар банкроттық жүйесі жеке тұлғаларға және кәсіпорындарға борышын жеңілдетуге немесе қайта ұйымдастыруға қалай көмектесетінін түсіну үшін маңызды. Оларға қорғаншының рөлі, автоматты тұру, мүлікті босату және қарызды өтеу жатады.
Сенімгер басқарушы және Банкроттық мүлік
Банкроттық туралы мәселе туындаған кезде банкроттық мүлік деп аталатын басқа ұйым құрылады. Борышкердің мүлкі барлық мүлікке өтеді. Банкроттық соты сенім білдірілген адамға мүлікті ұсыну үшін тағайындайды.
7-тарауда сенімгерлікпен басқарушының негізгі рөлі жылжымайтын мүлікті табуға және жоюға және жарналарды дұрыс және тиісті түрде талап етілген талаптарға сай келетін кредиторларға тарату болып табылады. Бұл миссияны орындау үшін сенімгерлікке көбінесе борышкерге немесе борышкерге тиесілі мүлікті сақтайтын үшінші тарапқа қарсы талап қоюға тура келеді. Кастодиандар кредитордың талап ету сомасын немесе жарамдылығын анықтау үшін сот процестеріне қатысады.
12-тарау мен 13-тарауда борышкерлерге үш жылдан бес жылға дейінгі мерзімге сенімгерлік басқаруға ай сайын төлемдер төлеу қажет. Сенімгер осы төлемдерді борышкер ұсынған және сот мақұлдаған төлем жоспарына сәйкес жарамды және толық талаптарды берген кредиторларға таратады. Банкроттық кодексі борышкердің барлық борышкердің пайдасын жоспарды қаржыландыруға жұмсауды талап етеді. Жоспарда қарастырылған қарыздарға ипотека мен автомобиль төлемдері, үйде немесе автокөлікке қарыздар, басқа да кепілдік берілетін қарыздар, алимент сияқты басым қарыздар , балаларды қолдау және жақындағы табыс салығы, сондай-ақ несиелік карталар сияқты қамтамасыз етілмеген борыштың барлық түрлері кіреді және медициналық шот.
Қамқоршы, әдетте, мүдделі тараптың өтiнiшiнен кейiн борышқордың қадағалауға және басшылыққа мұқтаж екендiгi туралы сотқа сенбейтін жағдайларды қоспағанда, 11-тараудың қайта ұйымдастырылуының немесе 9-тараудың қайта ұйымдастырылуының бiрiншi бөлiгiнде тағайындалмайды.
Автоматты түрде болу
Банкроттық процесінің ерекшелігі, әрбір іс банкроттық соттың қорғауымен жүзеге асырылады. Сот арсеналындағы ең қуатты құрал автоматты түрде болу деп аталады, бұл кредиторлардың қарыздарды жинауға әрекет етуіне тыйым салатын нұсқау. Автоматты түрде тұруды қамтамасыз ету кепілге салынған қарыздарды, репоссияларды, келісімдерді, талаптарды, қоңырауларды, хаттарды және басқа да шараларды тоқтата алады. Автоматты түрде болу қалыпты әрі әділ жүргізіледі. Онсыз, қуатты кредиторлар борышкерді тазартуды кішігірім, нашар кредиторлармен мүмкін емес деп табу мүмкін емес.
Автоматты түрде болу абсолютті емес. Оны кешіктіріп, өзгертуге немесе мүлдем қолданбауға болады.
Автоматты түрде болу Ол несие беруші алатын барлық әрекеттерге қолданылмайды. Мысалы, көптеген банкроттық соттар ажырасу немесе бала асырап алу туралы отбасылық сот ісін жүргізуде қолданылмайды, дегенмен, банкроттық соты борышкердің активтерін қамтитын кез-келген мәселелер бойынша соңғы пікірге ие болады. Тұру қылмыс үшін қылмыстық қудалауға жол бермейді және белгілі бір салықтық іс бойынша қолданылмайды.
Банкроттық туралы істердің көпшілігі үшін автоматты түрде іс жүргізу сотқа жүгінген кезде дереу күшіне енеді. Бірақ басқалар үшін бұл мүлдем автоматты түрде болмайды, әсіресе бірнеше мәрте істер жасайтындар, оларға қатысты істер болғандар (мәжбүрлі түрде шақырылғандар), сондай-ақ шетелдіктер тарапынан берілген 15-тарау. Қаражат автоматты түрде болмаған жағдайда, борышкер оны сотқа беру туралы өтініш жасай алады.
Тұруды толықтай өзгертуге немесе көтеруге болады. Бұл, борышкерлер несие берушілер сияқты несие берушілерді автокөлік несиелері мен ипотекалық несиелер сияқты төлемеген кезде жиі болады. Сондай-ақ банкроттыққа жол бермеген жағдайда банкроттыққа қарсы сотқа шағымдануға рұқсат беру үшін, егер бұл сот ресурстарын барынша тиімді пайдаланатын болса, оны алып тастауға болады.
Мүліктен босату
Жеке дебиторлар үшін банкроттық жүйесі «жаңадан бастауға» мүмкіндік береді. Дебиторларды немқұрайлылық пен тұрақсыз қалдыра алмайтынын мойындай отырып, жеке борышкерлер белгілі бір мүлік түрлерін сот тарапынан босатуға рұқсат етіледі. Банкроттық кодексінде жеңілдіктер тізімі бар , бірақ кейбір жағдайларда борышкерлер өздері тұратын мемлекетте анықталған жеңілдіктерді пайдалана алады. Көптеген мемлекеттерде де кредиторлардың талап етуді қанағаттандыру үшін өмірлік активтерге қарсы тұруды болдырмауына жол бермейтін босату схемасы бар. Конгресс әрбір мемлекетке оның тұрғындары мемлекеттік жеңілдіктерді, федералды жеңілдіктерді қолдануға немесе екеуін таңдауға болатынын анықтауға мүмкіндік берді.
Босатылуы мүмкін мүліктің түрлері және босатылған сипатқа арналған максималды мәндер қандай босату схемасы қолданылғанына байланысты өзгереді. Мысалы, Техастағы жеңілдіктерді пайдаланатын борышкерлер жеке меншікті $ 50,000-ға дейін отбасынсыз бір ересек адамнан босатады. Жеке меншікке тұрмыстық заттар, жиһаз, киім, кітаптар, зергерлік бұйымдар, қару-жарақтар, спорттық жабдықтар, жануарлар және басқа да заттар жатады. Кентуккиде борышкер «киім, зергерлік бұйымдар, әшекей бұйымдары мен әшекей бұйымдарын» $ 3,000 дейін қоса алады, сонымен қатар кез келген мүлікке қолданылуы мүмкін $ 1000-ға дейінгі «таңбалық».
Керісінше, Техастағы немесе Кентуккидегі борышкерлерді таңдауға болатын федералды жеңілдіктер, тұрмыстық заттарға, киім-кешекке, кітаптарға және т.б. 12 625 АҚШ долларынан босатуды қамтиды. Зергерлік бұйымдарға арналған 1600 доллардан бөлек босату бар.
Мемлекеттік және федералды босату схемаларына ақша, банктік шоттардағы қалдықтар, жылжымайтын мүлік, жалақы, сақтандырудың ақшалай құны, саудалық құралдар, денсаулық сақтау құралдары және т.б. қоса алғанда, әртүрлі мөлшерде мүліктің басқа түрлері жатады.
Егер дебитордың босатуға болмайтын немесе ең жоғары құндылыққа ие болатын мүлкі болса, борышкер осы мүлікті сот тағайындаған сенімгерлік басқарушыға айналдыруға рұқсат етілуі мүмкін болған кезде, немесе борышкердің 13-тарауының төлемдерін есептеу кезінде осы мүліктің құны туралы есеп.
Борыштардың төлем қабілеттілігі
Борышқордың борыш бойынша жауапкершіліктен босатылған кезде, борышкердің қарызды төлеу жөніндегі міндеті босатылған деп айтады . Банкроттық жағдайлардың көбінде борышкердің мақсаты - барынша көп борышын өтеу.
Бірақ, барлық қарыздар өтелмейді . Кейбір қарыздар әдетте сирек кездесетін және ерекше жағдайлардан басқа босатылмайды. Оларға мыналар жатады:
- Банкроттық жағдайға дейінгі үш жыл ішінде есептелген табыс салығы
- Алимент және балаларды қолдау
- Қылмыстық айыппұлдар, айыппұлдар және реституция
- Қарыздар мас күйінде болған кезде қайтыс болған немесе жарақаттанған шығындар
- Борышкер банкроттық сотқа жарияламаған қарыздар
- Студенттік кредиттер
Кейбір қарыздар, егер несие беруші сотқа оларды ақысыз деп жариялау туралы өтініш білдірмесе. Кейбір мысалдар:
- Банкроттықты рәсімдеуге дейін жасалған сәнді тауарлар мен қызметтерге ақы төлеу
- Борышкердің алаяқтықтан, ұрлықтан, ұрлықтан немесе фидуциарлық борышын бұзудан туындаған немесе борышкердің қасақана және қасақана әрекеттерінен туындаған сомалар
Жауапкершіліктен бас тарту
Бұл мақала заңдық кеңес ретінде қызмет етуге арналмаған. Ақпарат және білім беру мақсаттары үшін ғана. Сізге мән-жайлар бірегей. Егер сіз қаржылық қиындықты бастан кешіріп, банкроттық туралы ойласаңыз, білікті тұтынушы банкроттық адвокатына барыңыз, сіздің жағдайыңыз бен мақсаттарыңызға талдау жасап, сәйкесінше сізге кеңес береді. Сіз білікті адвокаттардың атауларын сіздің жергілікті адвокаттар қауымдастығыңыздан немесе Ұлттық тұтынушылар банкроттық адвокаттар қауымдастығы сияқты ұйымдардан ала аласыз.