Кредиттік карталарды ақылмен пайдаланудың негізгі кеңестері
Несиелік карталарды пайдалану қарапайым болып көрінеді. Бұл әмияныңыздан қысып, несие картасын оқып шығыңыз (немесе оны EMV чипті несие картасына ауыстырсаңыз , оны салыңыз) және сатып алуларыңыздан шығыңыз.
Егер бұл жай болса ғана! Барлық несие карталары туралы білу несие картасының қиындықтарынан құтылудың кілті болып табылады.
Кредиттік карталарды пайдалану негіздері
Кредиттік карталар эмитенттері Сізге қайта-қайта несие алу үшін белгілі бір несие береді.
Сіз істеуіңіз керек, несие карточкасы шартының талаптарына сәйкес. Бұл, әдетте, өз уақытында төлеуге, кредиттік лимит шегінде қалуға және несие картаңызды алаяқтық жасау немесе заңсыз заттарды сатып алу үшін пайдаланбауды білдіреді.
Сіздің несие картаңыз бойынша сатып алуларыңыз өтелуі тиіс, бірақ сіздің несие картаңыздың эмитенті уақыт бойынша балансты өтеуге мүмкіндік береді. Несие картаңызды жеткілікті несие алғанша теңгеріміңіз болса да, пайдалана аласыз. Мысалы, сіздің несие шегі 1000 доллар болса және сіздің ағымдағы балансыңыз $ 400 болса, болашақ сатып алулар үшін сізде әлі де бар $ 600 болады.
Уақытты төлеуге бел буған болсаңыз, кем дегенде ай сайынғы төлем мерзіміне кем дегенде ай сайын төлем жасаңыз. Олай болмаған жағдайда кез-келген кеш төлемдер үшін айыппұлдарға кезігесіз. Бұдан басқа, сіз кез-келген уақытта төлеген кез келген қалдыққа пайыз төлейсіз.
Бұл несие картасын пайдалану сияқты нәрсені білу. Ендеше, егжей-тегжейлі жазылған.
Оң несие картасын таңдау
Сіз несие картасын кездейсоқ таңдай алмайсыз, себебі оны жарнамада көрдіңіз немесе поштада ұсыныс алдық.
Нарықта түрлі төлемдер, пайыздық мөлшерлемелер, сыйақылар және басқа да төлемдер бар ондаған және оншақты несие карталары бар. Төменде дұрыс несие картасын таңдау бойынша кейбір кеңестер берілген.
Несие картаңыздан не қажет екенін шешіңіз . Балансты төменгі пайыздық мөлшерлемемен төлегіңіз келеді ме? Сатып алудан сыйлықтар аласың ба? Үлкен сатып алу жасаңыз және ешқандай қызығушылық төлемсіз бе? Несеңізді салуды немесе салуды бастау керек пе?
Төмендегілерден таңдауға болатын несие карталарының негізгі түрлері :
- Стандартты немесе «қарапайым ванильді» несие карталары негізгі несие карталары болып табылады, олар арнайы сыйлықтар немесе жеңілдіктер ұсынбайды.
- Марапаттаулар несие карталары кері сатып алу, миль немесе сатып алу кезінде ұпайларды қайтарады.
- Баланс аудару несие карточкалары кредиттік картаға аударылған қалдықтар бойынша төменгі кіріс ставкасын (уақытша) ұсынады.
- Төмен пайыздық мөлшерлемедегі несие карталары сатып алуларға төмен кіріс ставкасын ұсынады. Кейбір несие карталары баланстық аударымдар мен сатып алу үшін төмен тариф ұсынады.
- Премиум несие карталары жоғары сыйақылар мен басқа сәнді ақшаны ұсынады. Бұл несиелік карталар, әдетте жоғары жылдық ақы төлейді.
- Студенттік несие карталары аккредиттелген төрт жылдық колледжге немесе университетке қабылданған жас ересектерге арналған.
- Бөлшек несие карталарын тек белгілі бір бөлшек сауда дүкенімен пайдалануға болады.
Сыйақы мен қызығушылықты тексеріңіз . Несиелік картаның қанша тұратындығын түсіну үшін опцияларыңызды төмендетіңіз және кредиттік картаның бағасын тексеріңіз. Егер сіз жыл сайынғы төлеммен несие картасын таңдайтын болсаңыз, артықшылықтар тұр екеніне көз жеткізіңіз.
Мұндай несие карталарын салыстыру . Кредиттік карталардың әртүрлі эмитенттерінен пайыздық мөлшерлемелерді, төлемдерді, сыйақыларды және төлем карталарын салыстырыңыз. Кредиттік карта шарттарының әр кредиттік карта эмитентінің веб-сайтында немесе кредиттік картаны салыстыру веб-сайтынан онлайн режимінде қарауға болады.
Несиелік рейтингіңізді біліңіз . Сіздің кредиттік тарихыңыз несиелік карта үшін мақұлдану мүмкіндігіңізде маңызды рөл атқарады. Сіз, әдетте, несие карталарын, жарнамалық пайыздық мөлшерлемелері бар несие карталарын және премиум несие карталарын білу үшін жоғары несие ұпайына ие боласыз.
Несие картасын таңдағаннан кейін, несие картасының қосымшасын желіде толтырып, бірнеше минут ішінде мақұлданғаныңызды білуге болады.
Кредиттік карталар бойынша төлемдерді түсіну
Кредиттік карталар бірнеше тарифтермен қамтамасыз етілуі мүмкін. Кейбіреулер картаңызды қалай пайдаланатыныңызға байланысты аулақ болады. Қандай болса да басқалары талап етіледі. Бірыңғай несие карточкалары бойынша төлемдер мыналарды қамтиды
- Жылдық төлем . Бұл жылына бір рет сіздің несиелік картаңызға ақы алынады. Кейбір несие карталары бірінші жылы жылдық төлемнен бас тартады.
- Жалақы . Кредиттік карталар эмитенттері сіздің айлық төлеміңіз ең төменгі күнінен немесе мерзімі өткеннен кейін алынған жағдайда, кеш ақы алады.
- Балансты аудару үшін комиссия . Балансты басқа несие картасынан аударғанда, сіз аударылған соманың пайызы болып табылатын балансты аудару үшін комиссия алынады.
- Ақшаны аванстық төлем . Несие шотыңыздан қолма-қол ақшаны алу үшін несие картаңызды пайдалансаңыз, сізден ақшалай аванстық төлем алынады. Қолма-қол ақшаның аванстық төлемі аванстың сомасының пайызы.
- Қаражат . Несие картаңызда теңгерімді алып жүрсеңіз, сізге қаржы төлемі түрінде қызығушылық беріледі.
- Шетелдік транзакция үшін комиссия . Бұл төлем басқа валютада жасалған сатып алулар бойынша алынады. Сыйақы, әдетте, транзакция сомасының пайызы болып табылады және белгілі бір несие карталары түрлерінен бас тартылуы мүмкін.
Сіз жасай алатын мәмілелер
Көптеген несиелік карталар транзакциялардың үш түрін жасауға мүмкіндік береді: сатып алулар, баланстық аударымдар және ақшалай аванстар.
Несие картаңызды кез-келген нәрсе сатып алу үшін пайдаланғанда, сіз сатып алсаңыз болады. Сіздің транзакцияларыңыздың басым көпшілігі жеке, онлайн немесе телефон арқылы жасауға болатын сатып алулар болуы мүмкін. Жалпы алғанда, несие картаңызда сатып алу үшін ақы алынбайды. Бірақ, несие карточкаңыздағы кез келген қалдықтар қызығушылық тудырады.
Балансты аудару - бір несие картасынан екінші балансты аударғанда.
Балансты төменірек пайыздық мөлшерлемені пайдалану үшін немесе несиелік карта теңгерімін біріктіру үшін ауыстыра аласыз. Баланстық аударымдар, әдетте, балансты аудару үшін төленеді және сатып алудан гөрі жоғары пайыздық мөлшерлемені алуы мүмкін.
Қолма-қол ақшалар банкоматтан қолма-қол ақшаны алу үшін несиелік картаңызды пайдаланғанда жасалады. Ақшалай баламалы операциялар ақ ақшалай аванстар ретінде қарастырылуы мүмкін. Оған овердрафтты қорғауға арналған аударымдар, ақша аударымдары немесе сымдар аударымдары кіреді. Қолма-қол аванстық төлемдер, әдетте, аванстық аванстық төлем және жоғары пайызды алады. Несие картаңыздағы ақшалай аванстық төлемдерден аулақ болыңыз, себебі олар транзакциялардың басқа түрлерінен әлдеқайда қымбат.
Несие карталары бойынша пайыздарды түсіну
Кредиттік карталар эмитенттері сіздің несиелік карталарыңыз бойынша пайыздарды алады. Пайыздық мөлшерлеме жылдық пайыздық мөлшерлеме немесе жылдық пайыздық мөлшерлеме ретінде көрсетіледі.
Сіздің несие картаңызда әр түрлі APRS бар : біреуі сатып алу үшін, біреуі баланс аударымдары үшін, біреуі ақшалай аванстық төлемдер үшін және несие картаңыздың шарттарын орындамаған жағдайда айыппұл APR алынады. Кредиттік картаңыздағы пайыздық мөлшерлеме сіздің несие қабілеттілігіңізге байланысты. Жалпы, несиеңіз неғұрлым жақсы болса, соғұрлым пайыздық мөлшерлеме аласыз.
Көптеген несиелік карталар айнымалы АРР-ларға ие , яғни олар бастапқы жылдамдық сияқты негізгі индекс деңгейіне қарай жоғары және төмен жылжу мүмкін. Төлемдеріңізді 60 күннен асқан болсаңыз, несие картаңыздың пайыздық мөлшерлемесі APR-нің айыппұлына да ұлғаюы мүмкін.
Пайыздар сіздің несие картаңызға сіздің төлем балансыңыз (немесе сіздің күнделікті орташа балансыңыз) және сіздің APR негізінде есептелетін қаржы төлемі түрінде алынады .
Сіздің несие картаңыз жеңілдетілген теңгеріміңізді толығымен төлей аласыз және ақы алынбайды. Кредиттік картаңыздың шарттарына байланысты жеңілдік мерзімі 20-дан 30 күнге дейін. Төлемдік циклды теңгеріммен бастасаңыз немесе жеңілдік кезеңі болмаса жеңілдік кезеңі қолданылмауы мүмкін. Ақшалай аванстар мен баланстық аударымдар, әдетте, жеңілдік кезеңі жоқ.
Кредиттік карталарды пайдалану кезінде марапаттау
Марапаттар несие карталары сіздің несиелік картаңызды сатып алуға ынталандырады. Сыйақыларды жинай аласыз, содан кейін ақшаны кері қайтаруға, жол жүру ақысын, сыйлық карталарын және тауарларды сатып алуға болады.
Көптеген сыйақылар кредиттік карталар сатып алудың белгілі бір түрлеріне көбірек пайда әкеледі. Мысалы, саяхат несие карточкасы рейстерде және несие картаңызбен брондаған қонақ үйлерде көп табыс табуы мүмкін.
Сіздің несие картаңыздың шарттарын білу маңызды - сіз сатып алған кездегі сыйақылардың сомасы, ең аз өтеу сомасы, сыйақылардың кез келген жарамдылық мерзімі және сіздің сыйақыларыңызды жоғалту үшін жасай алатын нәрселер. Мысалы, несие картаңыздың төлемдеріне түсіп қалсаңыз, сіз жинаған сыйақыңызды жоғалтуыңыз мүмкін.
Сіздің кредиттік лимитіңізді басқару
Несиелік карталардың көбісі кредиттік лимитпен келеді - несие картаңызда жұмсауға болатын максималды сома. Сіздің кредиттік лимитіңіз сіздің несие тарихыңыз, кірісіңіз және сіз сұраған несиелік картаның түріне қарай анықталады.
Сіздің несие шегінен тыс қалу айыппұлдардан аулақ болуға және есептік жазбаңызды жақсы жағдайда ұстауға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, кредиттік картаңыздың қалдықтарыңыздың несие шотыңызға қатысты төмен деңгейде сақталуы несие ұпайыңыз үшін жақсы.
Сіздің несие картаңыздың эмитенті өзіңіздің есептік жазбаңызды жауапты түрде пайдаланған кезде сіздің несиелік лимитіңізді автоматты түрде көбейте алады және сіздің кірісіңіз артады. Сондай-ақ, сіздің соңғы ұлғайтуды алғаннан кейін бірнеше ай болғанда, несиелік картаңыздың эмитентінен несие шектеуін арттыруды сұрай аласыз. Кредиттік лимит мөлшерлемесін арттыруды сұраған кезде, несие картасының эмитенті сізге сәйкес келетінін анықтау үшін есептік жазбаңызды, табысыңызды және несие тарихын қарап шығады.
Кейбір кредиттік карталарда алдын-ала белгіленген шығыстар шегі жоқ. Несие картасы бар алдын-ала шығындарды шектеуі жоқ, сіздің несие картаңызда шексіз шығындарыңыз бар дегенді білдірмейді. Керісінше, несие картаңызда жұмсауға болатын сома әдеттегі шығын әдеттеріне, несие тарихына және өтеу қабілетіне байланысты. Кредиттік картаңыздың эмитентіне несие картаңызда үлкен сатып алуларыңызды сұрайтын болсаңыз, жұмсау шегіңізді сұратуыңызға болады.
Сіздің шот-фактуралық мәлімдемені оқу
Әр ай сайын сіз есепшотқа енгізілген транзакциялардың барлығын есеп айырысу циклында қамтитын шот-фактуралық өтініш аласыз. Төлем туралы мәлімдеме сонымен бірге, Сіздің өтелмеген теңгеріміңізді, ағымдағы ең төменгі төлеміңізді және мерзімі аяқталған күнді тізімдейді.
Төлем мәлімдемесі сіздің несие картаңыздың эмитентін берген шот жіберу мекенжайына келеді. Немесе қағазсыз есепшотқа қол қойған болсаңыз, сіздің мәлімдемеңізді көру үшін желідегі тіркелгіңізді тексеру үшін сізге кіру үшін сізге электрондық пошта жіберіледі.
Сіздің несие картаңыздағы барлық мәліметіңіздің дәл екендігін растаңыз. Сіздің соңғы төлеміңіз бен кез келген басқа несиелер дұрыс қолданылғанына сенімді болу үшін картаңыздағы әрбір транзакцияны оқып шығыңыз, сіздің барлық сатып алуларыңыз үшін дұрыс сома алынады және несие картаңызда рұқсат етілмеген транзакциялар жоқ.
Төлем мәлімдемесінде қандай да бір қателер тапсаңыз, сізде қате туралы несие картаңыздың эмитентімен келісу құқығы бар. Сіздің дауыңыздың мерзімі маңызды. Дауыс беру үшін сізге шот-фактура мәлімдемесі жіберілген күннен бастап 60 күн бар. Сіздің әділетті несие шоттарын төлеу туралы заң бойынша өз құқықтарыңызды қорғау үшін сіздің дауыңыз жазбаша түрде жасалуы тиіс. Пошта хатына арналған несие картасының эмитентінің мекенжайы үшін шот ұсыну туралы өтінішіңізді тексеріңіз.
Кез келген рұқсат етілмеген ақылар сіздің несие картаңыздың эмитентіне де хабарланады, сондықтан олар сіздің есептік жазбаңыздан жойылуы мүмкін. Егер несие картаңыздың есептік жазбасы бұзылған деп күдіктенсеңіз, жаңа шот нөмірі бар жаңа несие картасын ала аласыз.
Кредиттік карталар төлемдерін жүзеге асыру
Сіздің несие карточкаңыздың келісімшартына сәйкес сіз ай сайын төлем жасауыңыз керек. Егер сізде төлем карточкасы болмаса (ол сіздің балансты толығымен төлеп тұруды талап етсе), ең төменгі төлемді жасау қажет. Ең төменгі төлем - тек қана төленбеген балансыңыздың аз пайызы және әдетте жасауға оңай.
Сіздің несие картаңыздың эмитенті ең төменгі төлемдерді жасауды ғана сұрайды, бірақ көп төлеуге әдетте жақсы. Минималды төлемдер арқылы сіздің балансыңыз ай сайын аз мөлшерде азаяды, себебі төлемнің үлкен бөлігі қызығушылыққа қолданылады. Бұл теңгеріміңізді төлеуге кететін уақытты арттырады. Ең дұрысы, сіз өзіңіздің баланстарыңызды ай сайын толтырасыз.
Несие картаңызды төлемді ай сайын аяқтау күніне дейін жасау маңызды. Олай болмаған жағдайда, сіз мерзімі аяқталмаған кез келген төлем үшін кеш төлем алынады. Егер сіздің төлеміңіз 30 күннен аса кеш болса, соңғы ескерту сіздің несие есебіне қосылады және несиелік есептің әсеріне әсер етеді.
Сіздің несие картаңыздың эмитенті төлем жасау үшін бірнеше опцияны береді. Тексеру поштаңызды немесе телефон нөмірін немесе онлайн төлемді тексеру тіркелгісімен және бағыттау нөмірін пайдаланып жібере аласыз. Несие картаңыздың төлемін басқа несие картасымен немесе тіпті дебеттік картамен жасай алмайсыз. Сіз тіпті ай сайын төлем жасауды ұмытпаған жағдайда төлемдеріңізді уақытында жасалатындығына көз жеткізу үшін автотөлімді орнатуға болады.
Сіз жасай алатын ең нашар нәрсе, дәлелдеуге қарамастан, сіздің несиелік картаңызды төлеуден бас тартады. Төлеміңізді жіберіп алмас бұрын, сізге хабардар болсаңыз, кредиторлардың көпшілігі сізге көмектеседі. Кредиторға қоңырау шалыңыз, жағдайды қысқаша түсіндіріп, нұсқаларыңызды сұраңыз.
Несие картасын жабу
Барлық несиелік карталар мәңгі сақталмайды. Сізде бар несиелік карталардың санын қысқартуға болады. Немесе, картаның эмитенті карта шарттарын өзгерткендіктен несие картасын жаба аласыз. Несиелік картаны жабу несиелік картаңыздың эмитентіне қоңырау шалу сияқты қарапайым, бірақ әрекет жасамас бұрын білуге болатын кейбір нәрселер бар.
Несиелік картаны жабу несие ұпайыңыздың бұзылуына әкелуі мүмкін, әсіресе несиелік картаның балансы болса немесе ол сіздің кредиттік тарихыңыздың маңызды бөлігін құраса. Егер сіз несие картасын жабғыңыз келсе, ең алдымен балансыңызды төлеңіз.
Егер сіз әлі де баланс бар болса, несие картаңызды жапсаңыз, несие ұпайыңыз хитке айналуы мүмкін. Бақытымызға орай, сіздің балансыңызды төлеген кезде сіздің несие шотыңыз көтерілуі керек.
Нөлдік теңгерімге жетпейінше, несие картаңыз жабық болғаннан кейін де, сіздің тұрақты айлық төлемдеріңіз әлі өтеледі. Сіз әлі де ақы төлеудің осындай салдарымен зардап шегуіңіз мүмкін: кеш ақшаның пайыздық мөлшерлемесі мен кредиттік есепті ұлғайту - сіздің шотыңыз жабылған кезде.
Несие картаңызды жаппас бұрын музыка немесе ағындық қызмет сияқты кез келген автоматты төлемдерді немесе жазылымдарды болдырмаңыз, сіз несие картаңызбен орнаттыңыз. Әйтпесе, бұл төлемдер кері қайтарылады. Қызмет провайдерлерінен күшін жою немесе басқа айыппұлдар болуы мүмкін. Несиелік картамен бірге орнатылған кез-келген автоматты төлем туралы идея алу үшін жақын арада несие картасының мәлімдемесін қараңыз.
Несие картаңызды жаппас бұрын жинаған кез-келген сыйақыны пайдаланыңыз. Есептік жазба жабылғаннан кейін сіз пайдаланылмаған сыйақылардан бас тартасыз.
Кредиттік карталар бойынша берешекті болдырмау
Несие картасын пайдаланған кезде ақшаны қарызға алғандықтан, қарызға түсу мүмкіндігі бар. Қарызды өтеу бірнеше жылдар, мыңдаған доллар және көптеген құрбандықтар қажет болуы мүмкін. Несиелік карточкалар бойынша қарыздардан тыс қалмау және белсенді болу оңайырақ.
Кредиттік карталар бойынша берешектерді болдырмаудың кілті - бұл өзіңізге қолайлы нәрсені ғана төлеп алу әдеті. Сіздің несие картаңызды сіздің қаражатыңыздан жоғары өмір салтын қаржыландыруға жұмсай бастағаныңызда, сіз несие картасының қарызын алу қаупін тудырасыз. Сізде бар несиелік карталар неғұрлым көп болса, онда сіздің басыңыздың үстіне өту жеңілірек болады.
Сізге қажетті нәрселерді сатып алу туралы дана шешім қабылдаңыз. Біз бәріміз «өте қажет» деген сөзді пайдаланып келеміз. Сіздің несие картаңызды пайдалана отырып, сізге қажет нәрселерді және өзіңіз қалаған нәрселерді тануды білдіреді.
Күнделікті сатып алуды жасау үшін несие карточкаңызды пайдаланбаңыз, егер бұл сыйлықтар табуға немесе сіздің ақшаңызды тиімді басқаруға арналмаған болса. Несие картаңызды қолма-қол ақшаға ауыстыру ретінде пайдалану - бұл қарызға әкелетін әдеті. Қарапайым сатып алу үшін несие картаңызды әмияныңызда қалдырыңыз және орнына ақшаны немесе дебеттік картаны пайдаланыңыз.
Балансыңызды ай сайын толтырыңыз. Кредиттік картаңыздың теңгерімін төлеген кезіңізде сіз қарыздан тыс қаласыз. Толық теңгеріміңізді төлеуге мүмкіндік бермеген соң, сіздің балансыңызды төлегенше, несие картаңыздың шығындарын өтеуге уақыт келді.
Кредиттік карталар туралы алаяқтық туралы не істеу керек
Бүгінгі күні, несие карточкасы бар болса, несие картасының алаяқтық құрбаны болу қаупі бар. Хакерлер Сіздің картаңызды пайдаланған бизнесіңізден несие картасының ақпаратын ұрлайды. Олар жанар-жағармай құю станцияларынан және басқа да кәсіпкерлерден несие картасының ақпаратын қарастыруда ақылды болады. Сондай-ақ, сіз өзіңіздің банкте немесе бизнеспен айналысып жатқан басқа компанияға қарай несие картасының ақпаратын беруден бас тарта аласыз.
Көптеген несие карталарының компаниялары транзакцияға әрекет жасайтын адам екеніңізді растамайынша, әдеттен тыс сатып алулардан бас тартып, шотыңыздағы алаяқтықтың алдын-алуға тырысады.
Кредиттік карта туралы ақпаратты қорғау арқылы несие картасының алаяқтықты болдырмауға болады. Күдікті веб-сайттарға несие картаңыздың ақпаратын енгізбеңіз немесе Интернетте жарияламаңыз. Несиелік картаңызды әрдайым қадағалаңыз.
Кредиттік картаңыздың эмитентімен онлайн тіркелгі жасау арқылы кредиттік картаңыздың транзакцияларын бақылаңыз. Осылайша, кез-келген күдікті ақыларды анықтау үшін несие картаңыздағы транзакцияларды жиі тексере аласыз.
Рұқсат етілмеген төлемдерді анықтасаңыз, несие картаңыздың эмитентін бірден біле беріңіз, сонда ақы алынуы мүмкін және сіз жаңа несие картасын ала аласыз. Кредиттік карталар эмитенттерінің көпшілігі сіздің шотыңыздағы алаяқтық ақылар үшін жауапкершіліктен құтылуға мүмкіндік беретін нөлдік алаяқтық бойынша жауапкершілік саясатына ие.
Кредиттік карталар және несиелік рейтинг
Сіздің кредиттік есептеңіз - сіздің кредиттік есепте ақпаратты жинақтайтын нөмір. Көптеген несие берушілер мен кредиторлар сіздің несиелік есептеңізді сіздің өтінімдеріңізді мақұлдағаныңызды және баға белгілеуіңізді анықтауға пайдаланады.
Кредиттік карталардың негізгі эмитенттері кредиттік бюроларға, несие туралы ақпаратты жинақтап, жасайтын компанияларға жаңартулар жібереді. Яғни несие картаңызды қалай қолданатыныңыз несие ұпайына тікелей әсер етеді.
Несие картаңызды жауапты түрде пайдалану несие ұпайларын жақсы қалыптастыруға және сақтауға көмектеседі. Жақсы несие ұпайы үшін жасай алатын екі жақсы нәрсе төмен теңгерімді сақтайды және несие картаңыздың төлемдерін әр ай сайын жасайды.