Сізге өзіңіздің облигацияларыңызды қаншалықты қызықтыратынын анықтауға арналған формула
Бұл облигациялар Америка Құрама Штаттарының қазынашылық департаментінен инфляцияға қарсы қорғаныс бар.
I сериясының пайыздық ставкаларын екі компонентіне терең қарастырайық.
I сериялы тіркелген ставка компоненті
I облигациялар бойынша пайыздық мөлшерлемені есептеудің бірінші бөлігі тіркелген мөлшерлеме компоненті болып табылады. Әр мамыр мен қараша айына алты айға жарияланады және қазынашының хатшысы немесе хатшы тағайындалған адам анықтайды. Бекітілген мөлшерлеме облигациялардың қызмет ету мерзіміне белгіленеді . Бұл өте маңызды.
Мен сіздің облигацияларыңыздағы бекітілген кірістілік ставкасы кепілдік берілген ең төменгі сыйақы мөлшерлемесі емес екенін ұмытпаңыз. Сіз инфляция деңгейіне әсер етуіміз керек, ол біз бір сәтке жететін боламыз. Егер Құрама Штаттарда дефляция пайда болса , онда мен сіздің облигацияларыңыздың 0.00% қайтару мүмкіндігі болуы мүмкін.
Соңғы онжылдықта немесе I сериялы жинақ облигацияларының тіркелген ставкасы компоненті 2000 жылғы мамырда 3,60% -дан жоғары болды және 2009 жылғы қарашада 0,10% -дан төмен болды.
I облигациялардың инфляция қарқынының құрамдас бөлігі I облигациясының инфляцияның құрамдас бөлігі әрбір мамыр және қараша айқындайды, дәл белгіленген ставка компоненті сияқты және келесі алты айдың ішінде жақсы. Инфляцияның құрамдас бөлігі Америка Құрама Штаттарында инфляцияны айқындау үшін бұрыннан пайдаланылған тұтыну бағаларының индексі немесе ТБИ көрсеткіші бойынша анықталады.
Егер Құрама Штаттар дефляцияда болса, бұл пайыздық мөлшерлеме теріс болуы мүмкін. Олай болмаған жағдайда, ол инфляцияның өзгеруіне қарама-қайшылықты көтереді, сондықтан облигация ұстаушы сатып алу қабілетінен айырылмайды.
Өткен онжылдықтың ішінде I сериялы жинақ облигацияларының инфляцияның құрамдас бөлігі 2005 жылғы қарашада 2,85% -дан жоғары болды және 2009 жылғы мамырда -2,78% -дан төмен болды.
Инфляцияның жылдамдығы композиттік жылдамдығын есептеу үшін I сериялы жинақталған облигацияның тіркелген ставкасы құрамдасымен біріктіріледі.
I сериялы облигациялар бойынша композиттік ставка
Құрама Штаттардың Қазынашылығына сәйкес, I сериялы жинақ облигацияларына композиттік пайыздық мөлшерлемені есептеудің нақты формуласы:
Композициялық ставка = [Тіркелген ставка + (2-х жартылай инфляция деңгейі) + (Тіркелген ставка x Жартылай инфляция деңгейі)]
Жақсы жаңалық - өзіңіз үшін композициялық мөлшерлемені есептеудің қажеті болмайды. Оның орнына сіз АҚШ-тың Қазынашылық департаментінің веб-сайтына кіре аласыз, ол белгіленген тарифтерді, инфляцияның ставкаларын және ағымдағы кезеңге арналған композиттік ставкаларды, сондай-ақ өткен кезеңдердегі барлық жинақ облигацияларын орналастырады .
Сізге ыңғайлы болу үшін кейбір контексттерді ұсыну үшін, 2015 жылдың 1 мамырынан бастап 31 қазан 2015 ж. Аралығында шығарылған I сериялы жинақ облигациялары 0.00% пайыздық табысқа ие болады. Себебі, инфляция деңгейі -0.80%, ал тіркелген ставка - 0.00%.
Теріс мөлшерлеме қалыптасқан кезде Қазынашылық нөлдік ставканы пайдаланады; соңғы жылдары Федералдық резервтің ақша-кредит саясатына байланысты жиіліктің артуымен орын алған нәрсе. Мысалы, 2009 жылғы қарашада бекітілген мөлшерлеме 0,10% деңгейінде белгіленді және инфляция деңгейі -2,78% деңгейінде белгіленді, бұл нөлдік пайыздық мөлшерлемені құрады. Қазіргі уақытта FDIC депозиттік сертификаттары бойынша осы инвестицияларды таңдауға ешқандай негіз жоқ.
2010 жылдың басында, I сериялы облигациялардың облигациялары бойынша ставкалар келесідей болды:
Тіркелген тариф = 0.30%
Жартылай инфляция деңгейі = 1,53%
Композициялық ставка = [Тіркелген ставка + (2-х жартылай инфляция деңгейі) + (Тіркелген ставка x Жартылай инфляция деңгейі)]
Құрамы = 0.0030 + (2 х 0.0153) + (0.0030 x 0.0153)]
Композициялық мөлшерлеме = [0.0030 + 0.0306 + 0.0000459]
Композиттік баға = 0.0336459]
Құрамы = 0.0336
Композиттік баға = 3.36%
Қарамастан, тарифтер тартымды болған кезде, дәстүрлі корпоративтік облигациялардан немесе тіпті салықтарсыз муниципалдық облигациялардан көптеген артықшылықтарға ие болғандықтан I сериялы жинақ облигациясын ұрып-соғу қиынға соғады.
Series I Savings Bond туралы толығырақ
Сіз біздің I сериялы жинақ облигацияларына инвестициялау жөніндегі нұсқаулықты оқи аласыз. Бұл жинақ облигациялары туралы, әсіресе менің жинақ қорларым туралы, соның ішінде сіздің портфеліңізге қалай қосуға болатынын, жыл сайынғы сатып алудың шектеулері, меншік талаптарына, салықтық жеңілдіктерге және тағы басқа көптеген ақпараттар арқылы жүреді.