Сіздің жағдайыңыз үшін дұрыс инвестициялар жөніндегі кеңесшісін табыңыз
Бұл мақалада біз халықаралық инвестициялық кеңесшіді қалай табуға болатынын, кейбір маңызды сұрақтарды және басқа маңызды ойларды қалай қарастырамыз.
Оң қаржы кеңесшісін табу
Қаржылық кеңесшіні табудың көптеген тәсілдері бар, бірақ халықаралық сарапшыларды іздеуге қиындық тудыруы мүмкін. Бұл, әсіресе, сіз шағын қалада тұрсаңыз, онда көптеген нұсқалар болмауы мүмкін. Жақсы жаңалық - екі сценарийде нұсқаларыңыз бар.
Қаржылық кеңесшілерді іздестірудің ең жақсы орны - CFP компаниясының жоспарлаушы веб-сайтын жасау, бұл аккредиттелген инвестициялық кеңесшілерді іздеуді жеңілдетеді. Веб-сайт жергілікті опцияларды өтемақы әдісі, ең төменгі инвестиция талаптары, тәртіптік тарих және қысқаша өмірбаяны бар. Мамандықтар бөлімінде сіз халықаралық инвестициялауды және кез-келген маңызды критерийді іздей аласыз.
Сіздің аймағыңызда халықаралық қаржы кеңесшілері болмаса, халықаралық қорларды портфолиге қосу туралы дәстүрлі қаржылық кеңесші сұрағыңыз келуі мүмкін.
Көптеген қаржы кеңесшілері халықаралық инвестицияларды портфельге кіретін тәжірибеге ие және кейбір ұсыныстар болуы мүмкін. Халықаралық инвестициялау және әртараптандыру бойынша ұсыныстарға қатысты олардың көзқарастарын түсіну үшін сұрақтар қою маңызды.
Қорлармен халықаралық кеңесшілер
Кейбір халықаралық инвестициялық кеңесшілер клиенттерге халықаралық нарықтарға әсерін тигізу үшін өздерінің өзара қорларын басқарады.
Мұндай жағдайларда инвесторлар осы кеңесшілерден тікелей клиенттерді міндетті түрде сатып алмайды. Кеңістіктегі ең ірі кеңесшілердің көпшілігі Schwab, Fidelity және Vanguard сияқты танымал компаниялар болып табылады, бірақ сіз өзіңізді тауып алған шағын кеңесшілерді де қарастырғыңыз келуі мүмкін.
Инвестициялық қорлармен бірнеше шағын халықаралық инвестициялық кеңесшілер:
- Oakmark: Баға мүмкіндіктерін анықтауға бағытталған дәйекті инвестициялық философия мен процесті қолдану бойынша кеңесші. Қаражатта әдетте 75-тен кем бағалы қағаздар бар, ал басқаруда «ойынға тері» көп.
- Хартфорд: Адамды бағдарланған инвестициялауға арналған кеңесші, яғни бірегей инвестициялық мақсаттарға сәйкес келетін қаражат құру. Мысалға, оның стратегиялық беталысы ETFs тәуекелді оңтайландырылған стратегияларды пайдалануды жеңілдетеді.
- Domini: Консультант инвесторларға бәсекеге қабілетті қаржылық қайтарулармен бірге оң әлеуметтік және экологиялық нәтижелерді іздейтін бүкіл әлем бойынша әлеуметтік жауапкершілікті инвестициялауға бағытталған.
USNews сияқты веб-сайттарды немесе Morningstar және басқа веб-сайттар арқылы қол жетімді әртүрлі өзара қорлар скриншерлерін пайдалана отырып, өзара қорлардың тізімін таба аласыз.
Кеңесшілерге сұрақ қою
Қаржылық кеңесшісін анықтағаннан кейін, сіз олардың дұрыс біліктілігін және қажеттіліктеріңізге жақсы сәйкес болуын қамтамасыз ету үшін оларды сұхбат алғыңыз келеді.
Әдетте жақсы келісе отырып, инвестициялық кеңесшілермен «бетпе-бет» кездесуі жақсы идея.
Сұрауға кейбір маңызды сұрақтар:
- Сізде халықаралық инвестицияларда қандай тәжірибе бар?
- Сіз қандай лицензияларды ұстайсыз? Сіз SEC, мемлекеттік немесе FINRA компаниясымен тіркелгенсіз бе?
- Қызметтеріңіз үшін қалай төленесіз? Сіздің тарифіңіз немесе комиссияңыз қандай?
- Сіз кез-келген үкімет реттеушісі немесе клиент тарапынан талап етілген бе?
- Сіз мені ADV формадағы екі бөліктің көшірмесін жібере аласыз ба?
Инвестициялық кеңесшінің сіздің қажеттіліктеріңізге сай болуын қамтамасыз ету үшін өзіңізді мұқият тексеру қажет. Атап айтқанда, ақылы негізде жұмыс істейтін (комиссиясыз) жұмыс істейтін және реттеушілер мен клиенттермен тексерілген тарихтан босатылған кеңесшілерді табу керек.
Өзара пай қорларын қарастыру кезінде әр қордың проспектісін қордың тәуекелдігі мен сыйақы профилі туралы көбірек білуіңіз керек.
Сондай-ақ, өзіңіздің мүдделілік танытқан қаражатыңызды өз көзқарастарыңыз туралы көбірек білуіңізге және оны жақсы жағынан қамтамасыз етуге тырысыңыз.
Төменгі сызық
Халықаралық инвестициялық кеңесшілер жеке инвесторларға сыртқы нарықтарға әсер етуді олардың портфолиосына салуға көмектеседі. Көптеген инвестициялық кеңесшілер өздерінің инвестициялық қорларымен жұмыс істейді, бұл инвесторларға дәстүрлі қаржы кеңесшісінен өтпей, әсер етуі мүмкін. Бұл қаражатқа инвестиция салудан бұрын өзіңізді мұқият тексеріп, барлық сұрақтарыңызға жауап беріп, қорлар портфолиосыңызға жақсы сәйкес келетінін қадағалаңыз.