Әртараптандырылған портфельді құрудың жеңіл жолы
Инвестордың өмір сүру кезеңіне қарай портфель сегменттерінің әрқайсысына әр түрлі активтерді бөліп алуға болады. Кіші жастағы инвесторлар капиталдың үлкен мөлшерін тәуекелді акцияларға бөлуі мүмкін, ал егде инвесторлар сенімді облигациялардың активтеріне көбірек ақша бөле алады. Уақыт өте келе, бұл активтерді бөлу инвестордың олардың жасына байланысты тәуекелдердің дұрыс деңгейін ұстап тұруын қамтамасыз ету үшін ауысуы мүмкін.
Бұл мақалада ұзақ мерзімді перспективада тәуекелді түзетілген кірістерді оңтайландыру үшін портфельді құру кезінде дұрыс қорларды қалай таңдауға болатынын қарастырамыз.
Ақшаны қалай таңдауға болады
Үш қор қоржыны бетінде жеңіл тұжырымдама сияқты көрінуі мүмкін, бірақ таңдау үшін мыңдаған түрлі қорлармен, ол жеке инвесторлар үшін тез арада қорқынышты міндет болады. Бақытымызға орай, инвесторлар ең жақсы мәмілені жасауды қамтамасыз ету үшін инвесторлар пайдалана алатын қарапайым ережелер бар, бұл олардың мақсатты демографиялық шектеріндегі қаражатты босатуды жеңілдетеді.
Кез келген индекс қорын іздеудің негізгі ерекшеліктері:
- Шығындар коэффициенті - Қор басқарушысы жыл сайын активтердің пайыздық үлесі ретінде есептелетін сома шығыс коэффициенті ретінде белгілі (ең алдымен, бұл сан төмен болуы тиіс).
- Өтімділік - Сіздің акцияларды сата алмай қалу қаупін азайту үшін күнделікті сатылатын акциялар саны жеткілікті болуы керек.
- Қадағалау қатесі - қор қателіктерді бақылап отыру әдісімен (әсіресе халықаралық ETF-ларда) өте төмен деңгейде индексті тығыз көрсетуге тиіс.
Үш қор қоржынының стратегиясын жүзеге асыратын көптеген инвесторлар қаражатты таңдағанда, бірыңғай ЕФО провайдеріне ұқсайды. Мысалы, Vanguard және Schwab - бірнеше тамаша нұсқалары бар екі арзан ETF провайдерлері. Бір провайдерді пайдаланудың артықшылығы, проспектілер бір мезгілде және барлық уақытта келіп түсетіндіктен, қаражат уақыт бойынша қадағалауды жеңілдетеді.
Vanguard S & P 500 Index Fund (NYSE: VOO), Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU) және Vanguard Total Bond Market ETF (NYSE: BND) ). Бұл қаражаттардың барлығы өте төмен шығыс коэффициентіне , салыстырмалы жоғары өтімділікке және инвесторларды нарықтарға жан-жақты әсер ететін төмен бақылау қатесіне ие.
Қандай қаражат таңдау керек
Үш қор қоржынын құру кезінде таңдау үшін әртүрлі индекстік ЕТФ типтері бар. Мысалы, инвесторлар SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) секілді S & P 500 ETF немесе Рассел 2000 Index ETF (NYSE: IWM) секілді ауқымды Russell 2000 ETF таңдауы мүмкін.
Екеуі де АҚШ-тың акцияларын ұстап тұруды қамтамасыз етеді, бірақ бұл әртүрлі тәсілдермен, бұл ең жақсы шешім қабылдауды қиындатады.
Қордың түрін таңдау бойынша кейбір кеңестерге мыналар жатады:
- Әртараптандыру - Инвесторлар бағалы қағаздардың саны мен экономиканың әртүрлі секторлары арасында таралу көлеміне қарай әртараптандырудың үлкен көлемі бар қаражатты қалауы керек. Бұдан басқа, инвесторлар нарықтық капиталдандыруға сəйкес келмейтін қорларды қарастыруды қалауы мүмкін, өйткені бұл ірі компанияларды қолдайды.
- Халықаралық облигациялар ETFs - Инвесторлар халықаралық облигациялардың ETF-ін қарастыруы керек, өйткені олар АҚШ экономикасы жағдайына емес, кез-келген пайыздық ортада жоғары қарқынмен қамтамасыз етеді. Алайда, зейнеткерлікке шығатын инвесторлар АҚШ долларына қатысты тұрақтылықты таңдауы мүмкін, бұл ішкі облигациялардың ETF-ді ең жақсы опцион жасауға мүмкіндік береді.
- АҚШ-тың бұрынғы халықаралық халықаралық қаржы институттары - Инвесторлар олардың халықаралық резервтері АҚШ қорларын қамтымайды, өйткені олардың портфелінің үштен бірінде осы нарыққа акционерлік капиталдың әсері бар. Осылайша, «бұрынғы АҚШ» деп аталатын халықаралық ETF-лар көбінесе мағынасын береді.
Төменгі сызық
Инвесторлар АҚШ-тың ЕФТ-ның теңгерімдік нарығы, бұрынғы АҚШ-тың бүкіл әлемдегі капиталы ETF және халықаралық байланыстың ETF-ін кең нарыққа ие болуы тиіс. ETFdb.com сияқты веб-порталдар осы санаттардың әрқайсысында ең жақсы опцияларды анықтауға көмектесуі мүмкін, ал инвесторлар ұзақ мерзімді тәуекелге бейімделген кірістерін ұлғайту мақсатында шешім қабылдағанда аталған кеңеске назар аударуы керек.