Мен төтенше қордың кейбір қағидаларын қабылдауға бел байладым және оларды көп нәрсені жасауды - саяхат сияқты нәрселерді үнемдеуге қолданамын деп шештім.
Міне, менің саяхат қорымды Дунайдағы үш күндік сапардан бір аптаға созылған өзен круизіне дейінгі кез келген жерге баруға болатын жеріне дейін қалай жасағаным.
Инвестициялық есепті не үшін пайдаланамын
Біріншіден, саяхат қорына арналған инвестициялық есепшотты пайдаланамын. Бұл әдіс әркім үшін болмауы мүмкін, бірақ ол мен үшін жұмыс істейді. Салық салынатын инвестициялық шот сіздің қорыңызды тезірек өсіруге мүмкіндік береді. Менің ұзақ мерзімді инвестициялық есебім үшін қолданатын 90/10 қорды / облигацияны бөлуді қолдана алмаймын. Оның орнына мен портфелдегі сәл тұрақтылық үшін 65/35 қор / облигацияны қолданамын. Менің активтерімді бөлу төмен құны бар ЕТҚ арқылы жүзеге асырылады.
Өзіңіздің брокеріңізді таңдауға болады, өйткені олардың көбісі өзара қорлар мен ETF-ді пайдалана отырып өз портфеліңізді құруға мүмкіндік береді. Маған арзан индекс ETF-ті пайдалану өте ұнайды, өйткені сіз нарықтың үлкен көлемін алға тартасыз. Бір немесе екі резервуары бар болса, демалысты қабылдауға кедергі болмайды.
Мен өзімнің ETF-ті таңдаудан гөрі роум-кеңесшіді пайдалануды ұнатамын. Мен активтерді бөлу туралы шешім қабылдағаннан кейін, менің жақсартуларым қалғандарды, соның ішінде менің таңдаған активтерді бөлуді теңестіру үшін теңестіреді.
Ай сайынғы соманы орнатуды орнатыңыз
Сізге төтенше жағдайлар қорымен келетін болсаңыз, саяхат қорына ай сайын қанша қаражат жұмсауды шешіңіз.
Алдымен сіз аз ғана соманы бөліп тастай аласыз. Мен алғаш рет бастаған кезде айына 80 доллар бөлдім. Алайда, уақыт өте келе, мен бюджетте көбірек ақшаны босатып, мен өзіме қалдырған нәрсені көбейттім. Қазір ай сайын менің саяхат қорыма $ 350 төледім.
Оны автоматты түрде жасаңыз, сондықтан бұл туралы ойлаудың қажеті жоқ. Автоматты түрде инвестициялау жоспарын пайдаланамын, ол ақша қайда кететініне көз жеткізу үшін, мені алаңдататын тағы бір нәрсе емес. Мен саяхат қорының өсуін бақылауды жақсы көремін және дәстүрлі жинақ шотына қарағанда тезірек оны жылдамдатады.
Ақшаны қайтару
Салық салынатын инвестициялық есепшот болғандықтан, мерзімінен бұрын өндіріп алу айыптары мен басқа да қатерлі таспалар туралы алаңдатудың қажеті жоқ. Дегенмен, банкте ақшаны алу үшін бір апта (кейде көп) уақыт кетуі мүмкін. Мен бұл сапарымды төлеу үшін несие картасын пайдалану арқылы айналыса аламын. Менің шотымдағы дұрыс соманы жоюға және бұл ақшаны пайыздық төлемдер пайда болғанға дейін несие картасын төлеуге жұмсай аламын.
Мен саяхат фондымын сапарға толықтай жұмсамауым керек. Мен алғаш рет бастаған кезде қысқа, арзан сапар жоспарладым. Мен өзімнің баламмен көктемгі серуенге баратын жолда сапар шегетіндерге ақша жинадым немесе қонақүйлерге ақы төледім.
Ақыр соңында, саяхат қорын жыл бойына кішігірім сапарлардан басқа, менің ұлым мен мен әдетте жаз сайын үлкен саяхатқа шығуға болатын жерге дейін салып отырдым.
Салық және Сіздің саяхат қорыңыз
Жол жүру қорына инвестициялық шотты пайдаланудың салықтық салдарына дайын болу маңызды. Егер пайдаға сатсаңыз, жылдың аяғында сіз капиталға салынатын табыс салығына міндетті боласыз. Менің туристік қорым ұзақ уақытқа созылды, бұл мен сатқан кезде, бұл ұзақ мерзімді пайда, неғұрлым төмен ставка бойынша салық салынуы. Бірақ салықтарға дайын болыңыз, бірақ көптеген жағдайларда салықтар өте үлкен болмауы керек.
Егер сіз шығынмен сатсаңыз, сіз салықтық жеңілдікті көре аласыз. Өткен жылы портфолардың бір бөлігін жоғалтуға саттым. Мен бұл туралы жаман сезінбедім, өйткені менің инвестициялық шотымда көп капитал бар еді, менің сапарым үшін ақы төлеуім керек еді, және инвестициялық шығынға байланысты салықтық жеңілдіктің арқасында менің төрт күндік демалыстан кету кенеттен болды салық жеңілдігі.
Сіз эмоциялық қатер төзімділігіне көз жеткізіңіз
Сіздің саяхат қорына (немесе кез келген қысқа мерзімді мақсатқа) арналған салық салынатын инвестициялық есепшотты пайдаланғанда, күшті асқазанға ие болу маңызды. Сіз әрқашан демалыста кетуді қаласаңыз, нарық танктерінің мүмкіндігі бар.
Оны бірнеше айға назар аудара отырып айналып өтуге болады. Егер сіздің сапарыңыздан үш ай бұрын нарық жақсы жұмыс істеп тұрса, сіз кетіп қалудан бұрын тіпті сізді алаңдататын болсаңыз, демалыстың ақшасына ақша қажет деп ойлаңыз. Қалғаны әлеуетті өсуді қамтамасыз ету үшін саяхаттар қорында қалады, және сіздің сапарыңыздың жабылғандығына сене аласыз.
Салық салынатын инвестиция шотының саяхат қорының әдісі әркім үшін емес. Бірақ егер сізде асқазан бар болса, ол жол бойында кішігірім, өздігінен жүретін сапарлар үшін капиталды салу кезінде демалысты тезірек үнемдеуге мүмкіндік береді.