Колледж қорына барыңыз және сіз түрмеге баруыңызға немесе қаржыны жойылған соң аяқтауыңызға болады
Шот тіркелгеннен кейін қоңыраудың шырылдамауы, акциялардың аударылуы немесе өзара есеп айырысу операциялары жазылған. Өкінішке орай, көптеген адамдар меморандумды алған сияқты емес. Сіздердің отбасыларыңызды бір-бірінен ажырата алатын және сізді қыруар қаржыға душар ететін өмірді өзгертетін қате болуы мүмкін бір нәрседен құтқаруға болатындығына үміттенеміз.
Баланың ақшасын жұмсау үшін ата-ана болуы мүмкін болатын гипотетикалық UTMA жағдайлары
Өзіңіздің балаңызға жергілікті банкке жинақ шотын ашыңыз деп ойлап көріңіз, ол колледжге ақы төлеу үшін бір кездері қолданады деп үміттеніп $ 10,000. Сіз өз атыңызды шотқа қойып, бір мезгілде өзіңізді кастодиан деп атайсыз, барлық мақсаттар мен мақсаттар үшін бұл құрылымды құрылымға рұқсат беретін «UTMA» шоты деп аталатын әрбір қаржы мекемесі «Кәмелетке толмағандар туралы заңға біркелкі аудару» шотын білдіреді.
Келесі аптада сіз өзіңіздің төлем қабілеттілігіңізге қауіп төндіретін үлкен медициналық заңға қол жеткізесіз. Сіз тіпті бірдеңе жұмыс істемесеңіз, банкроттық туралы мәлімдеуіңіз мүмкін. Дүрбелеңде сіз банкке ораласыз, ұлыңыздың есебіне қойған $ 10 000 сомасын алып тастайсыз және кейінірек оны ауыстырасыз деп ойлайсыз. Бұл сізді ақылға қонымды ба?
Немесе бұл сценарий туралы: Сіздің анаңыз бес жасар қызын (оның немересі) 150 000 доллар қалдырып, өзіңіз құрған брокерлік шотқа мұрагерлік кастодиан деп атайтын, Coca-Cola, Colgate-Palmolive сияқты көгілдір фишкалармен толтырылған , Johnson & Johnson, Hershey және Procter & Gamble. Қызыңыз он үш жаста болғанда, сіз жұмыссыз болғаныңызда және медициналық сақтандыруыңыз жоқ уақытта спорттық апатта аяқтарын бұзады. Сіз оның шотынан медициналық ақы төлеу үшін бірнеше мың доллардан бас тартасыз. Бұл сізді ақылға қонымды ба?
Ақырында, сіздің ағаңыз колледжге ақы төлеуге көмектесетін Рождествоның $ 1000-ға чекін беруді шешеді. Тексеру «[аты-жөніңіз] [жезөкшенің аты] үшін кастодиан» болып табылады. Сіз өзіңіздің жеке шотыңыздағы ақшаны өзіңізге қалдырасыз, ол туралы ештеңе ойланбайсыз, конверттің нашар есептелуінен басқа, сізде не болуы керек деген лайықты идеясы бар. Бірнеше жылдан бері ағайың сізге 18 000 доллар береді. Сіздің бала ересекке жеткенде, ол ақшасын сұрайды. Сіздің шотыңызда 7000 доллар бар және оған: «Біз оны отбасымызда бірнеше жылдар бойы қолдандық, бірақ мен сізге бере алатын нәрсені ...», - деп жазады.
Бұл сізді ақылға қонымды ба?
Егер солай болса, сіздің жаңа өміріңізді құттықтаймын. Сіз заңды өте маңызды және қатал түрде бұздыңыз. Осы процесте сіз қылмыстық қудалаудан бастап сіз алған қаражаттың қайтарылуына, жасалуы керек болатын біржолғы инвестициялық кірістің төленуіне, адвокаттың төлеміне және өзге де шығыстарға әкеп соғуы мүмкін азаматтық талап-арыздарға дейінгі барлық нәрселерді аштыңыз бұл сіз пайдаланған ақшаға қарағанда экспоненталық жоғары болуы мүмкін. Бұл жиі-жиі бай немесе қаржылық сауатты отбасыларда өсіп-жетпегендерге күтпеген жағдай. Құрама Штаттардағы кәмелетке толмаған балалардың ата-аналарына немесе қамқоршыларына тиесілі емес елге қатысты меншік сипатын түсінбейтін адамдар.
Балаңыздың UTMA активтері сізден қорғалған
Атап айтқанда, екі нәрсе УТМА заңы бойынша активтерді донорға белгілі бір жағдайда немесе тек жартысы білетін түрде трансфертті бақылауды таңдаған кезде қаншалықты дарынды деп тапты:
- Ол дереу тапсырылған, қайтарылмайтын сыйлық болды. Сіз де, қандай да бір донорыңыз UTMA-ға ақша қаражаттарын кез-келген себеппен қайтара алмайды (бұл UTMA-дың қаржылары өздерінің несиелік қорларының бір бөлігі және тиісінше шешілуі керек болғандықтан, бала өлсе де болады). Шын мәнінде, қаражат балаға белгілі бір жасқа дейін сыйлау кезінде белгіленуі мүмкін немесе кем дегенде мемлекеттік заңдылыққа (18 мемлекетте 18, дерлік барлық штаттар, 25 мемлекетте бірнеше). Сіздерде қаржылардың тым көп екенін ойлайсыз ба; олар колледждегі жинақ ақшаларын жинап, Лас-Вегасқа баруды жоспарлай ма, жоқ па? Бұл сіздің бақылауыңыздан немесе әсеріңізден тыс. Сізге қолын астанадан алуға кедергі жасау үшін кез-келген нәрсе сізді ыстық суға батырады, өйткені ақша толығымен, сөзсіз, сөзсіз. Оны басқа есептік жазбаға аудару туралы ойланбаңыз, себебі тек сот процесі оны өміріңіздегі ең қымбат қателер болмаса, біреуіне айналдырады. Сіз оны жеңе алмайсыз. Бұл сіз үшін апатта аяқталады.
- Шоттың кастодианы ретінде сіз өзіңіздің ұлыңыз бен қызыңыздың сенімгерлік міндеті деп аталатын ақшаны өзіңіздің ең жақсы мүдделеріңізде (ата-аналар ретінде, тіпті егер олар сіздің ата-анаңыз сияқты) қажет болғанда), оны адам ақылға қонымды басқаруға сәйкес келтіреді . Осы фидуциарлық міндеттеменің бір бөлігі ретінде сіз шоттың ішіндегі немесе одан тыс ақшалай қаражаттардың қозғалысы туралы толық есептік жазбаларды, тыйынға дейін ұстауыңыз керек. Егер бала бұл туралы сұраса - ол алғаш рет құрылғаннан кейін де бірнеше рет жасалады (әдетте сәбилерге немесе дарынды балаларға арналған балаларға арналған) және сіз оны бермейсеңіз, оны өндіріп алу үшін соттар мәжбүр етесіз. . Егер мүмкін емес болсаңыз, сізде өте жаман уақыт болады.
Сіз бұл өте қарапайым деп ойлайтын боларсыздар. Ата-аналардан кейінгі ата-ананы, отбасы мүшесін ата-анасынан кейін, ата-анасынан кейін, ата-анасының көзін дұрыс көрмегендіктен, көбіне сенімділікпен, баланың ақшасын жұмсау, бұрынғы аудармаларды қайтару немесе жауапкершілікті тоқтату баланың УТМА-ның бастығына қол жеткізбеуі, олар заңсыз түрде заңсыз иемденіп, заңның дұрыс емес екеніне назар аудармайды. Бұл қате ақпарат тіпті ережелердің қалай жұмыс істейтінін білмейтін надан постерлердің жеке қаржы форумдарында да қайталанып отырады. Мысалы, жақында мен біреудің ата-анасына баланың атынан донорлық бақылауды ата-анаға УТМА ережелерін ұстануға міндетті емес екеніне қарамастан ата-ана туралы айтып бергенін байқадым, алайда олар тексерушіге кастодиан жайсыз ақымақ. Тексеруді қолма-қол ақшаға айналдыру арқылы ата-ана кастодианның міндеттемелері мен жауапкершіліктерін өз мойындарына алады немесе білмей келіседі. Донор немесе бала оңай оралып, ата-анасын сотқа бере алады. Ата-ана жоғалуы мүмкін. Сол сияқты, мен адамдар: «UTMA-ны ақша сомасын 529-ға аудару керек», - дейді. Бұл UTMA-ның ақшасы балаға тиесілі . ата-ананың балаға бенефициар ретінде ие болған шотына ақша қаражаты емес. Егер бала сізді сотқа бергісі келсе, сіз жоғалады . Неге мұндай жауапкершілікті өзіңіз ашасыз?
Іс-шара ересек баланың ата-анасы сотқа тартылатын және олардың жинақ ақшасын жоғалтатын және / немесе UTMA ақша жұмсауына байланысты түрмеге баратын шешімдерге толықтай сай келеді
Егер дұрыс нәрсені істеуге деген мұқтаждық қажет болса, онда ол туралы заң сіздердің тамырларыңыз арқылы мұзды су жіберу үшін жеткілікті.
Whitman v. Whitman- ге 2012 жылы Огайо штатының апелляциялық сотынан қараңыз. Лицензияланған адвокат бірнеше ұлтты, оның ішінде колледж қорын, оның ұлына арнайды. Оның баласы оны пайдаланып, ақшаның қайда екендігін анықтай алмаған кезде, ол тек қана жоғалтқан емес, бірақ жеккөрушілік үшін түрмеге түскені үшін азап шегеді.
Carlson v. Wells жағдайында 2011 жылы Вирджинияның Жоғарғы сотынан Карлсон балалары өздерінің әкесіне және ағасына шағымданып, УТМА қорлары туралы толық мәлімет беруден бас тартқаннан кейін сотқа жүгінген. Сот әкемнің кейбір қаражаттың қалған бөлігін жұмсап, авиакомпанияның қалған бөліктерінде көп ақша жұмсағанын анықтаған соң, тіпті өз бетінен Vanguard Health Care есебіне ауыстырды. Реституциядан басқа, ол өз міндеттерін орындау үшін өз балалары үшін заңды төлемдерін төлеуге мәжбүр болды!
Солтүстік Каролинадан осы істі қарап көріңіз, онда адам отбасылық бизнесті сатудан түсетін ақшалай қаражатын өзінің немересіне сыйға тартты, оның ұлын кастодиан деп атады. Ұлы қыздың медициналық және стоматологиялық шоттарына төлеуге ақшаны пайдаланды. Қызы оны есепшоттарына жазғаны үшін сотқа бергенде, ол ата-аналардың бұл нәрселерді негізгі балаларға қолдау көрсету міндеті ретінде төлеуі міндеті деп есептеледі; кәмелеттік жасқа толмаған баланың оларды жабу жауапкершілігі емес. Оған реституцияны төлеуге тапсырма берілді, оған қоса, қыздың күрделі күрделі сценарий бойынша қызығушылық танытатын инвестициялық кірістің көлемі , оның үстіне оның барлық заңды төлемдері. Оған қоса, ол оны қорқытып-үркітуге байланысты кастодиан ретінде жойылды.
Мичиган штатындағы Хофенблюм Хофенблюм ( Hoffenblum / Hoffenblum) тағы бір оқиға, сондай-ақ, әкесі қаржы кеңесшісіне сүйеніп, баланың UTMA активтерінен $ 18,305.43 алып тастауды кеңес берді. баланың медициналық қажеттіліктерін қамтамасыз ету үшін әкем ретінде оның міндеті болды; бұл қаржы кеңесшісінің дұрыс емес екенін.
Істен кейін оқиға болған жағдайда. Келесі жолы сіз біреудің бұл үлкен іс емес екенін немесе баланың, жезөкшенің, қарындасының немесе басқа да отбасы мүшелерінің қаскүнемдіктері ғана бар екенін айтады. Егер сіз банкротқа ұшырамасаңыз, сондай-ақ ұзаққа созылған соттық шабуылға ұшырамасаңыз, онда сіз өзіңіздің жинақтарыңыздың жылдарын жойып тастайтын елеулі заңды жазаға тап болуыңызға дайынсыз ба? , бәрі бірдей ақшаға қол жеткізу үшін сізге тиесілі болмаса да (моральдық жағынан) Бұл қабылдауға болатын ақылсыз тәуекел. Ақылсыз болыңыз. Баланың ақшасын жұмсамаңыз. Оны өзіңізбен жақындатпаңыз. Үздік жазбаларды сақтаңыз. Тиісті туған күндерінде оны сұрамай тез арада айналдырыңыз. Сіз өзіңіздің құқықтарын ашып , тәуекелге жол ашадысыз - 1980-шы жылдардың соңында, кең таралған Интернет желісіне қол жеткізуге оңай нәрсе - олар сізге адвокаттың көмегімен қоңырау шала алады. Бұл сізге ескертуге әкелуі мүмкін, бірақ мен сізді бұл үшін жасаймын; Сіз өзіңіздің тәуекеліңізді дәл білуіңізге мүмкіндік береді, егер сіз өзіңіздің балаңыздан жалғастырып, ұрлап кетсеңіз де, сіз өзіңізді қызықтыратынын ойласаңыз да, сізге ескертілген жоқ деп айтуға болмайды.