Егер сіз «mun» облигациялық қорын сатып алу туралы ойласаңыз, онда қарастыруға болатын бірнеше маңызды нәрсе бар.
Мен үшін муниципалдық облигациялар қоры ма?
- Салық салынатын қормен жақсы жұмыс істейсіз бе? Мұнай облигацияларының салықсыз сипатына байланысты, эмитенттер төмен кірістілікті ұсына алады және әлі де сатып алушыларды тарта алады. Нәтижесінде салықсыз мундық облигациялар бойынша кірістілік салық салынатын қорлар бойынша кірістен төмен болады. Бірақ сіздің салықтық кронштейніңізге және сіз тұратын елге байланысты салықтардан кейін салықты қайтара аламыз, салық жинау қорын сатып алып, Сэм ағайына ақша төлеп, айырмашылықты жасыра аласыз.
- Сіздің үй жағдайыңыздағы салықтық жағдай қандай? Барлық муниципалдық облигациялар федералды салықтардан босатылады. Бірақ сіздің мемлекетіңізде шығарылған облигациялар тек мемлекеттік салықтан босатылады. Сондықтан қолда бар қорларға назар аударыңыз. Егер сіздің мемлекеттің салықтары төмен болса, сіз салық салынатын қормен жақсы жұмыс істей аласыз. Ең бастысы, егер сіз Калифорнияда тұрсаңыз және Нью-Йорк муниципалитетімен толығымен қор сатып алсаңыз, онда мемлекеттік және жергілікті салықтар бойынша бір пенни сақтамаңыз.
- Болашақты болжай аласыз ба? Көпшілігіміз экономиканың болашағы мен біздің жеке қаражатымыз туралы білімді болжамдарды жасауға дайын. Бірақ болашағымызды көре білу қабілетімізге біздің болашағымызды аздап бағалай білуге дайынбыз. Сондықтан жаттығуды ескеріңіз. Muni облигациялық қорлары барлық борыштық инвестициялар сияқты, пайыздық мөлшерлемелердің кері бағытта жүреді. Муниципалдық облигациялардың бағалары пайыздық ставкалардың көтерілуіне байланысты төмендейді , өйткені қордағы облигациялардың ұзақтығы негізінде бағамның өсу қарқыны бойынша муниципальдық облигациялардың құнын төмендетеді . Басқаша айтқанда, болашақта көптеген жылдар бойы дамып келе жатқан облигациялармен толтырылған қор аралық облигациялары бар қорға қарағанда пайыздық мөлшерлемелерге қарағанда әлсіз.
- Бұл үшін не төлеймін? Мун облигациялық қорын таңдағанда, ақыға ерекше назар аударыңыз. Muni шығымдылығы салық салынатын инвестицияларға қарағанда, әдетте төмен, ал үлкен төлемдер салықтардан кейін пайдадағы айырмашылықты жеңілдетеді. Брокерлерге және кеңесшілерге комиссиялық төлемдерден аулақ болыңыз. Жүктелмейтін қаражат іздеңіз. Шығынның коэффициенті 1% -дан аз болатын қормен жапсырыңыз
- Қайтарудың қандай түрі бар? Өткен нәрсе проголовка емес . Бірақ, бұрынғыдай, болашақ әлеуетін шеше алмай тұрып, бұрынғыдай «Мун» қорының қаншалықты жақсы жұмыс істегенін көруіңіз керек. Егер сіз мұқтаждықтарыңыз үшін ең жақсы қордың қайсысы деп ойласаңыз, соңғы жылдары қордың қаншалықты жақсы атқарғанын қарастырыңыз. Қордың қызметі туралы ақпарат ірі инвестициялық институттар арқылы және MSN Money сияқты веб-сайттар арқылы кеңінен қол жетімді.
- Альтернативті минималды салыққа сақ болыңыз. Көптеген муни байланыстары АМТ-ға бағынады. Қордың сатып алушылары осындай облигацияларды инвестициялайды, өйткені олар АММ облигацияларынан гөрі сәл жоғары табыс әкеледі. Егер АМТ сіз үшін алаңдаушылық тудырса, онда тек облигацияларды ұстайтын muni қорларынан іздеңіз. Жылжыту алдында бухгалтеріңізбен тексеріңіз.