Өлім туралы жазбалар туралы трансфер туралы білу керек
TOD шоттары инвестициялық пайдалар үшін, оның ішінде өзара қорлар мен қорлар мен брокерлік шотта ұсталатын облигациялар үшін белгіленуі мүмкін.
Кейбір мемлекеттер сондай-ақ TOD іс-әрекеттерін таниды. Тұтастай алғанда, TOD шотының бенефициарлары иесі өлгеннен кейін қалған инвестицияларға қол жеткізу үшін қажет болғандықтан, инвестициялық компанияны иеленуші үшін бастапқы өлім туралы куәлік беру.
Содан кейін TOD шотына қалған инвестициялар иесі тарапынан көрсетілген иеленушілерге инвестициялық компаниямен берілген файлдағы бенефициардың нысанында көрсетілген пайыздарға аударылады. Есіңізде болсын, егер қайтарылатын тірі траст TOD шотының бенефициары деп аталса, онда шот иесі қайтыс болғаннан кейін, сенімгерлік сенімгерлікпен басқарушыға аударуға дейін қызметкердің сәйкестендіру нөмірін (EIN) алу қажет болады. .
Қалай білуге TOD тіркелгісі сіз үшін дұрыс
Егер сіз TOD есептік жазбасын құру туралы ойласаңыз, онда инвестициялық шоттың осы түрінің келесі артықшылықтары мен артықшылықтарын қарастырыңыз:
- TOD есептік жазбаларын орнату оңай. TOD есептік жазбасын жасау үшін жай ғана инвестициялық компанияңызға хабарласыңыз және жаңа TOD есептік жазбасын ашу немесе TOD есептік жазбаларына ағымдағы шоттарды өзгерту туралы сұраңыз.
- TOD шоттары тексеруден тыс бенефициарларға тікелей беріледі. TOD шот-фактурасы TOD-ның бенефициарларына берілсе де, шот иесі соңғы ерік-жігер мен өсиет немесе тірі тірі сенімге ие болса да, ерік-жігер мен сенімділікке қарамастан. Бұл дегеніміз, сіздің барлық төрт балаңызды сіздің ерік-жігеріңізбен немесе сенімдеріңізбен бенефициар ретінде атаңыз, бірақ олардың тек екеуі сіздің TOD-шотыңыздағы бенефициардың белгілеуінде, демек, өлген кезде сіздің TOD-шотыңыздағы қалған инвестициялар тек екі балаға төленеді бенефициардың атауында. Сондықтан сіздің TOD шоттарыңыз үшін атаған бенефициарларыңызбен ерік-жігеріңізді немесе сеніміңізді мұқият үйлестіруіңіз керек.
- Бірлескен есеп айырысу шоттарының бірлескен шоттары белгіленуі мүмкін. Көптеген иелер барлық меншік иелерінің қайтыс болғаннан кейін TOD бенефициарларына өтетін бірлескен есепті жүргізе алады. Алайда, ерлі-зайыптылар үшін бір ерлі-зайыпты қайтыс болғаннан кейін, қалған жұбайы TOD есепшотын толығымен басқарады және сол себепті шоттың бенефициарларын өзгерте алады. Сондықтан, егер сіз және сіздің жұбайыңыңыз екінші некеде тұрса және басқа некеден шыққан балалар болса, онда қалған жұбайы бірінші жұбайының балаларын өлімге душар етуі мүмкін дегенді білдіреді.
- TOD бенефициарлары сіздің өміріңіз өзгерген сайын жаңартылуы керек. Сіздің өміріңіз өзгерген сайын, сіздің TOD бенефициарларыңыз да болуы керек. Егер сіз бенефициар сізді алдын-ала айтқан немесе пайда болған болса, бұл өте маңызды. Есіңізде болсын, егер сізде тірі тірі сенім бар болса және оны TOD шоттарының бенефициары ретінде атасаңыз, сенімгерлік көмек иелерін өзгерткен сайын, TOD бенефициарларын TOD бенефициарының тағайындауын өзгертпестен өзгерте аласыз. Сіздің банкіңіз.
- Ескерту: Кәмелетке толмағандарды TOD шоттарының бенефициарлары ретінде атаңыз. Кішігірім немерелеріңізді банктік шоттарыңыздағы TOD бенефициарлары ретінде өлтірген кезде немерелері әлі кәмелетке толмаған болса, күтпеген салдарға әкелуі мүмкін. Өйткені, кәмелетке толмаған бенефициарлардың TOD есепшотына инвестицияларды алуға заңды құқығы жоқ. Оның орнына, кәмелетке толмаған адамға 18 жасқа толғанға дейін соттың қадағалауымен қамқорлық жасау қажет, сол кезде кәмелетке толмаған бала ТД инвестицияларына толық қол жеткізе алмайды.