Бірде-бір мәлімдеме әлемдегі ең бай адамдардың бірі - өте табысты инвесторға жатқызылған сөзден гөрі, өздерін және отбасыларын жақсы өмір салуға тырысатын орташа адамдарға қарсы эмоционалды және практикалық күресті жақсы тұжырымдаған жоқ. 2 миллиардтан астам долларға бағаланған борыш: «Бірінші $ 100,000 - бұл сукин». Тілдерді кешіріңіз, бірақ өзімнің жеке тәжірибемнен сөйлеймін, мен келісемін және осы фактіні дәлелдей аламын. Мұның бір бөлігі салық кодексінің нәтижесі. Оның құрамдас бөлігі - қарапайым математика сізге $ 1,000,000 мөлшеріндегі 10% кірістің $ 100,000 екенін көрсетеді; Мұндай ақшамен осындай қайтарым 10 000 доллар немесе 20 000 доллар жинауға тырысатын мұғалімге қарағанда жеңіл қайтарылады. Үшінші бөлім - тәжірибе. Ақшаны емес, жалпы өмірді біліп, он бес немесе он алты жастағы адамдармен сөйлесіп, өзіңізбен сөйлесіп, өзіңізді құтқара алатын уақытыңыз бен күш-жігеріңізді елестетіп көріңіз.
Бұл қадамды кезеңде, Ақшаны үнемдеуге арналған Аяқтаушы нұсқаулықтың бір бөлшегі, мен сіздерге алғашқы $ 100,000-нің инвестициялық капиталға бөлінуіне жол ашуға көмектесетін кейбір жалпы сызбаларды беремін. . Әрине, заңдар мен әдет-ғұрыптар мемлекетке, аймаққа және елге қарай өзгереді, сондықтан олардың ешқайсысы инвестициялық, салықтық немесе заңдық кеңес болып табылмайды және нақты стратегия, құрылым немесе іс-қимыл жоспары Сіз. Ақыр аяғында, менің ойымша, бұл үнемдеу және инвестициялау оңай болады .
01 Салық кодексін білу
Бұл уақытта адам өмірінде - шоттарды төлеуге тырысып жатқанда және еңбекақыларға салынатын салықтарға қарамастан, байлық салу қиынға соғады. Конгресс салық кодексінде, әсіресе Roth IRA , Traditional IRA және 401k жоспарлары арқылы алға шығудың бірнеше жолдарын ұсынды. Соңғы екі жағдайда, инвестиция үшін төленген ақшалар оны инвестициялау кезінде салық салынатын болады. Мысалы, 401 мың долларға 5000 доллар үлес қоссаңыз және сіз 25 пайыздық кронштейнде болсаңыз, онда бұл ақшаға федералды табыс салығы бойынша 1,250 АҚШ доллары төлеуге тура келмейді, себебі, қазіргі уақытқа дейін, үкімет болсақ, ол ешқашан болған емес. Демек, қақпадан тікелей сізде $ 1,250 жұмыс істейді. Егер сіз өз ақшаңызды өз ақшаңызды төлеуге тырысатын болсаңыз, кіріс салығының ликвидациясы есебінен $ 1-ге $ 0.75-ға дейін жетесіз.
02 Ақысыз ақша табыңыз
Сондай-ақ, егер сіз қарызға (ол мінсіз емес) кірсеңіз, арзан, салық салынатын, ұзақ мерзімді, тұрақты мөлшерлеме түріне баратыныңызды тексеріңіз. Жеке несие картасының пайызы салық салынбайды. Айтыңызшы, сізде $ 15,000 теңгеріміңіз бар және сіздің карталарыңыз жылына 23% пайызды төлейді. Сізге пайыздық төлемдерді жабу үшін жылына шамамен 3500 АҚШ доллары мөлшерінде төлем жасау керек. Бұл ақша сіздің табысқа салынатын салықтарға немесе салық төлемдеріңізге байланысты емес, яғни американдықтардың көпшілігі үшін жылына $ 100,000-нан аз табыс тапқандықтан, пайыздық шығындарды жабу үшін 5,200 АҚШ доллары мөлшерінде салық төлеуге тура келеді! Егер сіз екі апта сайын (жылына 26 рет) төленсе немесе әр ай сайын төленсе 433 АҚШ доллары болса, бұл төлем үшін 200 доллар. Осыны ойлап көріңіз - негізгі айлықты азайтпай-ақ, табысыңыздың айына 433 АҚШ доллары. Біреуі аптасына 40 сағаттан, жылына 52 аптаға жұмыс істейді, бұл олардың қарыз жүктемесін сақтау үшін сағатына $ 2.50. Бұл біреуге 8 доллар немесе сағатына 10 доллар жұмсау. Енді қарызды ғана төлеп қана қоймай, жақсы өмір сүру үшін ақшаны тастауға тырысыңыз.
Егер жұмыс беруші 401к сәйкестігін ұсынса, оны пайдалан. Жоғарыда келтірілген мысалда, біріншіден долларға АҚШ долларына сәйкес келетін болсаңыз, айталық, сіздің жарналарыңыздың 5% -ы және сіз жылына 30 000 АҚШ долларын құрсаңыз, сіздің шотыңызға салынған бонус ойынында 1500 доллар алады. Сіз қазірдің өзінде салықты 1,250 АҚШ долларымен құтқандығыңызды білесіз, енді сіз 401к мөлшерінде 5000 доллар салып, Сізге жалпы құны 650 АҚШ долларын құрайтын боласыз - $ 2 750 болса, сіз өзіңіздің тұрақты жалақыыңызды төлеген болсаңыз, салықтар және брокерлік шотқа ақшаны аударуға тырысты! Бұл сіз үшін жұмыс істегенде шамамен 79% -ға көп ақша!
03 Инвестициялар үшін ғана ақша генераторларын жасау
Көп ақша жинаудың бір жолы сіздің кіріс бәлігіңізді өсіреді, тек өмір сүру салтынан көбірек шығындарды азайтуға тырыспаңыз. Егер сізде талант немесе шеберлік бар болса, сіз айына бірнеше жүз доллар жинау үшін жағыңыздан босатыңыз, олардың бәрі доллар бағасының көк түстік қорларға ортақ болуы мүмкін. Сіз фабрикада жұмыс істеген шығарсыз; қосымша сағатты ала аласыз ба? Көп ақша жинап, сіз өзіңіздің қарапайым өміріңізге әсер етпей, сіздің инвестицияларыңызды қаржыландырып жатырсыз. Бұл өте маңызды, себебі сіз өзіңізді айыра алмай қалсаңыз, курста жүруге дайын боласыз.
Бұл өте көп көрінбеуі мүмкін, бірақ жаңа бизнес-жобалардан немесе жобалардан күніне 10-нан астам доллар жұмсауды шешсеңіз, 40% -дан 10% -ға дейін 1,6 млн. Адамдар бұл туралы ойлануға үйренбейді және біздің білім беру жүйеміз бұл құралдарды бермейтін сияқты. Сіз үлкен соманы бөлуге тырыса алмайсыз - бір сәтте $ 1 немесе $ 3 салынды. Бұл ақша қосылады, өседі және құрастырады. Бұл тек заттардың табиғаты. Сиқырлы түнде, тіпті бірнеше жылдан кейін де мықты еменге айналмайды. Уақыт қажет.
04 Өмірді жеңілдетіңіз
Бұл интуитивті емес көрінуі мүмкін, бірақ маған осыған сеніңіз. Көптеген адамдар үшін қоқиқу - бұл жай ғана емес, бірақ қаржылық шығынға ие. Уақытты үнемдейсіз, уақытты үнемдеуге жұмсайсыз, салықтық аударымдарды жоғалтасыз, өйткені сіз өзіңіздің түбіртектеріңізді каталогтаған жоқсыз немесе поштаға хат жібере алмайсыз, бухгалтерлер мен адвокаттарға істеріңізді сұрыптауға көп уақыт қажет бірдеңе дұрыс болмаса, немесе сіздің автокөлік кепілдігіңізді жіберіп алсаңыз, жөндеу жұмыстарын қалтасынан тыс ақы төлеуіңізге болады. Дәрменсіз болу үшін үлкен қаржылық шығындар бар.
- Əр əріптің әр əрі үшін таңбаланған əріппен А-дан 26 таңбалы файлдар жиынтығын ашыңыз.
- Ақшаны жұмсаған сайын, мұқаба парақты толтырыңыз, оны түпнұсқамен бірге көшірмені көшіріңіз және оны тиісті файлдағы сатушының атына жіберіңіз. Егер Сіз Wal-Mart-ке 97,52 АҚШ долларын жұмсаған болсаңыз, сіз көшірмеде салық салынатын элементтерді бөліп көрсетесіз (кейбір термиялық түсірімдер құжаттың таңбасы болса, әріптер жоғалып кетеді, және оны «W» -ке қойыңыз). Жылдың соңында сіздің шығындарыңызды бақылап, файлдарыңызды салықтық дайындыққа айналдыру қиынға соғады.
- Пайдаланбайтын заттарыңызды тастаңыз. Айтарлықтай. Өміріңіз кетіп қалғаннан кейін таза болады.
- Егер сізде қаржылық мағыналы болу үшін жеткілікті қаражатыңыз бар болса, бүкіл қаржылық өміріңізді бір фирмен біріктіріңіз. Көптеген банктер енді мүлікті басқару қызметтеріне ие , оның құрамына тексеру, жинақтау, ақша нарығы, брокерлік қызмет, сақтандыру, үй ипотекасы мен несие үлестері, колледж қаржыландыруы, несиелік карталар, жылжымайтын мүлікті жоспарлау және зейнеткерлік қызметтер кіреді. Ваховияда олар UBS (Швейцарияның Біріккен Банкі), Command Asset бағдарламасы бойынша, олар Wells Fargo компаниясында қорларды басқаруға арналған шот деп аталады.
05 Балансыңыздың жауапкершілігін басқаруды үйреніңіз
Көптеген инвесторлар көбінесе өздерінің баланстарының актив жағына ғана назар аударуды жөн көреді. Қарыздар сақталатын жауапкершілік тарапы дәл осындай маңызды. Біз жиі кездесетін мәселе: «Мен өз қарызымды төлеп немесе инвестициялаймын ба?» Және жауап қарапайым: бұл байланысты. Тіпті миллиондаған долларлар болса да, егер сіз келесі жиырма жыл ішінде 5% -ға бекітілген негізгі шоғырландырылған салық салынатын федералды студеттерге ие болғыңыз келсе, онда бұл төлемдерді төлеуге назар аудару қате болуы мүмкін капиталдың құны. Инфляцияны факторингке келтіргеннен кейін, салық жинау және инвестициялау есебінен осы қарызды өтеу арқылы көгілдір чип қорларын жинау сияқты тартымды активтерді инвестициялау мүмкіндігі , ұзақ уақыт бойы миллиардтаған долларға жетуі мүмкін.
Янус монетасының қақпа жағында, бұрынғы жинақтаған қарыздарыңыз үшін несие картасында 20% төлеген жағдайда тұрақты брокерлік шотқа қаражат салуға мүлдем мән бермейді. Мені демалысты өткізу туралы, Рождестволық сыйлықтар сатып алу, жаңа көйлек сатып алу немесе теңізде қымбат тұратын борышпен жүзіп бара жатқанда түскі асқа шығып сөйлесу туралы естідім.
06 Барлық дивидендтерді қайтадан қайтару маңызды
Инвестициядан сіздер үшін білетіндеріңіз үшін, бұл жарнамалық наслажды қайталайды. Жоғары сапалы, көгілдір фишкалардың қорына ие болған кезде ұзақ мерзімді тәуекелді азайтудың жалғыз маңызды факторы - дивидендтерді қайта инвестициялау. Профессор Джереми Сигал өз жұмысында және кітаптарда төменгі нарықтардағы шығындарды азайту үшін уақытты қысқартумен қатар, доллардың орташа құнын төмендетудің арқасында көптеген инвесторлар жақсы нәтижелерге қол жеткізгенін және кітаптар уақытын азайтпағанын көрсетті . Ол өзінің кітабында:
1950-2003 жылдар аралығында IBM өзінің акциясына 12,19%, дивидендтер акцияға 9,19%, акцияға шаққандағы пайда 10,94%, ал сектордың өсуі 14,65%. Сонымен қатар, Нью-Джерсидегі Стандартты Мұнай (қазір Exxon Mobile бөлімшесі) акцияға шаққандағы табыс 8,04%, акцияға келетін дивиденд 7,11%, акцияға шаққандағы пайда 7,47%, ал сектордың өсуі 14,22% .
Осы екі фирмалардың қайсысы сізде иелікке ие болатындығын біле аласыз ба? Жауап сізді таңғалдырады. IBM-ға салынған 1000 доллар ғана 961,000 долларға дейін өсті, ал Standard Oil-дың осындай мөлшерінде 1,260,000 АҚШ доллары немесе шамамен 300 000 долларға жуық қаржы жұмсалған еді - мұнай компаниясының осы уақыт кезеңінде және IBM-дағы үлесі 120 есеге артты. контраст, 300 есе өсті, немесе акцияға пайда үш есеге жуық. Өнімділіктің айырмашылығы, ұқсас үлестірілмеген дивидендтерден туындайды: Әрбір акцияға қарағанда әлдеқайда жақсы болғанына қарамастан, Standard Oil сатып алған және ақшалай дивидендтерді қайтадан сатып алған акционерлер, олар басталған акциялардың саны 15 есеге артып, IBM акционерлері тек 3 - олардың бастапқы сомалары. Бұл сондай-ақ Benjamin Грэхэмдің мәлімдеуінше, бизнестің операциялық көрсеткіштері маңызды болса да, Price is Paramount.
Шығындарды төмендетіңіз және индекстеуді қарастырыңыз
Кішкентайдан бастаған кезде сізде масштабтағы экономика жоқ болғандықтан сізде үлкен кемшіліктер бар. Инвестициялау үшін 500 доллар болған сайын $ 12 немесе $ 25 комиссиясын төлеуге мүмкіндігіңіз болмайды; бұл сіздің негізгі мағынаны бұзады, сіз үшін жұмыс аз ақша бар. Бұл орташа, кіші инвесторға тек қана доллар бағасының орташа мәнін, Vanguard немесе Fidelity секілді салалық алыптар ұсынатын, төменгі баға индексінің қорына көбінесе маңыздырақ етеді.
Осы жоспарларға қол қою әрбір компанияның веб-сайтында жасалуы мүмкін және сізге қажет нәрсе - мүдделі болатын қорды таңдау (кеңесшілердің көбісі S & P 500-ге ұқсас арзан индекстік қорларды қалайды), содан кейін оны тексеру немесе жинақ шоты, алдын ала белгіленген күндерде автоматты, жүйелі түрде алынатыны. Бұл портфолио басқаруға қатысты болжамды қабылдайды, себебі сіз «America Inc.» компаниясын сатып аласыз.
Қосымша ақпарат алу үшін келесі бөлімді оқыңыз:
Өзара қорларды жеңуді қалай таңдауға болады: Жаңа инвесторларға арналған 10-бөлім