529-сы стипендиялармен жұмыс істеуге арналған
529 жоспары колледждердің жинақ ақшасы үшін арнайы әзірленген салық жеңілдігі бар инвестициялық есепшоттың түрі болып табылады. Салықсыз өсу мен жоғары білім алу үшін, жоғары білім алу үшін үнемдеу кезінде ең жақсы есепке алу кеңдігі болып табылады.
Алайда, көптеген ата-ана колледжге ауысып отыратын өзгерістердің болуы баланың стипендияға немесе басқа қаржылық көмекке қол жеткізуге әсер етуі мүмкін деп алаңдайды. Ал егер бала стипендия алса және толық көлемде мектепке қажет болмаса?
Қалған ақшаға қол жеткізе аласыз ба?
Міне, жоғары деңгейдегі жауап: 529-сы сыйақыға негізделген шәкіртақыларға әсер етпейді және олар жинақ ақшаның қажеттілігіне негізделген гранттарға әсерін азайта алады. Сонымен қатар, сіз стипендия алсаңыз, стипендия мөлшерін қандай да бір айыппұлсыз алып тастай аласыз.
Дегенмен, толық жауапқа шомылғанша, қаржылық көмек туралы білетін бірнеше нәрсе бар.
Біріншіден, қаржылық көмекдің бірнеше түрі бар. Оларға стипендия, гранттар, қарыздар және жұмыс оқу бағдарламалары кіреді. Есте сақтаудың маңызды айырмашылығы, несиелерден гөрі, стипендия мен гранттарға төленудің қажеті жоқ.
Студенттің қаржылай көмек алу құқығын анықтауға, қандай талаптарға сай келетініне және олар алатын сомаға байланысты бірқатар факторлар бар. Сонымен қатар студенттерге жинақ пен отбасылық табыстармен қатар колледжге ақы төлеу үшін бірігіп қолдануға болады.
Осы мақаланың мақсаттары үшін стипендия мен гранттарға (яғни қайтарылмайтын материалға) назар аударамыз.
Терминологияны шатастыруға болады, бірақ базалық деңгейде айырманы айырымдық стипендия немесе қажеттілік негізіндегі гранттар ретінде анықтауға болады.
529 әсеріне стипендия қалай беріледі?
Жақсы жаңалық, еңбегі үшін стипендия үшін 529 үнемдеудің ешқандай әсері жоқ. Ал, тікелей оқитын студенттерге зиян келтірмесе де, стипендияны ұсынатын ұйымға байланысты, бағалауға болатын басқа бағалар да бар.
Бұларға спорттық, сыныптан тыс іс-шаралар мен қызығушылықтар, клубтар, эсселер және басқа жарыстар, негізгі немесе оқу саласы және т.б. кіреді. Сонымен қатар колледждер мен университеттердің өздері, түлектердің ұйымдары, жеке донорлар, компаниялар, қауымдастықтар және басқа да ұйымдардың берген стипендиялары бар.
Мұқтаждыққа арналған гранттар үшін 529 жоспары біршама әсер етеді, бірақ олар сондай-ақ колледж жинақтарын басқа шот түрлеріндегі жинақтардан үнемдеуге ықпал етуі мүмкін.
Қандай қажеттілік бар?
Ең көп таралған гранттар федералды үкіметпен қамтамасыз етілген, бірақ мемлекеттерде әдетте гранттық бағдарламалар бар. Көптеген басқа ұйымдар, мекемелер мен қоғамдастық студенттерге қажеттілікке қарай гранттар ұсынады.
Федералды үкімет пен гранттар беретін басқа мекемелердің көпшілігі үшін FAFSA немесе Федералдық студенттік көмекке арналған тегін өтініш арқылы анықталады. FAFSA-ды аяқтаған кезде берген ақпаратқа негізделе отырып, Күтілетін отбасы үлесі (EFC) анықталады.
Осыған орай, Студенттерге арналған Федералды Студенттік бюро студенттің қаржылық қажеттілігін Оқу ақысын, төлемдерді, бөлме мен тақтаны, кітаптарды / жеткізуді және тасымалдауды қамтитын Күтілетін отбасылық үлесін (EFC) жалпы шығындардан (COA) шегеру арқылы есептейді.
Студенттің қаржылай қажеттілік айырмашылығы болып табылады, алайда қаржылық көмек пакеті (оның ішінде гранттар мен несиелер ) жалпы қаржылық қажеттілікті жабуға мүмкін немесе мүмкін емес. Осы себепті колледжді үнемдеуге жол бермеу қауіпті болуы мүмкін.
529 шотының иесі оның әсеріне де әсер етеді. 529-шы жылдар әдетте ата-аналарға тиесілі активтер, әдетте EFC-ке 5,64% дейін бағаланады. Бұл студенттің көмек пакеті актив құнының ең көп 5,64 пайызына азайтылғанын білдіреді. Екінші жағынан, студентке тиесілі актив (сенім немесе кастодиан шот сияқты) 20 пайыздан жоғары қарқынмен бағаланады.
Егер 529 басқа біреуге тиесілі болса (мысалы, әжесі немесе әжесі), қаражат алуды бастағанға дейін есептің ешқандай әсері болмайды.
Олар келесі жылдың қаржылық көмекіне әсер ететін студентке салық салынбайтын табыс ретінде хабарланады.
Кейбір мектептер сонымен бірге қаржылық көмекке жарамдылығын бағалау кезінде CSS профилін қолдана алады. Бұл форма отбасының активтерін санаудың басқа әдіснамасын пайдаланады және 529 жоспарларына қатысты ерекше жеңілдіктерге ие болуы мүмкін. Мысалы, ата-ана меншігіне тиесілі 529 жоспары бойынша активтер FAFSA-ға есеп берілмейді, бірақ студенттер оларды CSS профиліне қосуды сұрауы мүмкін. Тек бірнеше жүздеген мектеп CSS профилін қолданады, сондықтан егер студент сіздердің біреулеріңізге қатыспаса, онда сіздің студенттің қаржылық көмекке жарамдылығы әсер етпейді.
Шәкіртақылар 529-шы жылдарға қалай әсер етеді?
Егер сіздің балаңыз шәкіртақы алатын болса және сіз 529-да сақтаған барлық ақшаға мұқтаж болмасаңыз не болады? Сіз өзіңіздің бастапқы жарнаңызды салықтар мен айыппұлдарсыз үнемі алып тастай аласыз, алайда «табыстың» бөлігі біліктілік шығындар үшін алынбаған жағдайда 10 пайыздық айыппұлға ұшырайды.
Дегенмен, 529 жоспарлар стипендияға арнайы жеңілдіктер ұсынады. Егер сіздің балаңыз шәкіртақы алатын болса, онда сіз стипендия мөлшерін айыппұл төлеуден бастай аласыз.
Бірақ, сіз шығынның кіріс бөлігіне салық төлеуге тура келеді, сондықтан оны басқа білікті шығындарға жұмсау немесе бенефициарды өзгерту туралы жақсы идея, егер ақшаға бастапқы студент қажет болмаса.
Төменгі сызық
Қаржылық көмекке жарамдылық формулалары өзгеруі мүмкін және мемлекет немесе мектептен тыс ерекше жағдайлар болуы мүмкін болса, жалпы алғанда, стипендия немесе гранттарға ие болған жағдайда, 529 жоспар қолдайтын болады.
Шәкіртақы алатын студенттер үшін оның сомасы 529 шотынан айыппұлсыз алынып тасталуы мүмкін (немесе ол басқа да шығындарға кеңінен қолданылуы мүмкін).
Сыйлыққа негізделген стипендияға 529 жоспарлар әсер етпейді және осы жоспарлардың құны төменгі ставка бойынша бағаланғандықтан, олар жинақ ақшаның қажеттілігіне негізделген гранттарға жарамдылыққа әсерін барынша азайта алады.
Колледждің жинақ ақшасы бар ма, жоқ па, көптеген студенттер колледждің нақты құны, оның ішінде оқу ақысы, бөлме мен тақталар, кітаптар және тағы басқа нәрселер арасындағы айырмашылықты және қаржылай көмек пакетінің арасындағы айырманы анықтайды. 529 жоспары бұл айырмашылықты жеңуге көмектесе алады және студентке аз (немесе жоқ) борышын толтыруға мүмкіндік береді.