Инвестициялық шоттарды бастамас бұрын жоспар жасаңыз
Активтерді бөлудің маңызды тұжырымдамасымен таныс болуы мүмкін. Сіздің активтеріңіздің орналасқан жеріне назар аудару маңызды. Әрбір есептік жазбадан қалай және қалай бөлісетін болсаңыз, салықтар мен кірісті жоспарлауға әсер етеді. Жеке зейнетақы жинақ шоттарын табысты табу үшін не туралы ойлану керек.
Әр жыл сайын жиынтығын алуды жоспарлау
Тәртіптік мөлшерлемені анықтаған зейнеткерлер олардың жинақ ақшаларын ұзақ уақытқа соза алады. Зейнеткерлік сарапшылар әдетте инфляцияға түзетілген жылына шамамен 4 пайыздық үлесті бөлуді ұсынады. Калькуляторды 4% -ы сіздің шоттарыңыздан қалай көретінін көру үшін пайдалана аласыз. Кейбір жағдайларда шығу мөлшерлемесін өзгерту қажет болуы мүмкін. Пікірлер 3 пайыздан 7 пайызға дейін жыл сайынғы икемділікке байланысты өзгереді.
Белгілі бір тіркелгіге басымдық беріңіз
Әртүрлі шоттардан ақша алуды бастау тәртібі негізінен салықтарға байланысты болады.
Алдымен салық салынатын шоттар алынады. Бұларға брокерлік шоттар, мұраланған инвестициялық портфельдер және салық салынатын табысты төлейтін кез-келген тіркелгі кіреді. Салық-кейінге қалдырылған ақша жинауды барынша ұзақ уақытқа қалдырыңыз.
Салыққа тиетін кейінге қалдырылған IRA және 401 (k) s - келесі есептен шығатын шоттар. Инвесторлар 59/1 / 2 жасында басталатын осы шоттардан бөлінген төлемдерді қабылдай алады.
Егер сіз күтуді қаласаңыз, сізде бөлуді бастауға дейін 70/1 / 2 жасқа дейін болады. Қажетті үлестіруді өткізіп алмаңыз және сіз таратылған соманың 50 пайызы айыппұлға ие бола аласыз. Сізге әлі де мәжбүрлеп алуға мәжбүрлеп алу үшін төлейтін салықтарды да қосыңыз. Ouch. Бұл тәуекелге тұрарлық емес.
Аяқталатын шот - бұл Roth IRA , Roth 401k немесе Health Savings Account (HSA) сияқты салықсыз шот. Бұл шоттар жасына қарамастан, талап етілетін тарату ережелеріне жатпайды. (Егер сіз өлген болсаңыз, онда толық бөлу қажет). Осы уақытқа дейін Ротқа салынған инвестициялар салықсыз кірістерді жинақтауы мүмкін.
Төлемдерді автоматтандыру
Кейбір жұмыс берушілердің жоспары мен инвестициялық компаниялар сізге зейнетақы төлемдерін автоматтандыратын қаражат ұсынады. Бір мысал - авангардтың басқарылатын төлем қоры , сіздің жинақ ақшаңызды соңғы мөлшерде ұстап тұру үшін негізгі өсу мен төлем мөлшерін теңестіруге арналған. Осы қорлар ішіндегі үлестірілмеген активтер тірі қалған жұбайына немесе басқа бенефициарларға жіберілуі мүмкін. 401 (k) әкімшіңіз немесе сіздің банк немесе брокерлік арқылы сіздің төлемдеріңізді жеңілдететін жоспардың бар-жоғын білу үшін ұсынылатын опцияларды тексеріңіз.
Табыс белгісіздігінен қорғаңыз
Ақша қаражатының жұмсалуына мүдделі зейнеткерлерге немесе зейнеткерлерге кейбір қаржы кеңесшілері елеулі шығындарды өтеу үшін тікелей аннуитетті немесе табыс аннуитетін сатып алуды ұсынады. Аннуитет - сақтандырудың түрі. Негізінен, инвестор өмір сүру үшін кепілді кірістің біржолғы сомасын сатады. Егер сіз зейнеткерлікке шыққаныңызда 30 немесе 40 жыл өмір сүрсеңіз, бұл сізге көп нәрсе. Егер сіз тек бірнеше жыл өмір сүрсеңіз, бұл сақтандыру компаниясына арналған жақсы келісім. Кейбір аннуитеттерге аннуитетті ұстаушы қайтыс болғаннан кейін жұбайын қамтымайтын асыраушысынан айырылған жәрдемақы кіреді, бірақ сіз бұл опция үшін біраз ақы төлей аласыз. Бюджетке әлдеқайда арзан қор немесе ЕФО арқылы жақсы инвестиция жасай аласыз ба? Мүмкін. Бірақ басқа кепілдендірілген кіріс ағындары болмаған кезде, аннуитет негіздердің жабылғаны туралы біраз бейбітшілікті қамтамасыз етуге көмектеседі.
Әрине, бұл айсбергтің ұшы, зейнеткерлік кірісті жоспарлау туралы ойлау керек. Есептік жазбаны бөлу қажеттіліктерін есептегенде, әлеуметтік қамтамасыз ету, аннуитеттік төлемдер немесе зейнетақы кірісі сияқты кепілдік берілген кірістердің басқа көздерін қарастыруды ұмытпаңыз.
Бұл сайттың мазмұны тек ақпарат пен талқылау үшін беріледі. Бұл кәсіби қаржылық кеңес болып табылмайды және сіздің инвестиция немесе салықтық жоспарлау шешімдеріңіздің жалғыз негізі болмауы керек. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.