ОСҚ есептік жазбаңызды қалай алуға болатынын біліңіз
Сонымен қатар, жұмыс берушілердің демеушілік зейнетақы жоспарлары әлемі белгіленген төлемдері бар зейнетақы жоспарларынан не көп адамдар зейнетақы деп санайтын және 401 (k) сияқты белгілі бір үлестік жарналар жоспарларынан көбірек ауысады.
Тіпті федералдық үкімет дәстүрлі зейнетақылардан ауытқудың корпоративтік әлемдік үрдістерін ұстанып, қызметкерлердің иығына зейнеткерлікке үнемдеуді жүктейді.
Осы себепті Федералды қызметкерлерге НҚС-ны және оның қаражатын қалай тиімді пайдалануды түсіну маңызды болғаны маңызды.
Үнемдеу үнемдеу жоспары негіздері
Егер Сіз 401 (k) жоспармен таныс болсаңыз, сіз ОСҚ-ның негіздерін білесіз: бұл жұмыс беруші арқылы ұсынылған салық жеңілдігі бар зейнетақылық жинақ құралы, бұл жағдайда Федералдық үкімет. Сондықтан FBI агенттерінен, конгресстің мүшелеріне, армия, теңіз флоты, әуе күштері, Теңіз корпусы және жағалау қорғау қызметі мүшелеріне федералды қызметкерлер НҚС-ны пайдалана алады.
Төлемдер жалақының пайызына негізделеді және еңбекақы төлеу арқылы жүзеге асырылады және салық салынғанға дейін немесе салықтан кейін (Roth) негізде болуы мүмкін. ОСП жарналарының ең төменгі пайызы 1 пайызды құрайды, ең жоғарғы көрсеткіш - 100 пайыз.
Дегенмен, Ішкі табыстың кодексі бойынша ТСС-ға қосқан үлесінің максималды сомасы бар. TSP жарналары үшін бұл IRC шегі - $ 18,000. Ең жоғары үлесті бірі - жауынгерлік аймақтардағы әскери қызметшілер. Бұл жағдайда ең көп жарна 54 мың долларды құрайды.
Дәстүрлі vs Roth TSP
Жалпы алғанда, салық салынғанға дейінгі жарналар зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі федералдық табыс салығының төменгі деңгейінде болуды көздейтін адамдар үшін жақсы.
Бұл кейінге қалдыру (салықты кейінге қалдыру) салық салудың жақсы идеясы болып табылады, себебі қазір жоғары салық төлеуден аулақ бола аласыз, бірақ кейінірек салық мөлшерлемесі төмен болған кезде төлей аласыз.
Роттың зейнетақы жарналары жоғары зейнетақыға үміткер адамдар үшін мағынасы бар. Бұл жағдайда, енді салықты төменірек ставка бойынша қосып, одан кейінгі кезеңде салықтарды төлеуден аулақ болыңыз.
Төлемдер қалай төленетініне қарамастан, салық салынғанға дейін немесе салықтан кейінгі кезеңде НҚС-ға салынатын инвестициялар салықтың қалдырылу мерзімін ұзартады, яғни НҚС-тың қатысушылары пайыздар, дивидендтер немесе кірістер бойынша табыс салығын төлемейді, ал ақша есептік жазба. Алдын ала салық салынатын салықтар, егер белгілі бір шарттар сақталса, алынып тасталғаннан кейін салық салынған және кейіннен салық салынбаған кезде салық салынбайды.
НҚС-ға қалай тіркелуге және Сіздің Есептік жазбаңызға қалай қол жеткізуге болады
НҚС-ге тіркелу қағаз түрінде жасалуы мүмкін немесе оны mypay.dfas.mil/mypay сайтында онлайн түрде жасауға болады. Егер сіз жаңа қызметкер болсаңыз және әлі де myPay есептік жазбасы болмаса, TSP және TSP ақпараттары туралы ақпаратты tsp.gov сайтында онлайн режимінде алуға болады. Сондай-ақ, қатысушылар өздерінің НҚС-ны және ОСҚ-ның қорларының көрсеткіштерін қадағалауға, сондай-ақ инвестициялық өзгерістер енгізуге арналған шотты құра алады.
TSP салыстыру қорлары
401 (k) жоспардың көпшілігі сияқты, МТС қатысушылары өздерінің қосымша жарналарын ала алады. Жұмыс берушінің ойындары дәл сол сияқты: доллар жасаған кезде жұмыс беруші де жұмыс жасайды. Сәйкес келетін формула сәл күрделі, бірақ ол жомарт. Мемлекеттік қызметшілер жалақының 1 пайызын автоматты түрде алады. Сол жерден тиісті қаражат төлемдер бойынша 5 пайызға дейінгі сомаға алынады. TSP сәйкестігі формуласы қалай жұмыс істейді:
- Аванстық агенттіктің 1 пайыздық үлесі
- Долларға шаққандағы долларлық сыйақылар қызметкердің алғашқы жарналарының 3 пайызына сәйкес келеді
- Әрбір доллар үшін 50 центтен келесі 2% қызметкердің жарнасы
TSP сәйкестік формуласын жеңілдету үшін мемлекеттік қызметкер немесе әскери қызметші ТШО матчын ең көп дегенде 5% төлеуге мүмкіндік бере алады.
Бұл үкімет тарапынан 5 пайызға тең максималды сәйкестікті қамтамасыз етеді. Сондықтан, сіз өзіңіздің төлеміңіздің кем дегенде 5 пайызын үлес қоссаңыз, сіз басқа 5 пайыздық сәйкестікке ие боласыз. ТШО-ның қатысушылары IRC-нен жылына $ 18,000-дан асып кетпеген жағдайда, олар өздерінің төлемдерінің 5 пайызынан көп үлес қосуы мүмкін. Мысалы, сіз өзіңіздің төлеміңіздің 10 пайызын төлейтін болсаңыз, үкіметпен 5 пайыздық матч сіздердің жалпы жылдық жарнаңызды 15 пайызға жеткізеді, бұл сау зейнеткерлік жинақ мақсатына жетудің жақсы мақсаты болып табылады.
Әскерге арналған ескертпе: 2017 жылдың 31 желтоқсанына дейін қызмет көрсету мүшелері үшін TSP сәйкестігі жоқ. Алайда, 2018 жылы жаңа Аралас зейнеткерлік Жүйеге (BRS) қосылатын қызмет мүшелері жоғарыда көрсетілген матч формуласын алады. BRS-ге қосылмаған қызмет мүшелері НҚҚ-ға үлес қосуы мүмкін, бірақ матч алмайды.
Сізге МДҚ-ның үздік қорларын таңдау
НҚА-ға жазылу және осыған ұқсас зейнетақылық жоспарларға қатысудың екі шешімі бар: 1) Сіз қанша үлес қосқыңыз келеді және 2) Сіздің жинақ ақшаңызды қалай салғыңыз келеді.
TSP бірнеше қаражат ұсынады:
- G Fund : Бұл қор ҰБТ-ға арнайы берілген және жоспардағы ең қауіпсіз инвестициялық таңдау болып табылатын АҚШ-тың қысқа мерзімді қазынашылық бағалы қағаздарын инвестициялайды. Басымды жоғалту қаупі жоқ; алайда, қор инфляцияны сақтай алатын қызығушылық табуға мүмкіндік береді. G қоры - бұл НҚС үшін әдепкі инвестициялар, демек, ТШО қатысушылары инвестицияларды өзгерту үшін TSP.gov-ге бару керек. Бұл өте маңызды, себебі G қорына 100 пайыз бөлу инвесторлардың көпшілігі үшін өте консервативті болып табылады.
- F қоры : Бұл қор облигацияларды инвестициялайды және ол АҚШ-тың жалпы облигациялар нарығын қамтитын Barclays Capital агрегаттық облигациялар индексін пассивтік түрде қадағалауға тырысады. Облигациялар салыстырмалы түрде қауіпсіз инвестициялар болса да, олар әлі де негізгі тәуекелге ие, яғни құндылықтар төмендеуі мүмкін , бірақ жиі емес. Инвесторлар F қорында ұзақ мерзімді кезеңде (бірнеше жыл немесе одан көп) инфляциядан біршама асып кетуі мүмкін.
- C қоры : Бұл қор қорларға инвестиция салады және S & P 500 индексінің қоры болып табылады, яғни ол Standard & Poors 500 индексін пассивті қадағалап отырады, ол нарықтық капиталдандыру арқылы АҚШ-тың ең ірі 500 компаниясын қамтитын кең нарық индексін білдіреді. C Қоры ұзақ мерзімді инвесторларға, инфляциядан бұрынғыдан жоғары табыс табуды қалайды және шот құнының ауытқуларын көруді қалайды.
- S Қор : Бұл қор S & P 500 индексіне кірмейтін американдық қорлардан тұратын Dow Jones US Completion Total Stock Market Index индексін пассивті қадағалау арқылы шағын және ортақ қорларға инвестициялайды. Кішігірім компаниялар тарихи тұрғыдан нарыққа тәуекелі көп, бірақ S & P 500 индексімен салыстырғанда жоғары табыс әкелуі мүмкін. Бұл S Қор жоғары тәуекелге төзімділікке ие ұзақ мерзімді инвесторлар үшін жарамды екенін білдіреді.
- I Қор : Бұл қор американдық емес акцияларға инвестициялайды және Morgan Stanley Capital Халықаралық Еуропа, Австралия, Қиыр Шығыс ( MSCI EAFE ) индексін бақылайды . Халықаралық инвестициялар инвестициялық тәуекелге байланысты нарықтық тәуекелге қосымша саяси тәуекелді және валюта тәуекелін орындайды. Дегенмен, портфельге халықаралық қорларды қосу әртараптандыруға көмектеседі, бұл жалпы тәуекелді төмендетуге әсер етуі мүмкін.
- L Funds : Бұл қорлар өмірлік циклдік қорлар немесе мақсатты зейнеткерлік қорлар деп аталады. TSP бес әртүрлі L Funds ұсынады: L кірісі, L 2020, L 2030, L 2040 және L 2050. Атауы мен жылы ретінде L Қорлар нысаналы зейнетке шығу күніне жақын келетін адамдарға тиісті түрде инвестициялауға арналған. L Funds кәсіби түрде басқарылады және TSP G, F, C және S қорларын бөліп тұрады. Мақсатты мерзімі жақындаған сайын, қордың менеджерлері тиісті қор активтерін зейнеткерлікке жақын инвесторлар ретінде орынды астам консервативті орналастыру үшін ауыстырады. Кейде өмірлік цикл қорлары «оны белгілеп, оны ұмытып кетеді» деп аталады, себебі инвестор бір қорды таңдай алады және зейнетақыға дейін өз инвестицияларын басқармайды.
Жалпы алғанда, егер инвесторлар L қорларын пайдаланбаса, онда бір қордан астам қоржын салу керек. Шындығында, әртараптандыру мақсатында, кейбір инвесторлар G, F, C, S және I қорларындағы олардың ОСП активтерінің бір пайызын инвестициялауды таңдай алады.
Портфолио құрылысы туралы қосымша ақпарат алу үшін Өзара қорлар портфелін құру туралы қараңыз.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.