Қанша ақша үнемдеймін?

Инвестицияларды үнемдеу арқылы бастағаннан бері, біз осы маңызды мәселеге назар аударамыз

Жаңа инвесторлардың жиі қойған сұрақтарының бірі - «Менің инвестициялық портфельге қанша ақша жинау керек?» Сұрақ қарапайым болса да, жауап оңай емес, себебі ол әрбір жеке немесе отбасымен ерекшеленетін бірнеше факторға байланысты. Сұрақтарға назар аударайық, сосын әрқайсымызды нақты шеше аламыз.

Бірақ, біз бастағанға дейін, үнемдеу және инвестиция арасындағы айырмашылықты түсіну маңызды.

Бұл туралы және екеуіне қалай жақындауға болатынын білу үшін Saving vs. Investing - Оң балансты табыңыз.

Сізге қалай көмектесу керектігін анықтауға көмектесетін төрт сұрақ

Біріншіден, өзіңізге төрт сұрақ қойып, жауаптарыңызды жазыңыз:

1. Жыл сайын сіздің инвестицияларыңыздан қанша пассивті кіріс алғыңыз келеді? Бұл сан сізге қажет заттардың (мысалы, жаңа үйдің) бағасы ғана емес, сонымен қатар техникалық қызмет көрсету және жөндеу (жылыту, ауаны баптау , сақтандыру, көгалдандыру және т.б.) болуы тиіс.
2. Қанша құбылмалылық (яғни, шот құнының ауытқуын қадағалау) сіз қабылдауға дайынсыз ба? Байға бай болғыңыз келсе, қарама-қайшылықта да, төменде де құндылықтар соғұрлым үлкен болады. Мысалға, сіздің мақсатыңызды тезірек алуға болатын әлеуеті бар агрессивті стратегиялар үшін есептік жазбаңызды 50 пайызға төмендетуге немесе 100 пайызға ұлғайтуға болады.

1. Ақшаға қандай жаста кіру керек? Бұл маңызды, өйткені сіз салық төлеусіз және салықты кейінге қалдырылған шоттардың үлкен артықшылықтары сіз үшін 59 1/2 жасар алдында ақша алуды қаласаңыз немесе сізге айтарлықтай айыппұл төлеуге мәжбүр болады IRS-ке (егер сіз 10 пайыздық мерзімінен бұрын алынатын айыппұлдан аулақ болудың сегіз жолдарына сәйкес болмасаңыз).

1. Сіздің байлық мақсаттарыңыз үшін өмір сүру деңгейін қандай дәрежеде құрбан етуге дайынсыз?

Енді, осы факторлардың қалай жауап беруі үшін бірге жұмыс істейтінін қарастырайық: Мен үнемдеу керек пе?

Инвестициялардан қанша ақша қажет?

Сіз қалаған жолмен өмір сүру үшін қанша ақша қажет? Жылына 50 000 доллар қажет пе? $ 150,000? Мүмкін, $ 500,000. Жұмысыңыздан келген кез келген кірісті (жұмыс істегіңіз келмесе, осы қадамды өткізіп алмасаңыз) және кез-келген басқа кірісті артқа тастаңыз. Содан кейін бұл көрсеткішті жыл сайынғы кірістің деңгейін қолдау үшін қолданылатын активтерді анықтау үшін .04 бөліңіз. (Неліктен .04, сіз сұрайсыз: Көптеген қаржы жоспарлағыштары жыл сайын инвестор ақша қаражаттарының 4 пайызын алып кетуі мүмкін екенін есептеп, инфляцияға түзетілгеннен кейін ағымдағы құнды сақтап қалу үшін уақыт өте келе есептік шотты жеткілікті мөлшерде қалыптастырады деп есептейді.)

Мысалға көмектесе аламыз. Айталық, сіз жылына $ 80,000 сіз қалаған жолмен өмір сүргіңіз келеді. Сіз тек қана ішінара жұмыс істегіңіз келеді және жылына $ 20,000 жасай аласыз. Сіз Әлеуметтік қамсыздандыруға жылына 15000 АҚШ долларын жинауды жоспарлап отырсыз. Сіз $ 80,000 - $ 35,000 = $ 45,000 алғыңыз келеді. Содан кейін $ 45,000 $ .04 = $ 1,125,000 бөлді. Бұл сіздің инвестицияларыңыздан басқа $ 65,000 табыс табу үшін талап етілетін сома және ешқашан ақшаның түспеуі.

Енді, сіз ақша қаншалықты тез келеді деп ойлайсыз. Сіз 35 жаста дейсіз және 65 жаста болғыңыз келеді. Бұл сіздерге 30 жыл. Онлайн режиміндегі мыңдаған жинақ калькуляторларының кез-келгенін пайдалана аласыз (мысалы, Банкраттағы осы нұсқаны қараңыз, мысалы: Жинақ калькуляторы), сіз өз нөміріңізді қосып, мақсатыңызға жету үшін ай сайынғы жинақ есебінде не болатынын анықтай аласыз. Сіз өз инвестицияларыңыздан 8 пайыз табыс таба аласыз деп есептесеңіз, зейнетке шыққанға дейін айына 754,85 ​​доллар қажет болады. (Егер сіз 25-те басталса, орнына компенсациялаудың күші айына айына 322,26 доллар қажет болса, егер сіз 18 жаста болсаңыз, онда айына $ 181.09 ғана кетеді.)

Егер сіз өзіңіздің отбасыңызға, достарыңызға немесе қайырымдылыққа ( қайырымдылықтың қалған сенімі инвесторлар үшін үлкен таңдау бола алмасаңыз), ештеңе қалдырмағыңыз келмесе, жинақ көрсеткіші әлдеқайда төмен болады, себебі бұл модель сізді $ 1,125,000 қорды үнемі сақтайды деп есептейді.

Сондықтан сіз көптеген қаржылық жоспарлаушылардың өміріңізді бағалайтынын көресіз. Олар сіздің ақшаңыздың 85-ке немесе 90-шы жылдары аяқталатындай етіп бағдарламаны жасайды.

Әр ай сайын үнемдеу арқылы мақсатыңызға тезірек жетуге болады. Сіз мұны қаншалықты құрбан етуге дайын болатыныңызға байланысты болады. Айына қосымша $ 300 болса да, сіздің жинақ мақсатқа жетуіңізге немесе тіпті онжылдықтарда, басқаша болатынына қарағанда, келуі мүмкін. Бұл мейрамханада суды ғана емес, басқа машинаны басқаруға немесе тапсырыс бермеуге тұр ма? Бұл сіздің басымдықтарыңызға байланысты және сіз үшін бұл сұраққа ешкім жауап бере алмайды. Мен $ 25,000 Роза букетіне жүгіндім.

Бірнеше жыл бұрын Детройттағы жағдай туралы түсініктеме бердім. Жұмыссыздықтың төмендеуі, жұмыс орындарының төмендігі және облыстың қолайсыз демографиялық жағдайын ескере отырып, мені отбасым қалада болғанда не істейтінімді сұрады. Менің жауап: жылжыту. Мен өзімізге тиесілі барлық нәрселерді жинақтап, қолайлы экономикалық ахуалды тауып, сонда көшіп барар едім. Бір нәрсені ұстап алу мүмкіндігі (бұл жағдайда, жоғары төленетін жұмыс және балаларға арналған жақсы мектептер) менің бау-бақшаларымның көп балықпен құйылуымен айтарлықтай жақсарады.

Бірнеше адам, отбасылардың өздері тамыр жайып кететінін айту үшін толығымен сыртқа шыққандығына қатты жауап берді. Бұл сыпайылықты қалай айту керек екеніне сенімді емеспін, сонда мен оны жай ғана қоямын: Егер сіз өзіңізді жақсы өмірде мүмкіндікке қолайсыздықты сезінбейтін болсаңыз, сіз кедейлікпен қанағат алуға үйренесіз. Мұның бәрі сізде болады.

Өз өмірімде бұл шешім ерте жасалды. Менің достарымнан айырмашылығы мен 23 жасқа толғанға дейін машинаны сатып алудан бас тарттым, себебі жасөспірім ретінде газ, сақтандыру және т.б. сияқты үлкен шығындар болғанын түсіндім. Бұл тәртіпті талап етті (әрине әрдайым жағымды болған жоқ), бірақ колледжді бітіргеннен кейін көп ұзамай алғашқы автокөлігіммен жасаған кезде, бұл әдемі Jaguar болды. Сол кезде менің қарызым аз еді, менің салықтары төленді, мен мектепте жұмыс істеп жүргендіктен, елеулі инвестициялық портфельді құрдым. Менің колледжден өтуіме қарамастан, менің үнемдеуім мен инвестициямды төледім. Менің достарым төзімділік танытпады, тез арада қанағаттандыра алмады, қызығушылық танытқан автокредиттермен 16 жастағы машиналарын сатып алды.

Бақылау ережесі бүгінгі таңда қанша уақыт жұмсауды қаласаңыз, соншалықты тезірек жинақ пен байлық мақсатына қол жеткізуге болады . Бір ескерту: Мұны өте қатал деп қабылдамаңыз. Танымал экономист Джон Мэйнард Кейнстің айтуы бойынша: «Ұзақ мерзімді кезеңде біз бәріміз өлдім». Ақшаңыз өзіңіздің қалаған өмір салтыңызға ие болуға және отбасыңыз үшін мүмкіндіктің ашады. Менің әкем мені анамның бұрынғы колледжде қалдырғанға дейін айтқанындай, ешқашан ақша табу үшін мүмкіндікті немесе тәжірибе алмаспайды, себебі бұл нашар мәміле болады. Мен, әрине, пауэр сияқты өмір сүре алмадым. Мұның басым көпшілігі американдықтардың өз үйлеріне, несие карталарына, автокөліктерге, студенттерге берілетін несиелерге , дүкендік есепшоттарына және тағы басқаларға төлейтін көптеген пайыздық төлемдерден аулақ болуыма мүмкіндік берді.

Сіз әр ай сайын өзіңіз қалаған жинақ ақшасын көбейту үшін бірдей калькуляторды мақаланың алдыңғы нұсқасынан пайдалана аласыз. Бұл сіздің мақсатыңызға қаншалықты жақында жететінін көрсететін жаңа жауапты жасайды. Біздің бұрынғы мысалымызда, айына 300 доллардан артық шығуға дайын болған 25 жастағы адам 57 жастағы және 10 айда жоспарланғаннан 7 жылға немесе 2 айға дейін кесте бойынша зейнетке шыға алады . Бұл сізге керек пе? Қосымша 7+ жылдық зейнетақылыққа тұрарлық айына 300 доллардан бас тарту керек пе? Тағы да, сіз тек осы сұраққа жауап бере аласыз.

Ақшаны үнемдеу туралы қосымша ақпарат

Ақшаны үнемдеуді бастау туралы қосымша ақпарат алу үшін, Ақшаны үнемдеуге арналған Аяқтаушы нұсқаулықты оқыңыз.