Кредиторлар ақшалай сыйлыққа қаржы сыйлықтарына тапсырыс беруді талап етеді
Өкінішке орай, көптеген сатып алушылар алдын-ала ақы төлеуге тырысады. 2017 жылы Zillow зерттеуінде жалға берушілердің шамамен 70 пайызы алдын-ала төлеуді үйді сатып алудың ең үлкен тосқауыл екенін айтады.
Егер сіз үй иесі болуға дайын болсаңыз, Ана мен Әкемге алдын-ала төлеуіңізге көмектесуін сұрап , сіздің ойыңызды қиды. Алдын-ала төленетін ақшалай қаражат дарынды болуы мүмкін болса да, кейінге қалдыруға болатын белгілі бір ережелер бар.
Аяқталмаған сыйлық ақы бойынша нұсқаулық
Сіздің ата-аналарыңыздан немесе басқа отбасы мүшелерінен дарынды болуы мүмкін алдын-ала төлем қаражаттарының мөлшері әдетте тартылған ипотекалық несие түріне байланысты болады. Егер сіз FHA-нің қарызын 3,5 пайызға дейін төмендетіп алсаңыз, мысалы, бүкіл төлем ақысыз болуы мүмкін. Екінші жағынан, әдеттегі Fannie Mae немесе Freddie Mac несиесін пайдалансаңыз, үйдің сатып алу бағасының 20 пайызын немесе одан да көп мөлшерін төмендеткенде, бүкіл төлем тек сыйлық ғана бола алады. Егер сіздің алдын ала төлеміңіз 20 пайыздан аз болса, онда кейбір ақшалар өз қалтаңыздан шығуы мүмкін.
Төлем ақшасы туралы хат ережелері
Алдын ала төлем ақшаңыздың қаншалықты дарынды болатынын ойластырғаннан кейін, келесі қадам төменгі төлем сыйлық хатын жазады.
Бұл кредитор қажет болған кез-келген уақытта сіздің алдын-ала төлеміңіздің бір бөлігі немесе барлығы сыйлық болып табылады. Хатты жазу және құжатты жазу үшін нақты процесс бар.
Хаттың өзі үшін стандартты нысан жоқ. Өзіңізді өзіңізге жаза аласыз немесе жылжымайтын мүлік агенттігінен немесе брокерінен көмек сұрауға болады, бірақ тұтастай алғанда мыналарды қосу керек:
- Сіздің атыңыз және сыйлық жасайтын тұлғаның аты мен мекен-жайы
- Сізге дараланған сома
- Сіз сатып алатын үй мекен-жайы
- Сый жасаған адамның қарым-қатынасы
- Ақша түскен кезде (яғни, тексеру шот, жинақ шоты, инвестициялық шот)
- Ақшаның несие емес, несие емес екенін анық түсіндіру (қарыз қаражаты алдын-ала төлемдер үшін рұқсат етілмейді)
Есіңізде болсын, сыйлықтар достар емес, отбасы мүшелерінен болса ғана рұқсат етіледі. Егер сіз айналысып жүрсеңіз және сіздің жұбайыңыз сыйлықты берсе, ерекше жағдай қолданылады.
Өзіңіздің сыйлықты құжаттау
Алдын-ала төлем туралы хат жазғанда, сыйлықтың қайдан келгендігі және оны алғаны туралы құжаттарды қосу керек. Мысалы, несие беруші сізге донордың сізге сыйға ақша бар екендігін растайтын банктік үзінді көшірмені немесе дәлелдеудің басқа түрін, сізден шығарылған тексерудің көшірмесін немесе донордың шотына электрондық тасымалын көрсететін құжаттарды қарауды сұрауы мүмкін және сенікі. Сізге қаражат аударатын тұлға, ақшаны алдын-ала төлем жасау үшін акцияларды немесе басқа инвестицияларды сату болып табылады, сіз осы транзакцияны көрсететін брокерлік шотынан өтініш қажет.
Есте ұстаудың маңызды бір ескертуі: сіз тексеруден немесе электронды тасымалдаудан алғаныңызды білесіз бе: бұл ақшаны тексеруден немесе үнемдеуден басқа бөлек банк шотына сақтаңыз.
Сіз өзіңіздің басқа қаржыларыңызбен сыйлық ақшаларын жинауды қаламайсыз. Мұны істеу қағазды соқтығысып, несие берушіге сыйлықты мүлдем қабылдамауы мүмкін.
Төлемдерді төлеудің салықтық зардаптары бар ма?
Иә және жоқ. Төлемақы алатын тұлға ретінде сыйлық сомасына қарамастан қандай да бір салық міндеттемесі болмайды. Бірақ сізге сыйлық жасайтын адам сыйлыққа жыл сайынғы шектеулерден асатын болса, сыйлыққа салықты әкелуі мүмкін. Мысалы, 2018 жылы, некеде тұрып, ортақ табыс әкелетін ата-ана балаға 30 000 АҚШ долларына дейінгі мөлшерде ипотеканы төлеуден (немесе кез-келген басқа мақсатта) сыйлық ақысын төлемейді. Отбасының тағы бір мүшесі, мысалы, әже немесе апасы, сыйлыққа салынатын салық қолданылмай тұрып сізге 15 000 АҚШ долларына дейін сыйлық бере алады.
Сіздің ипотеканы төлем жасауды жоспарлаған кезде, өздерінің салықтық заңын ұлғайту қаупі жоқ екендігіне кепілдік беру үшін сіздерге ақшаны сыйға тартқысы келетін адаммен немесе тұлғамен ықтимал салықтық салдарларды талқылау маңызды.