Жинақ облигацияларының артықшылықтары мен кемшіліктері
Жинақпен байланысты қандай байланыс бар? Бұл парақ сізге негіздер, олардың қалай қолданылатындығы және өзіңізге тиесілі жинақ облигациялары туралы толық ақпарат алу жолдарын ұсынады.
1-бөлім: жинақ облигацияларын шолу
2-бөлім: Тұтастар және жинақ облигацияларының тәуекелдері
3-бөлім: Жинақ облигацияларын сатып алу
Аударма облигациялары дегеніміз не?
Жинақ облигациялары АҚШ Қаржы министрлігі шығарған бағалы қағаздар болып табылады. Олар АҚШ үкіметіне қаржыландыруды ұсынады. Сіздің ақшаңызды пайдаланудың орнына, мемлекет сізді қызықтырады. Бұл талқылау EE сериясын және менің жинақ облигацияларын қамтиды.
Салымдардың облигацияларына қаншалықты қызығамын?
Пайыздық мөлшерлемелер жалпы экономикалық жағдайларға байланысты. Жалпы сыйақы мөлшерлемесі ретінде , жинақ облигацияларына төленген пайыздық мөлшерлемелер де жасалады. Егер нақты сандарды алғыңыз келсе, Федералдық резервтік жүйенің веб-сайтына ағымдағы және тарихи бағалар бойынша келуге болады. Тұтастай алғанда, сіз бұл тарифтер қауіпсіз инвестициялар үшін өте бәсекеге қабілетті екенін білесіз - және сіздің кірістілігіңізді жақсартуға көмектесетін кейбір салық жеңілдіктері пайда болуы мүмкін.
Салық жеңілдіктері жинақ облигацияларын ұсынады?
Жағдайыңызға байланысты жинақ облигацияларын пайдаланудан бірнеше артықшылықтар пайда болуы мүмкін. Стартаптар үшін жинақ облигациялары пайдаға салынатын салыққа жататын мерзімді пайыздарды төлемейді. Керісінше, олар жылдар бойы құндылығын жоғарылатады.
Бұл облигацияларды сатып алғанша пайыздық табысты талап етуді кешіктіруге болады (немесе әдетте, олар постигла болғанға дейін, әдетте 30 жылдан кейін шығарылады). Егер сіз қазір табыс табуды қаламасаңыз, бірақ кейінірек оны талап етпесеңіз, жинақ облигациялары көмектеседі.
Басқа салықтық жеңілдіктер - білім беруден салықты алып тастау (немесе білім беру жинақ облигациялық бағдарламасы ).
Егер сіз облигацияларды қолма-қол ақшамен айналысып, оларды білікті жоғары оқу ақысы үшін пайдалансаңыз, сіз сол табысты салықтан босата аласыз . Шығынның түріне, кіріс лимитіне және басқаларға қатысты ережелерді ұстаныңыз. Толық мәліметтерді Білім беру саласына арналған жинақ облигациясынан таба аласыз.
Ақырында жинақ ақшасының пайыздық табысы мемлекеттік және жергілікті табыс салығынан босатылады . Бұл сіз өзіңіздің табуға болатын нәрселерді көбірек жұмсауға болатындығын білдіреді. Сіздің жағдайыңызға байланысты, бұл үлкен мәміле немесе шамалы емес болуы мүмкін.
1-бөлім: жинақ облигацияларын шолу2-бөлім: Тұтастар және жинақ облигацияларының тәуекелдері
3-бөлім: Жинақ облигацияларын сатып алу
Олар АҚШ Үкіметі тарапынан толық сенімділік пен несие арқылы қолдау тапқандықтан, жинақ облигацияларына қатысты әдепкі тәуекел өте аз . Үкімет қарыздарын төлей алмайтыны екіталай. Егер бәрі нашар болса, мен сіздермен жұмыс істеу үшін (тамақ, баспана, қауіпсіздік және т.б. сияқты) аса маңызды проблемалар бар деп ойлаймын.
Жинақ облигацияларын өтеу бойынша шектеулер
Егер сіз жинақ облигацияларына инвестиция салғыңыз келсе, онда сіз оларды қолма-қол ақшаға айналдыру туралы шектеулерді білуіңіз керек. 6 ай ішінде немесе шығарылымның түпнұсқасының бір жылында ақшалай төлемсіз (2003 жылдың ақпан айына дейін шығарылған облигациялар үшін 6 ай, 2003 жылғы ақпаннан кейін шығарылған облигациялар үшін 1 жыл). Сондай-ақ, сіз алғашқы бес жыл ішінде (сіз соңғы үш айдың пайызын жоғалтасыз) қолма-қол ақшасыз есептесеңіз .
Инфляция
Олар салыстырмалы түрде қауіпсіз болғандықтан, жинақ облигациялары үлкен қайтарымды ұсынбайды. Бұл сіздің кірістеріңізді инфляциямен толғандырып отыру қаупін тудырады. Осыны ескере отырып, мен принципал үшін қауіп төндіре алмайтын жағдайларда жинақ облигацияларын пайдалануды ұсынамын. Егер сізде ақшаны пайдаланғанға дейін ұзақ уақыт болса, кем дегенде басқа инвестицияларды зерттеуге болады.
Егер сіз жинақ облигацияларын қолданатын болсаңыз, Series I жинақ облигациялары инфляцияға қарсы хеджирлеуді қамтиды. Сіз қарапайым тіркелген ставка мен инфляцияға түзетілген мөлшерлеме аласыз.
Жоғары инфляция кезеңінде сіз көп табасыз. Инфляция төмен болған кезде сіз аз табыс табасыз.
1-бөлім: жинақ облигацияларын шолу
2-бөлім: Тұтастар және жинақ облигацияларының тәуекелдері
3-бөлім: Жинақ облигацияларын сатып алу
Бұрын сіз банктер мен кредиттік серіктестіктердегі АҚШ-тың жинақ облигацияларын сатып ала аласыз, бірақ сол күндер артта қалып отыр. Қазынашылық тек онлайн режимінде немесе сіздің салықты қайтарудың бір бөлігі ретінде сатып алуға мүмкіндік береді. Қағаз байланысы қажет болса , оларды алудың жалғыз жолы - салықты қайтару.
Көптеген қаржы институттарында қағазды үнемдейтін облигацияларды өтеуге болады, бірақ жаңа нәрселерді алу бұрынғыдай оңай емес.
Егер сіз өзіңіз үшін немесе сыйлық ретінде жинақ облигацияларын сатып алуды қаласаңыз, сіздің опцияларыңыздың жаңа ережелерге сәйкес келетінін қарастырайық.
TreasuryDirect.gov - Интернеттегі жинақ ақшаларын сатып алыңыз
Қазынашылық бөлімінде жинақ облигацияларын сатып алу үшін жақсы веб-сайт бар. Бұл үдеріс таңғажайып оңай және жылдам - сіз тек облигацияларды өзіңіз сатып аласыз. Егер сіз интернет-сауатты болсаңыз, сіз 10 минуттан кем жинақ облигацияларының мақтаныш иесі бола аласыз. Дегенмен, егер сіз әлі де интернеттегі нәрселерді анықтасаңыз (немесе кез-келген техникалық әңгімелер немесе кешіктірілген электрондық пошта хабарлары бар болса) сізді әлдеқайда өкінішті тәжірибеге айналдыруы мүмкін.
Мен Қазынашылықта тікелей жинақталған облигацияларды сатып алған кезде жеке тәжірибем бар еді, алайда басқалары сәтсіздікке ұшырады. Тек сіздің компьютеріңізде уақыт өткізуге дайын болыңыз.
Бірінші қадам - шот жасау . Әлеуметтік қамсыздандырудың нөмірі мен туған күні сияқты стандартты жеке ақпаратты беруіңіз керек және кез-келген қаржылық веб-сайтқа ұқсас қауіпсіздік сұрақтарын және жауаптарды орнатуыңыз керек.
Ақша жинақ ақшасын сатып алу үшін банк шотын TreasuryDirect есебіне байланыстырады. Ақырында, сіздің шотыңызды растайтын және шот нөмірін көрсететін TreasuryDirect-тан келген электрондық поштаны іздеңіз.
Сіз кіргеннен кейін әр түрлі қазынашылық бағалы қағаздарды сатып алуға болады. Егер сіз жинақ облигацияларын сатып алу әдеті бар болса, сәлемдесу бетінде тіпті «Сатып алу Express» нысаны бар.
Бұл опция сіз әрқашан енгізген ақпаратқа термей холдингтеріңізге жылдам қосуға мүмкіндік береді.
Облигацияларды сатып алу - бұл біршама жеңіл - сатып алу Express-ды пайдаланасыз ба, жоқ па. Мен триггерді тартып алғанға дейін не істеп жатқаным туралы көбірек ақпарат күтіп тұрдым, бірақ кликнетпес бұрын үш рет тексергім келеді. Интернетте жылдам қозғалуға бейім болсаңыз, сіз қандай нәрсені растайсыз, сіз кірген нәрсені (мысалы, облигацияларды қаншалықты ұзақ ұстау керек) білетініне көз жеткізіңіз.
Сыйлық облигацияларын сыйлықтар ретінде сатып алу
Жинақ облигациялары көбінесе сыйлықтар ретінде беріледі және сіз басқалар үшін облигацияларды сатып ала аласыз - онлайн режимінде немесе салық декларациясында сатып аласыз. Өкінішке орай, онлайн режимінде сатып алу және сыйлық беру - бұл өте ауыр және ол нақты облигацияны бере алмаған кезде ғана сезілмейді.
Сыйлық ретінде облигацияларды сатып алу үшін өзіңіздің TreasuryDirect есептік жазбаңызды пайдаланасыз, бірақ сыйлықты алу үшін алушыға өз шотына қажет (бұл онлайн жүйенің негізгі кемшілігі). Егер алушы 18 жасқа толмаған болса, баланың ата-анасы немесе қамқоршысы да шотты ашуы керек (содан кейін өздерінің тіркелгісімен «Кішігірім байланысқан шотты» ашыңыз). Бұдан басқа, жинақ облигациясын сатып алған кезде сіз алушының Әлеуметтік сақтандыру нөмірін қажет етеді.
Егер баланың ата-анасы TreasuryDirect есептік жазбасын ашпаса немесе ашпайтын болса, сіз облигацияларды сатып ала аласыз, оларды өзіңіздің «Сыйлық қорапта» ұстап алып, кейінірек тапсыруыңызға болады.
Салықтарды қайтару арқылы жинақталған облигацияларды сатып алу
Егер сіз өзіңіздің қағазды жинақтау облигацияларын сатып алуға ниеттенсеңіз, салықты қайтару арқылы оны жасай аласыз. Дегенмен, осы I әдісімен тек I сериялы облигацияларды ала аласыз.
Салықтарды толтырған кезде, 8888 формасын облигацияларды сатып алу үшін пайдаланыңыз. Сіз $ 50 мөлшерлемемен сатып алуыңыз керек және бір уақытта 5 000 АҚШ долларына дейін облигацияларды ала аласыз. Әрине, өзіңіз үшін облигацияларды сатып алуға болады, және сіз ақшаны жинақ облигацияларын сыйлықтар ретінде сатып алуға қайтаруды пайдалана аласыз; тек алушының атын пішінге енгізіңіз. Сіздің қағаз облигацияларыңыз сізге жіберіледі және ақырында оларды жинақ облигацияларымен жұмыс істейтін банк немесе кредиттік одақта өтей аласыз.