Dodd-Frank актісі иеленушімен қаржыландырылады
1970-шы жылдардың аяғында пайыздық мөлшерлемелер 18% -ға дейін көтерілгенде, көптеген сатып алушылар жылжымайтын мүлік нарығынан шығарылып, креативті қаржыландыру бұл қажеттілікті тірілтті. Көптеген үй сату үшін OWC атауымен жарнамаланды, яғни иеленуші ( иеленуші қаржыландыру ).
Осы кезеңде барлық нәрсе және барлық шығармашылық қаржыландыру көзқарасы бойынша жасалды. Жылдамдық соншалықты қатты болғандықтан, көптеген агенттер олар жасаған мәмілелердің түрлерінің заңдық тұрғыдан әлдеқайда аз екендігін қарастырмайды. Тек жақсы идея болмаса да, ойластырылған кез-келген процесс туралы жиі қолданылды.
Шығармашылық қаржыландыру мүмкіндіктерінің түрлері
- Сыртқы шетел тресттері. Кейбір адамдар әлі күнге дейін оффшорлық шетелдік сеніммен жұмыс істейді, бірақ егер IRS оларды тапса, бұл адамдар түрмеде болуы мүмкін. IRS қымбат итальяндық костюмде тез сөйлейтін сатушы туралы айтса да, оффшорлық шетелдік тресттерге мейірімді көрінбейді. Сыртқы жағалаудағы шетелдік сенім - бұл басқа елге ақшаны жасырын аудару тәсілі. Содан кейін салық төлеушілер осы шет елде тұратын жылжымайтын мүлікке меншік құқығын сатып алады.
- Мәмілелерге байланысты. Көптеген қарыздар жеделдетуді талап ететін иеліктен шығару ережелеріне ие болмады, сондықтан сатып алушылар бұрыннан бар несие бойынша төлемдерді ала алады, сатушының атын қарызға қалдыруы мүмкін және ол жақсы болды. Кім. Банктер субсидияланатын қарыз алушыны жоғалтқан пайыздық мөлшерлемені құрметтемегенді ұнатпады, ал сатып алушылар субсидиялау арқылы үй сатып алған кезде. Бүгінгі күні мәмілелердің тақырыбы тәуекелге тұрарлық, себебі кредиторлар сатуға байланысты несие ала алады. Айтуға болмайды, көбінесе сатушылар заттың мәмілесіне байланысты жауапкершілікті қаламайды.
- Болжамды қарыздар. Ипотеканың кейбір түрлері жаңа сатып алушы қолданыстағы иеленушінің қарызын қабылдай алатындығын ашық жариялады. Егер сатып алушы несие алуға құқылы болса, банк сатушыны жауапкершіліктен босатты. Лантаның болжамдары сол күндерде сатып алушыны мыңдаған долларды кредиторларға төледі, ал көптеген сатылымдар осы шарттармен тез арада жабылуы мүмкін. Бүгінгі күні қолда бар қарыздар жоқ.
- Жер келісімшарттары . Жер келісімшартында проблема мәмілені сақтандыруға мүдделі сақтандыру компаниясын табуда. Айтуға болмайды, сатып алушыға әділ құқықты беретін жер келісімшартында негізінен негізгі ипотека болмайды, өйткені көптеген несиелер иеліктен шығару туралы ережені қамтиды. Жер учаскесі келісімшартты сатушы сатушы үй иесі еркін және ашық болғанда жақсы пайдаланады.
- Сатушы ипотекалық немесе сенімгерлік іс-әрекеттер жасаған . Егер сатушы тікелей меншікке ие болса және қарыз алушы үшін қаржыландыруды жүзеге асырғысы келсе, қарапайым құрал ипотека немесе сенімгерлік әрекет болып табылады. Әрбір мемлекеттің ипотеканы немесе сенімгерлік қызметті жазу туралы әдеттегідей екендігі туралы өз заңдары бар. Мысалы, Калифорнияда вексельдерді кепілдік беру үшін сенімхат пен сенімділік туралы істерді беру үшін іс-әрекеттер жасалады.
Үй сатып алу үшін Дод-Франк актісі және креативті қаржыландыру шарттары
Dodd-Frank актісі 2010 жылдың шілде айында заңға қол қойылған Додд-Фрэнк Уолл-стрит тұтынушыларын реформалау және қорғау туралы заңның қысқартылған мерзімі болып табылады. Бұрынғы конгрессмен Барнетт Барни Фрэнк және одан кейін сенатор Кристофер Джон Додд, Dodd-Frank Act қаржы ережелеріне түбегейлі өзгерістер енгізді және несие беру актісіндегі Шындықты түзетті. Бұл жан-жақты трансформация жаңа агенттіктерді құрды және көптеген заңдарды өзгертті.
Сіз Dodd-Frank актісін ұрмай-ақ, өлі мысықтарды қаржыландыруға кірісе алмайсыз. Бұл сілтеме үшін кедей мысықтан кешірім сұраймын; бұл фраза өте жақсы сәйкес келеді.
Dodd-Frank актісінің бөлігі сатушы қаржыландыруға қатысты. Ол өткен кезеңде оңай рұқсат етілген қаржыландырудың белгілі бір түрлерін реттейді және оларға тыйым салады. 70-ші жылдардың еркін күндерінен айырмашылығы, егер кез-келген адам несие беріп, жылжымайтын мүлікке құқық беретін лицензия алған болса, оны төлей алады, қазір жеке тұлға ипотекалық несие беруші ретінде лицензиялануға тиіс. Сатушылар жылына 3-тен астам жылжымайтын мүлік иелерін қаржыландыру мерзімін ұзартпаған жағдайда босатылады. Басқа ережелер:
- Сатушы үй құрылмағанша сатушы қаржыландыруды ұсына алады. Бұл иелерді қаржыландыруды ұсына отырып, үй құрылысшыларын жояды.
- Шарикті төлем жоқ. Шығармашылық қаржыландыруды ұсынудың сүйікті жолы, әдетте, қысқа мерзімді несие болды, яғни 3 немесе 5 жыл, ақыр соңында баллонмен, яғни бүкіл баланс төленетін болады. Иесі қаржыландыратын қарыздар енді амортизацияланады.
- Сатушы тек қана сатып алушыға ғана иелік ете алмайды. Сатушы сатып алушы үй сатып алу және қарызды қайтару үшін жарамды екенін анықтайды. Бұл сатушыдан сатып алушы туралы несие есебін жүргізу керек деген сөз болуы мүмкін, бұл, мүмкін, барлық үй сатып алушыларды жаман несиеге алып келеді.
- Несие 5 жыл өткеннен кейін тұрақты мөлшерлеме немесе реттелетін болуы керек, бұл жыл сайын ақылға сыйымды ақшалай сыйақы мөлшерінің өсуі және ақылға сыйымды мерзім.
- Иесі қаржыландыратын несие Федералдық резервтік кеңестің басқа критерийлеріне сәйкес келуі керек. Дегенмен, бұл көптеген шығармашылық қаржыландыру әрекеттеріне кедергі келтіретін әуе шарының талаптары. Кейбір сатушылар мен сатып алушыларға арналған шешім лизинг-опцион сатылымы болуы мүмкін.
Шығармашылық қаржыландыру арқылы үй сатып алмас бұрын заңгерлік кеңес алыңыз.