Бұл таңданарлықтай болмауы керек. Аңызға айналған инвестор Бенджамин Грэмимдің сөзіне қарағанда, басқа да қаржылық күнәлардан гөрі қосымша ақша қайтару үшін көп ақша жоғалтты. Егер сіз өзіңіздің жұмысыңызды жоғалтқан жағдайда, шын мәнінде мүмкін болмайтын ақшалар туралы айтып жатсаңыз, бастың үстіндегі шатырды, медициналық шығындарды, автокөлікті жөндеуді немесе авариялық-құтқару қорын қаржыландыратын болсын, сіз орындауға тырысып жатырсыз.
Бұл «резервтік» қорлар сізге бірнеше күн бойы, ең көп дегенде, қол жетімді болуы қажет. Бұл ақша қайтаруды көздемейтін ақша болып табылады, себебі ол бірегей мақсатқа ие және тәуекелге ұшырамайсыз. Сіздің капиталыңыз сіздің байлығыңыздың өсуіне жауапты.
(Қарапайым терминдерде «капитал» - сіз өзіңізге ақша жұмсау үшін, бизнеске акцияларды сатып алу, өз компанияңызды үйден бастау немесе кіріс үшін облигацияларды инвестициялау үшін бөлінген ақша.
Мысалы, 401 (k) немесе 403 (b) жоспары арқылы жұмыстан шығатын ақша зейнетақы капиталы деп қарастырылады.)
Көптеген қаржы трагедиялары сіз өзіңізге қарағанда көп тәуекелді қабылдауға қатысты кінәсіз шешім қабылдағандықтан пайда болады. Көптеген жағдайларда, өз шешіміңізді өзіңізге дәлелдеу арқылы басталады: «Мен бұл созылу екенін білемін, бірақ ол дұрыс жұмыс істейді». Бұл оннан тоғыз рет шынайы болуы мүмкін, бірақ оңтүстікте болған кезде, салдары болуы мүмкін қаржылық және эмоциялық жағынан қасірет шеккен.
Сіздің төлем ақшаңызды қайда инвестициялауға болады
Мәселе әлі де болса: Сіз алдын-ала төлеу үшін үнемдейтін ақшамен не істеуіңіз керек? Бұл қаражатты мүлікті сатып алу үшін келгенге дейін сақтауға ыңғайлы орындар ғана бар. Олар мыналарды қамтиды:
FDIC кепілді банк шоттары
Бұл FDIC мүше банктеріндегі шоттарды және жинақ шоттарын тексеруді қамтиды. Егер сіз банкіңіз сәтсіз болса, банк сізді 100 000 АҚШ долларына дейін өтейді (бұл салымшыға 2013 жылдың 31 желтоқсанына дейін уақытша $ 250,000 дейін көтеріледі). Шектеусіз қалатындар үшін бұл талапты есептеуді талап етеді, себебі олар салада белгілі, іс жүзінде тәуекелсіз.
FDIC Сақтандыру куәлігі (CD)
FDIC мүше-қаржы ұйымдары ұсынатын көптеген қауымдық банктер сияқты депозиттік сертификат негізінен келісімшарттың ерекше түрі болып табылады, онда сіз банкке белгілі бір уақытқа ақша төлеп, кепілді мөлшерлеме айырбастау үшін үш ай немесе екі жыл қайтару . Әдетте, сіздің банкте ақшаңыздың байланысы қаншалықты ұзағырақ болса, соғұрлым олар сізге төлейтін болады.
Егер сіздің қаражатыңыз қажет болмаса, онда жақсы болуы мүмкін.
Егер сіз CD-де өтеу мерзімінен ерте ақша алуға тиіс болсаңыз, онда банк сізді алты айлық сыйақы мөлшерінде айыппұл ретінде алады. Төтенше жағдайлар туралы қысқа мерзімді деректерге қол жеткізу қажет болуы мүмкін, бұл оларды жаман таңдау болып табылады. Егер Сіз үй сатып алмайтыныңызды білсеңіз, айталық, кемінде алты ай болса, ықшам дискі сатып алу арқылы қолайлы шарттар жасай аласыз.
АҚШ қазынашылық вексельдері
Бұл АҚШ Үкіметінің міндеттемелері, олар бір жыл немесе одан кем пішінде. Олар сіздің ақшаңызды сақтауға арналған барлық орындардың ең қауіпсізі болмаса, бірі болып саналады. Яғни, әрбір Қазынашылық туралы заң үкіметтің толық салықтық күшіне ие болғандықтан, теория бойынша, әдепкі бойынша мүмкін емес. Сіз Қазынашылық вексельдерді жеңілдікпен сатып аласыз және олар жетілгенде сіз толық «номиналды құны» аласыз. Егер олар сіздің үйіңізде алдын ала ақы төлеу үшін жақсы ақша жинаған болса, олар тек мағынасы бар.
Оны практикалық ету үшін кем дегенде $ 10,000 немесе $ 20,000 керек.
Ақша нарығы бойынша есеп-шоттар - ақша нарығы емес
Сіздің жергілікті банктің ақша нарығындағы шоты сіздің ақшаңызды қорғаудың керемет тәсілі болуы мүмкін, ол сіз қанша ақша жинауыңызға байланысты жоғары пайыздық мөлшерлемелерді алады. Бұл шоттар көбінесе FDIC сақтандырылған, сіздің банкіңіз сәтсіз болған жағдайда туындайтын ықтимал проблемалардан қорғайды.
Ақша нарығы қоры, екінші жағынан, ақшалай баламалы активтердің барлық түрлерін сатып алатын күрделі өзара қордың түрі болып табылады. Олар әдетте FDIC сақтандырылмайды. Әрдайым, әрдайым, әрдайым әрдайым айтқанмын - банкиріңізден ақша нарығындағы есеп-шот FDIC-тің сақтандырылғаны немесе берілмегенін сұраңыз. Егер ол болса, онда сіздің төлем ақшаңызды үнемдеу үшін қауіпсіз орын болуы керек. Егер олай болмаса, бұл туралы ойланба.
АҚШ-тың жинақ облигациялары
АҚШ-тың жинақ облигациялары екі негізгі түрге келеді: I сериялы жинақ облигациясы және EE сериялы жинақ облигациясы . Екеуінің де бірегей артықшылықтары бар. Егер сіз алдын-ала төлем ақшасын қажет етпей, бір жылдан артық болса, онда олар үлкен артықшылықтар береді, себебі инвесторлар ешқашан ақша жоғалтпауға кепілдік береді. Қажетті ақшамен жұмыс істеу кезінде, мысалы, жылжымайтын мүлікке алдын-ала төленетін ақшалай жәрдемақы сияқты, қорғаныс деңгейі өте маңызды.