Ақпаратты ортақ пайдаланудан бұрын DU файлын тексеріңіз
Үй сатушылары үйді сату процесі туралы неғұрлым күрделі болғандықтан, көптеген адамдар қарыз алушыға осы қосымша қадамға баруды және осы сатып алу ұсынысымен қатар, Дуаны ұсынуды сұрайды. Бірнеше жыл бұрын, Интернеттегі сатушылар жұмыс үстіндегі андеррайтерге арналған қысқа қол жетімді ДУ туралы ешқашан естімеуі мүмкін. Алайда, DU-мен танысу және оның тұжырымдарын қалай түсіндіру керектігін білу екі түрлі нәрсе. Бірлескен тілде ДУ түсіндіру үшін ипотекалық брокердің қызметтеріне әлі де қажет болуы мүмкін.
DU дегеніміз не?
DU немесе жұмыс үстіндегі андеррайтер қарыз алушының толық қаржылық бейнесін ұсынады. Бұл Fannie Mae мақұлданған автоматтандырылған андеррайтинг жүйесі, бірақ ол FHA несиелері үшін де қолданылады. Алғашқы жиынтықта қарыз алушылардың коэффициенттері, сондай-ақ алдыңғы және соңындағы көрсеткіштер. Алдыңғы жағы - қарыз алушының жалпы айлық кірісіне қарсы салықтар мен сақтандыруды қосқанда, ипотекалық төлемдер пайызы. Бұл сан көбінесе тұрғын үй шығыстары коэффициенті деп аталады.
Айталық, мысалы, қарыз алушы жылына шамамен 80 000 доллар табады, бұл шамамен айына 6 666,67 долларды құрайды. PITI $ 2,379,33 (жеке ипотекалық сақтандыруды қоса алғанда) немесе ПМИ-дің сомасы 35,69% тұрғын үй қатынасымен теңестіріледі. Егер осы қарыз алушы айына қосымша 252 долларға дейін өсіп келе жатқан қарызы бар болса, бұл артқы борыш коэффициентін немесе шығыстардың жалпы коэффициентін 39,48% -ға дейін жеткізеді.
Автокөлік төлемдері көбінесе сатып алушыны үй сатып алу үшін біліктілігін арттыру үшін коэффициенттерді өте жоғары деңгейге түсіретін лас бөлшектер болып табылады.
Сонымен қатар, Д.У. жекелеген қарыздарды өтеуге немесе жабуға дейін төлеуге шақыруы мүмкін. Ол қысқартылған сатуды немесе сатып алуды ашып көрсетуі мүмкін, ол уақытша шеңберлерді қанағаттандыруға болатын болса да, шолудың соңғы сатыларындағы андеррайтер несиеден бас тартуы мүмкін.
DU көптеген жаңартылатын кредиторларды, төленбейтін қалдықтарды және қарыз алушының қарыз алушыны төлеуді күтетін ай сайынғы төлемдерін көрсетеді.
Бұл он-о-үш (1003) деп аталатын несие өтініші бойынша белгілі бір өнім берушілер мен қарыз алушы хабарлағандай қаржылық борыш пен активтердің уақытында суретке түсіру.
Кейде қарыз алушының несие берушісі Кредиттің проспектісіне арналған LP-ні тартып алады. Бұл Freddie Mac пайдаланған және оның талаптары біршама ерекшеленеді. Мысалға, жұмысқа орналасуға арналған екі жылдық талапты LP-ке бір жылға дейін қысқартуға болады. Сондай-ақ, егер қыз ата-анасымен үй сатып алса, кредитор LP-ды пайдалана алады, себебі барлық тараптар иеленуші емес, иеленуші ретінде орнына иелік етуге мүмкіндік береді. Меншік иелерінің пайыздық мөлшерлемелері иелердің иелеріне қарағанда төмен.
Бірнеше ұсыныс келіссөздері кезінде Сатып алушыға жиекті беру үшін DU пайдалану.
Сатып алушылар көбінесе бірнеше ұсыныс жағдайлары туралы ескереді және кейде олардың қарсы келуі немесе агент мәмілені саботаж жасауға тырысады деген күдік бар, бірақ бірнеше ұсыныс өте нақты және сатушының нарықтарында көп орын алады. Егер сіз әдемі үй іздеп жатсаңыз, онда 20 басқа сатып алушы бар. Әрбір сатып алушы сіз сатып алғыңыз келген үйге бармайды, олардың біреуі біреуден көп ұсыныс жасайды. Бірнеше ұсыныс болғандықтан, бас тартуға және жеңіліске жариялауға себеп жоқ.
Сіз басқа сатып алушылардан басқа тұрып, бірнеше ұсыныс жағдайын жеңе аласыз.
Өзіңнен айырмашылығын көрсетудің бір жолы - сатушыға ақшаны көрсету. Сатушылар сатып алушының өз үйлерін сатып алуға және процесіне бағаланатындығын білгісі келеді. Қазандық тақтайшаға алдын - ала мақұлдау хаты немесе алдын ала біліктілік хат әрдайым жеткіліксіз. Олар негізінен бірдей нәрсені білдіреді - сатып алушы жылжымайтын мүліктің өзі тексеріп, басшылық қағидаттарын ұстанатынын біледі. DU - бұл оларға ақша көрсету тәсілі. Ақшадан тыс шығып, банктік есептерді қосып, қаржылық көрсеткіштеріңізді, соның ішінде FICO баллдарын көрсете аласыз .
Сатушылар DU арқылы оқыған кезде, сатушы мұның бәрін түсінбеуі мүмкін, бірақ сатушы күшті FICO-ның жоғары несие қабілеттілігін көрсетеді екенін біледі.
Екінші жағынан, егер сіздің FICO ұпайлары нормадан төмен болса, сіз бұл ақпаратты сатушыға бергісі келмеуіңіз мүмкін. Бұл стратегия жоғары білікті қарыз алушылар арасында ең жақсы жұмыс істейді.
Кейбіреулер сатып алушы қолма-қол ақшаны 20% немесе одан төмен түсірген кезде ипотекаға біліктілігін дәлелдеу үшін ДУ-ны алудан неге бас тартуға болатындығына таң қалуы мүмкін. Бірақ, кейде қарыз алушының несие соншалықты жаман екенін есте сақтаңыз, егер сатып алушы үлкен өзгеріс енгізсе, несие беруші сатып алушыға сәйкес келетін жалғыз әдіс. Төмендетілген төлем әрдайым нашар несие көрінісі емес. Мысалы, кім нөлге отыратын ВА қарыз алушысын ал. Алдын-ала төлемсіз қаржыландыру алу талаптары, ең төменгі соманы құрайтындарға қарағанда, әлдеқайда жоғары. DU жай ғана сіздің қара және ақ талаптарын сақтайды, және сіз басқа сатып алушы оны қамтамасыз ету үшін ойламайды деп сіздің тәтті шабуыл жасай аласыз.
Жазу кезінде Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, Калифорнияның Сакраменто қаласындағы Lyon Real Estate компаниясында брокер-ассистент болып табылады.