Жалпы инвестиция ақауларын болдырмау
Ол негізгі математикадан келеді.
Салық салынбайтын муниципалдық облигациялар тұрақты салық салынатын облигациялардан аз кіріс
Салық салынбайтын муниципалдық облигациялар олардың салық салынатын әріптестерінен (корпоративтік облигациялар, қазынашылық облигациялар, және т.б.) аз табады. Оларды теңдестіру үшін, сіз салық салынатын эквивалент кірістілігі деп аталатын бір нәрсені есептеуге тура келеді, ол туралы көбірек білуге болады . 2016 жылғы жағдай бойынша толық салық салынатын 20 жылдық ААА корпоративтік облигациялары 3,90%, ал 20 жылдық ААА салықсыз қалалық облигациялары 2,19% құрайды.
Бұл айырмашылық 1,71% шамалы емес.
Өзіңіздің Roth IRA-іңізде 100 000 АҚШ доллары болғанын елестетіп көріңізші. Сіздің Roth IRA-ң негізгі артықшылығы - қорғаныш қабығындағы барлық кірістер салықтан босатылады. Дивидендтерге салынатын салықтар, пайыздарға салынатын салықтар, рента салығы жоқ және салық салынатын пайда жоқ. Бұл жағдайда сіз екі облигацияны қарап шыға аласыз, олардың екеуі де AAA деп бағаланады және екеуі де 20 жылдан кейін жетіле бастайды.
Дегенмен, корпоративтік облигациялар жыл сайын $ 3,900 төлейді, ал муниципалдық облигациялар жыл сайын сізді $ 2,190 төлейді. Бір ұтымды адам кестеде отырған ақысыз ақшаға 1,710 доллардан бас тартпайды. Рот ИРА-ның күші соншалықты керемет, ол корпоративтік облигацияларды салықсыз етеді !
Активтерді орналастыру жағдайына назар аударыңыз, егер сізде Roth IRA бар болса
Активтерді орналастыру деп аталатын портфельді басқару стратегиясының түрі бар, бұл көптеген жағдайларда ROT IRA-ға сүйенеді. Сіздің пассивтік кірісіңізді қайда жасайтындығыңызды және қандай түрдегі кірістердің оларды қалай ұстауына қарай салық салынатындығына қарап, активтің позициясы бар біреу оның қаржылық өмірін, оған қол жеткізе алатын салықтан кейінгі жалпы соманы барынша арттыру үшін ұйымдастырады ұстаңыз.
Рот ИРА-да 250 000 АҚШ доллары бар $ 500,000 портфолиядан және делдалдық есепке 250 000 АҚШ долларынан басқа ешқандай активтер жоқ. Сізде тек екі инвестиция бар. Біріншісі - жылдық 5% немесе жылына 12 500 АҚШ долларын төлейтін облигациялар жинағы. Екінші - бұл дивидендтер төлейтін көк чиптің қоры .
Егер сіз Рот ИРА-да дивидендсіз ақы төлейтін акцияларды орналастырған болсаңыз, салық салынатын облигацияларды брокерлік шоттарда ұстап тұрсаңыз, сіз 35 пайыздық кронштейнде болсаңыз, сіз жылына ақшалай табыстың 8,125 долларымен аяқталасыз.
Дегенмен, егер сіз сол екі инвестицияларды ауыстырып, Roth IRA-де салық салынатын облигацияларды және дивидендтік емес акцияларды брокерлік шотқа салсаңыз, сіз 12,500 АҚШ долларын ұстап қаласыз. Бұл сіздің инвестициялық позицияңызды қалай ұстағаныңыздан басқа, қосымша $ 4,375 немесе 53,85% артық ақша.
Бұл кішкене заттар, әсіресе, ұзақ уақыт бойы маңызды. 50 жыл ішінде 10% -ға қосымша $ 4,375 инвестицияланған, шамамен $ 5,100,000. Ол сіздің меншікті активтеріңізге ғана емес, сонымен бірге осы активтерді сақтайтын жерлерге де назар аудару үшін төлейді.
Roth IRA Investments үшін жалпы ереже
Қаржылық шешімдерді қабылдау кезінде әрбір адамның жеке жағдайы әр түрлі болса да, Roth IRA инвестициялары үшін жалпыға қолжетімді ереже болып табылады, бұл сіз ең төменгі салықтық бағалы қағаздар мен активтерді АИР-ның өзінде орналастыруға тырысу керек, салықтық тиімділік құнды қағаздар мен активтерді басқа тікелей , стандартты шоттар түрлеріне, соның ішінде тікелей тіркеумен , DRIP-лермен және брокерлік шоттармен.
Бағаланатын активтер, негізінен, салық салудың артықшылығы болып табылады, олар байлық түрінде көптеген ақшалай қаражатты құруға кететіндермен салыстырғанда.
Тұрақты корпоративтік облигациялар Roth IRA-іне өте жақсы таңдау болып табылады, өйткені жоғары табысты дивидендтік қорлар және жылжымайтын мүлікке инвестициялар жөніндегі трасттар .