Уақытты, ақшаны және жүрек тебуді сақтайтын кеңестер
- Өзара қорды таңдамас бұрын, сіздің инвестициялық мақсаттарыңыздың не екенін білуіңіз керек. Сіз зейнеткерлікке шығасыз ба? Демек, сіз шыдамдылыққа, қорларды нарықта өткізу үшін және нарыққа шығуға мүмкіндік бере аласыз. Сіз жаңа үйде алдын-ала төлем жасайсыз ба? Яғни бірнеше жылда қолма-қол ақшаға мұқтаж болуыңыз мүмкін және сақ болыңыз.
- Инвестициялық әдеттерге сәйкес келетін қаражаттың болуын қадағалаңыз. Мысалы, нарықтағы күнделікті көтерілу мен құлдырауды пайдаланғыңыз келсе, сіз тек қана күннің соңында сауда жасай отырып, қаражатты пайдалана алмайсыз. Бұдан басқа, қаражат өздерінің менеджерлерінің біліктілігіне негізделген, бірақ міндетті түрде сатып алынған компаниялар емес. Қорларға қарсы қорлардың артықшылықтарын түсінгеніңізге көз жеткізіңіз.
- Әртараптандыруды арттыратын қорларды пайдаланыңыз. Көптеген қаражат алу әрқашан әртараптандыруды арттырмайды. Көптеген қорлар бірдей қорларға ие . Әрбiр қордың iрi акцияларын холдингтердiң тексерiп шығуын тексермейдi.
- Сіздің активтерді бөлу стратегиясына сәйкес келетін қорларды ғана таңдаңыз. Мысалы, іскерлік циклдің бастапқы кезеңінде кішігірім компаниялар дәстүрлі түрде жақсы жұмыс істейді. Сіз ең үздік орындаушы қорлардың онын таңдауға болады, бірақ егер олар кішкентай қалпақ болса , кейінірек фазаларда үлкен қақпақ жақсы болғанда сіз көп шығынға ұшыратасыз.
- Өзара пай қорларына ескерту жасаңыз, бұл сіздің кез келген жерде 0,5% -дан 8,5% -ға дейінгі кірістеріңізді азайтады. Алымдар ақылы болып табылады. Алдын-ала жүктеу ақысы жоғарыдан төмен түседі, ал алғашқы бес жыл ішінде (әдетте) инвестицияларды алып тастасаңыз, кері жүктеу ақысы алынып тасталады. Көптеген қаражаттар басқарушылық шығыстардың, шығыстардың және 12b-1 төлемдерінің бар. Кейбір сарапшылар тек қымбат емес қаражат пен шығыс коэффициенті 1 пайыздан төмен болғандығын айтады.
- Сізге қандай қаражат керек екенін білесіз бе, бұл санаттағы ең жақсысын қалай анықтауға болады? Есіңізде болсын, сіз қор менеджерлерінің сараптамасына ставка жасайсыз, сол себепті сіз оларды орындауға тиіссіз. Сіз нарықтан асып түсетін басқарушыны іздейсіз . Бұл жағдайда бұл қордың осы түріне қатысты нақты индексті білдіреді. Мысалға, кішкентай қақпақ қоры Dow емес, Russell 2000-дан асып кетуі керек. Зерттеулер көрсеткендей, барлық белсенді басқарылатын қорлардың үштен екісі олардың көрсеткіштеріне қарағанда жаман. Сондықтан кем дегенде бес жыл бойы болған қор менеджерлерін таңдаңыз.
- Қор компаниясына назар аударыңыз. Американдық, Vanguard, T.Rowe Price және Dodge & Cox сияқты жоғары сапалы фирмалар ең жақсы менеджерлерді жалдауға және оларды жақсы ұстауға мүмкіндік береді.
- Ақшалай қаражат 401 (k), IRA немесе Roth IRA сияқты салықтық-кейінге қалдырылған портфельде болады ма? Сонда сіз айналымға қатысты алаңдамайсыз. Қордың қанша бөлігі сатылып, жаңа қорларға айналды. Егер сіздің қорыңыз капиталға салынатын пайдаға салынатын салықтарға жататын болса, 50% немесе одан да төмен айналымдылық коэффициенті бар қорлармен жұмыс жасаңыз. Әйтпесе, қордың жалпы құны бір жыл ішінде құлдыраса да , сатылған қорлардың пайдасына салық салынатын болады.
- Біріншіден, мұны Морнингстармен бірге жасай аласыз. Оларда барлық ақпарат бар және ең жақсы орындаушыларды таңдауға көмектесетін ыңғайлы кішкене рейтинг жүйесі бар.
- Келіңіздер, Морнингстарға қарағаныңыздай, сіз таңдауларыңыздан бас тартасыз. Келесі қадам - жақсы қаржы кеңесшісін таңдау . Өзара қорды таңдауға рұқсат етіңіз.
- «Бұрынғы өнімділік болашақ табыстың кепілі емес». Сіз мұны барлық жерде естисіз, бірақ бұл сіз үшін нені білдіреді? Бұл жай ғана қордың өткен уақыттағы қаншалықты жақсы болғанына қарап, болашақта да солай істейтінін білдірмейді. Бір онжылдықта нарықтың төменгі онжылдықтағы орташа көрсеткішінен асып түсетін қаражаттың 99 пайызын көрсетеді.