Анықтама: баллонның төлемі несие бойынша барлық қалдығы төленеді және төленеді. Бұл несие амортизацияланбаған кезде туындайды. Несиенің өзі, әдетте, бұрыннан бар несие балансын өтеуді көздейтін мерзімін қамтиды. Қызығушылық танытатын несиелер , сондай-ақ тікелей ноталар ретінде белгілі, әдетте әуе шарын төлеу туралы ережені қамтиды, бірақ сіз осы ережелерді реттелетін мөлшерлемедегі ипотекалық несиелер бойынша таба аласыз.
Қаржыландыру шартына жылжымайтын мүлікпен байланысты несие алу үшін әуе шараларын тарту мүмкіндігі болса да, әуе шарының ең көп қолданылуы үйдің ипотекасына байланысты . Төлемдердің бұл түрлері қалай несие түріне байланысты болады.
Мен жылжымайтын мүлікті 1970-ші жылдардың соңында сата бастаған кезде, қаржыландырудың бір бөлігі ретінде әуе шарының төлем тілін көруге болады. Инвестор үшін үйге «қарындаш» жасау үшін, яғни ақша ағынын немесе үзіліс нүктесін беруді білдіретін болса, қолданыстағы несие тақырыбына ие болу және сатушыға қандай да бір төлемсіз екінші кепілдік беру ерекше емес еді. Бұл тікелей ескерту ретінде белгілі болды.
Екінші ипотека кішкентай болғандықтан, сатып алу бағасының 10% -нан аз болуы мүмкін, несие бойынша еш төлем жасамай, ақшалай қаражаттардың қозғалысын қалыптастырудың бір жолы болды. Инвестор ақшалай қаражаттардың жағымды ағындарын осылайша қолдана алды, себебі қазіргі ипотекалық төлемдер, сонымен қатар, сақтандыру және салық төлемдері төленгеннен кейін инвесторға жалдау төлемінен қандай да бір кірістілікті көре алатыны жеткілікті төмен.
Бұл тәжірибе мүлікті екінші ипотеканың мерзімі бойынша бағалайтынын болжады, бұл жалпы алғанда үш жыл болды. 1970-жылдардың соңында жоғары пайыздық мөлшерлемелердің жоғарылауына жоғары баға келді. Бұл өте жақсы жұмыс істеген себебі мүліктің құнының 90% -ын бағалайды, ал құндылықтардың тек 10% -ы ғана төленеді.
Осылайша, 100,000 долларға жуық үй, іс жүзінде, 3 жыл өткеннен кейін 10 пайызға өсіп, 133 100 долларға жетуі мүмкін еді. Бұл 10 пайызға жуық вексельді 10 пайыздық мөлшерлемемен, тіпті қызығушылығымен де төлеуге жеткілікті.
Тән тәуекел - бұл ризашылық болмаған жағдайда не болмаса нашар болса, не болып жатады? Кейбір тұрғын үй иелері 2007 жылы субпаймдық ипотекалық кредиторлармен жұмыс істеуге байланысты ыстық суға қол жеткізді. Танымал қаржыландырудың бір нұсқасы болып, опциондық ARM ипотекасы болды, олар пайыздық төлемдерді ғана қамтиды және әуе шарының төлемі.
Осы жылдар ішінде үй иесі ақшасы жоқ үй сатып алып, 80/20 несие алып , екі несие 5 немесе 7 жылдың соңында төленуі керек еді. Азайтылған нарықтарда үйді сатуға және қысқа сатылымға бармай несиелерді төлеуге мүмкіндік бермеді. Әрине, көптеген адамдар үйден кетіп бара жатқанын байқады.
Бұл опциялардың ешқайсысы қарыз алушылар үй сатып алған кезде ойлайтын нәрсе емес еді. Олар жылжымайтын мүліктің әрдайым көтерілуіне, бұл құндылықтар ешқашан құламайтындығына сенді. Содан кейін олар үйден құндылығы жоғары және әуе шарын төлеуге міндеттеме алмады.
Қарыз алушылар тәуекелді түсініп, әуе шарының төлемін қалтасынан төлеуге дайын болғандықтан, ризашылыққа үміт артудың қажеті жоқ, әуе шарының қарызы жауапты болуы мүмкін. Мысалы, егер сіз пробация арқылы жұмыс істеу үшін уақытты талап ететін мұра алсаңыз.
Мысалдар: $ 100,000 несие 30 жыл мерзімге амортизациялана алады, бірақ бес жыл ішінде төленуі тиіс. Бұл дегеніміз, сатып алушы 30 жылдық төлемдік жоспарға негізделген амортизацияланған төлемдерді жасайды, бірақ несие балансы 30 жылға емес, бес жылда төленеді , бұл әуе шарының төленуіне әкеледі .
Себебі негізгі сома мен пайыздық төлемдерді амортизацияланған несие бойынша пайыздық мөлшерлеменің басым бөлігі қызығушылық болып табылады, өйткені бес жылдық аккумуляторлық ақы алғашқы төленбейтін балансқа жақын болады. Егер пайыздар ғана төлемдер төленсе, бастапқы төленбейтін баланс қарыз мерзімі аяқталғаннан кейін төленуі тиіс баланс болады.
Сондай-ақ, белгілі: бір жолғы төлем
Жалпы қателіктер: баллонды төлем, баллонды төлем
Жазу кезінде Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Калифорнияның Сакраменто қаласындағы Lyon Real Estate компаниясында брокер-ассистент болып табылады.