Сіздің ақшаңызды қалтаңызда сақтаудың негізгі стратегиясы
1. Кез-келген және барлық салық заңдылықтарын сақтаудың барынша артықшылығын сақтаңыз
Ақшаны салықтардан қорғау мүмкіндіктері, не салық салынбайтын, не салық салынбайтын күрделі салымдардың, дивидендтердің, пайыздардың және жалгерлік төлемдердің күрделенуі бүгінгі күні Құрама Штаттарда қаншалықты қол жетімді болғаны соншалық. Инвестициялық салық салудың ең қолайлы жері болып табылатын Roth IRA сияқты жеке шоттардан орташа инвестор қазіргі уақытта кез-келген 401 (k) жоспарына қол жеткізеді, ол көбінесе жұмыс берушінің тегін жарналарынан рахат алуға мүмкіндік береді , сіздің ақшаңызды федералды, мемлекеттік және жергілікті билік органдарының қолынан тыс жерлерде өсіруге мүмкіндік бермейді. Жыл сайынғы салымдар лимиттерін пайдаланып, жауапкершілігіңізді толығымен пайдалана аласыз.
2. Активтерді орналастырудың салық стратегияларын әділ қолдану
Портфолардағы дәл сол актив, ол қайда өткізілетініне қарай салықтан кейінгі айтарлықтай өзге де табыс әкелуі мүмкін.
Мысалы, табысы жоғары отбасылар брокерлік шотында толық салық салынатын корпоративтік облигацияларды сатып алуға әрдайым мүмкіндік бермейді. Шын мәнісінде, адам салық базасында салық салынбайтын муниципалдық облигацияларды сатып алуға тиіс емес. Жағдайдың артықшылығын және түсінуін сақтау - бұл активтерді орналастыру деп аталатын салық стратегиясы .
Әрқашан оны құрметтеңіз.
3. Егер жоғары салықтық кронштейнде болсаңыз, қысқа мерзімді капиталға қол жеткізуді болдырмаңыз
Құрама Штаттардың салық кодексі жазылғандығына байланысты, 12 айдан астам уақыттан бері өткізілетін инвестиция пайдаға сатылған кезде сиқырлы нәрсе болады. IRS оны салықтық мөлшерлемелерге бағынатын «ұзақ мерзімді» кіріс ретінде жіктейді - кейбір жағдайларда, кейбір жағдайларда, жартысына жуығы, басқаша қолданылатын маржиналдық нормалар. Математикалық сұлбалар көп көңіл аудара алмайды: бұл сиқырлы сызық тезірек тастағаннан гөрі, сіз тіпті тезірек тастағаннан гөрі, жоғары бағаланған активтерге сейіле отырып, одан кейінгі салықтық ақшаны көп мөлшерде жасауға болады. егер сіз төмен бағамен сатылымға шықсаңыз. Егер сіздің инвестициялық портфеліңізден пайда табудың көпшілігі, тіпті маңызды бөлігі, қысқа мерзімді деп жіктелсе, сіз тіпті өте қарапайым сәттілікке ие болсаңыз да, кейбір әдейі мамандандырылған мән-жайлар жеткіліксіз, сіз, бәлкім, әлсіз нәрсе жасай аласыз .
4. Мемлекеттік емес қарыз ретінде әрекет ететін кейінге қалдырылған салықтық міндеттемелерді қалыптастыру
Уоррен Баффеттің қолданатын салықты азайту стратегиясы - қорлар сияқты жеке бағалы қағаздарды инвестициялауға арналған ұзақ мерзімді иеленудің негізгі артықшылығы - онжылдық ішінде актив ретінде қалыптасатын кейінге қалдырылған салық міндеттемесі .
Сіз бұл жағдайды үкімет тарапынан күнделікті сауда-саттық жүргізсеңіз, жоғары және жоғарыдан түскен кірістерді шырындыру үшін ақшалай қаражатты тиімді пайдалану арқылы пайдалана аласыз.
5. Сіздің кейінгі салықтық міндеттемелерді сіздің мұрагерлеріңізге салықтық емес сыйлықтармен айналдырыңыз.
Ең фантастикалық, таңғажайып, керемет (иә, бұл керемет) ұзақ мерзімді инвесторлар ләззат алатын артықшылықтар - бұл жоғары деңгейлі негіз ретінде танымал нәрсе. Өз күш-жігерін көрсету үшін, 30 жыл бұрын сіз Colgate-Palmolive тәрізді скудалық, бірақ өте тиімді, көгілдір чип қорына 100,000 доллар жұмсадыңыз. Сіз дивидендтерді қайта инвестициялауға бел байладыңыз . Көптеген жылдар ішінде сізге шоттарды төлеуге, қайырымдылыққа қайырымдылыққа, саяхаттауға, үстелге тамақ салуға, жаңа автокөлік сатып алуға және кез-келген заттардың көбіне ақшалай дивидендтерге шамамен $ 887,557 жіберілді.
Сіз сондай-ақ $ 3 930 052 мөлшеріндегі нарықтық құны бар акциялар бойынша отырасыз, ол $ 3 830 052 мөлшерінде іске асырылмаған пайда әкеледі.
Егер сіз өзіңіздің қорыңызды сатсаңыз, Федералды салықтарға 912 000 АҚШ долларына жуық қаражат керек болады. Сіз тұрған жеріңізге байланысты $ 0-ден $ 380,000-ға дейінгі мемлекеттік және жергілікті салықтарға ие бола аласыз. Ең жақын жағдайдың сценарийі бойынша сіз балалардың, немерелеріңіздің, нөкерлеріңіздің, қарындастарыңыздың және басқа да мұрагерлеріңіздің дарыны болған жағдайда, 1 292 000 доллардан бас тарту туралы шешім қабылдауға болады, бірақ енді саясаткерлердің қолына беріледі. Осыған байланысты күшейтілген база босаңсытып жатыр. Егер сіз бұрынғыдай мүлік салығы бойынша шектеулерге ие болсаңыз, олар өзіңіздің бенефициарларыңызды тікелей сатып алған кезде, олар акциялардың нарықтық бағасын төлегендей (немесе егер олар кейінірек қайта бағалау күнін таңдаса, нарықтағы баға бұл уақыт). Олар 3,930,052 АҚШ долларын мұраға қалдырып, оларға қарсы төленетін салықтардан басқа, үкіметке кешірім берген $ 1,292,000.
6. Белгілі бір активтердің, бағалы қағаздардың және инвестициялардың бірегей салық артықшылықтарының артықшылығын алайық
Конгресс кейде нарықты ынталандыру үшін инвестициялардың жекелеген түрлеріне арналған арнайы ережелерді ұсынады. EE жинақ облигацияларына бірнеше артық салық жеңілдігі бар, олар қазір нөл пайыздық пайыздық ставкалар бойынша біздің әлем арқасында мүмкін емес, бірақ болашақта бірден мүмкін. Мастер- класты серіктестіктер арқылы өткізілетін мұнай және табиғи газ құбырлары сияқты кейбір қиын активтер, амортизациялық аударымдар арқылы жыл сайын төленген ақшалай қаражаттардың бөлінуінің елеулі пайызын қорғауға мүмкіндік береді.
7. Әлеуметтік жауапкершілікті арттыратын артықшылықтар алудың артықшылығын алыңыз, әйтпесе, отбасымен шектелген серіктестікті өтімділік жеңілдіктерімен бірге көп мөлшерде активтерді беру үшін пайдалану мүмкін
Жыл сайын заң жеке тұлғаларға сыйлық ақысын төлеместен белгілі бір мөлшерде ақша беруге мүмкіндік береді. Қазіргі уақытта, 2017 жылы адамға бір адамға 14 000 АҚШ доллары мөлшерінде шектеу қойылған. Бұл некеде тұрса, сіз және сіздің жұбайыңыз сіздерге немесе алушыға салықтық салдарсыз 28 000 АҚШ долларына бірлесіп бере алады. Жеке тұлғалар немесе жұптар жылжымайтын мүлік салығының лимиттері бойынша жыл сайын сыйлықтар, облигациялар, жылжымайтын мүлік және отбасы мүшелеріне басқа да инвестицияларды жасай отырып, сіз басқаша қарызға алатын өлімге салынатын салықтан үлкен итермеле алады.